カテゴリー: リタイア

投稿日:

リタイア後のお金について、AIをどう活用するか？

様々なところで利用できるAI、ChatGPTですが、退職後のお金を相談をしてみたくなります。

2025年12月14日のInvestopediaの記事を読んで見ましょう。

How to Use ChatGPT to Minimize Retirement Fees and Secure Your Financial Future

ChatGPTを活用して退職金を最小限に抑え、将来の経済的な安定を確保する方法

 

重要なポイント

  • ChatGPT は退職計画に関する質問のリソースにはなりますが、人間のファイナンシャルアドバイザーのアドバイスに代わるものではありません。
  • ChatGPT を調査に使用する場合は、ChatGPT が質問への回答に使用する情報源を必ず確認してください。
  • ChatGPT の回答を携えて、人間のファイナンシャルアドバイザーと詳細な退職計画について話し合いましょう。

ChatGPTは、退職計画に関するご質問にお答えします。社会保障の受給時期の決定、医療費の見積もり、税金を最小限に抑えるためにどの退職金口座を優先的に利用すべきかといった質問にお答えします。

しかし、退職後の計画を人工知能（AI）に任せるべきでしょうか？金融専門家の見解をご紹介します。

ChatGPTは批判的思考力に欠ける可能性がある

まず、ChatGPT は批判的思考を使用しません。

そのためには、人間のファイナンシャルアドバイザーが必要になります。

「AIは今のところ批判的に考えたり、新しいアイデアを生み出したりはしません。既存のアイデアを見つけて、それらを結びつけるだけです」と、デラギファイ・ファイナンシャルの公認ファイナンシャルプランナー（CFP）であるロバート・ペルシチッテ氏は述べた。「これは、リサーチする時間がないときには役立つかもしれませんが、誰かがまだ書いていないことを発明してくれるわけではありません。私はAIを、いわば高級なGoogleだと考えています。」

ChatGPT は批判的思考力が欠如しているため、良いアイデアと悪いアイデアを区別できません。

「多くの場合、識別力が欠如しています。つまり、あなたを騙そうとするもの、時代遅れのアドバイスを提供するもの、不完全な全体像を提供するものなど、あらゆる情報源からアイデアをコピーしてしまうのです」とペルシチッテ氏は述べた。

金融の概念を学ぶのに役立つ

しかし、ChatGPT は、退職時に理解する必要がある 金融の概念に慣れるための手段となります。

「ChatGPTは、退職の概念を説明したり、選択肢を理解するのに役立つ優れたツールですが、それだけではありません。人間の行動、感情、あるいは人生における予期せぬ出来事を予測することはできません」と、CFP資格を持ち、Scholar Financial Advisingの創設者であるステファン・シップ氏は述べています。

使用する情報源の信頼性を考慮する

ChatGPT を使用する場合は、退職に関する質問に回答するために ChatGPT が使用しているソースを必ず確認してください。

「見知らぬ人から投資アドバイスをもらったときと同じように、引用元をよく読んでリサーチをしましょう」とペルシチッテ氏は語った。

より高度な AI モデルの中には、かなり包括的な調査を実行できるものもあり、最近のニュース記事へのリンクも提供できるため、情報の出所を正確に把握できます。

人間のファイナンシャルアドバイザーにアドバイスを聞いてみよう

ChatGPT からの退職アドバイスを人間のファイナンシャルアドバイザーに伝えましょう。

「AIが退職プランニングの強力なツールになり得ることは疑いようがありません。アドバイザーと共に学び、共に働くための素晴らしいリソースです。ChatGPTを使って質問を準備したり、重要な概念を理解したりした後に来られたお客様もいらっしゃいます。これは素晴らしいことだと思います」と、Claro Advisorsの認定ファイナンシャルプランナー、ルーク・ハーダー氏は述べています。

しかし、退職に関するアドバイスを ChatGPT の回答だけに頼るのは得策ではありません。

「AIは完璧ではありません。特に退職となると、AIに盲目的に頼るにはリスクが大きすぎます。AIはあなたの資産状況、つまりポートフォリオの構成、税務状況、あるいは市場の変動への個人的な対応など、全体像を把握しているわけではありません」とハーダー氏は述べた。

ChatGPT に投資ポートフォリオや税務情報をすべて入力できますが、入力した情報は LLM トレーニング データとして使用されることが多く、ハッキングやデータ侵害の対象となる可能性があるため、リスクが伴います。

市場が急落し、投資を売却したくなるような状況でも、人間のアドバイザーはあなたの感情をより深く理解し、売却を控えるようアドバイスしてくれます。

結論

結局のところ、ChatGPTを利用して退職に関する質問に答えることは、リサーチを始める良い方法と言えるでしょう。ChatGPTを使えば、退職計画に重要な金融トピックについて素早く学ぶことができます。しかし、退職に関するあらゆる質問をChatGPTに頼るのは賢明ではないかもしれません。より良い方法は、ChatGPTで学んだことを活かし、ご自身の退職プランの詳細やニュアンスについて、人間のファイナンシャルアドバイザーに相談することです。