投資をする前に、お金を節約して貯めないといけません。
そこで「マネーフォワードME」を例にとって、家計簿の付け方を見てみましょう。
家計簿アプリ「マネーフォワード ME」の使い方【初級編】家計管理で大切なのは、お金の流れを知ること
自動家計簿で家計と資産を見える化する MONEY PLUS編集部
クレジットカードや電子マネー、QRコード決済など、キャッシュレス決済が広がっています。便利な一方、手元の現金が減らないため支出を実感しづらかったり、支払日と引き落とし日にタイムラグが発生したりするため、家計管理がしづらくなると頭を抱えている人も多いのではないでしょうか。
そうした不安を取り除いて家計管理をラクにしてくれるのが、家計簿アプリです。マネーフォワードが提供する「マネーフォワード ME」は、普段よく利用する銀行口座やクレジットカードなどを登録するだけで自動で家計簿を作成。使い方さえマスターすれば家計管理につきまとう煩雑な作業から解放されます。
そこで今回は、「マネーフォワード ME」の使い方について初級・中級・上級編に分けてご紹介します。まずは初級編。キャッシュレス決済で支払った金額と資産をざっくり把握し、家計を見える化するところから始めましょう。
「マネーフォワード ME」とは？
「マネーフォワード ME」はマネーフォワードが提供するお金の見える化アプリです。
スマホにアプリをダウンロードして、銀行口座やクレジットカード、Amazonなどの通販サイト、電子マネーを登録するだけで、利用明細や購入履歴などから自動で家計簿を作成します。預金のほか、証券、保険、年金などの金融資産も連携できるため資産管理ツールとしても利用でき、家計と資産の両方をまとめて管理することができます。
基本的な機能は無料で利用できますが、11件以上の金融機関と連携するなど機能の拡充を求めるならプレミアムサービス（有料）への加入がおすすめです。
「マネーフォワード ME」の使い方（初級編）
「自動でー家計と資産を見える化する」
1.アカウントを作成する
2.家計簿の集計期間を設定する
3.銀行口座・金融関連サービスを連携する
4.金融機関から取得した入出金情報を確認する
5.自動作成された家計簿で「何にいくらかかっているのか」を把握する
6.「未分類」を解消して、家計簿をカスタマイズする
7.口座間での資金移動は「振替」で二重計上を防ぐ
1.アカウントを作成する
「マネーフォワード ME」のアプリをダウンロードしたら、アカウント（マネーフォワード ID）を登録します。メールアドレスの確認後、性別、誕生日など簡単なプロフィールを入力して会員登録を完了させましょう。
氏名や電話番号、住所などの個人情報は不要です。「マネーフォワード ME」は一度登録すればスマホだけでなくインターネットに繋がっているタブレットやPCからも家計簿が確認できます。
2.家計簿の集計期間を設定する
まずは家計簿の集計期間を設定しましょう。集計期間は自由に設定することができます。
ホーム右上にある「歯車」をタップして、設定画面を開きます。「家計簿の集計期間」を選択し、毎月の集計開始日を決めましょう。お給料日を開始日に設定すると管理しやすくなるのでおすすめです。
3.銀行口座・金融関連サービスを連携する
集計期間を設定したら、銀行口座やクレジットカードなどを実際に連携してみましょう。対応している金融関連サービスは2630社以上。まずはよく使う銀行口座、クレジットカード、通販サイトなどにログインするIDとパスワードを手元に準備します。
ネットバンキングやWEB明細など、よく利用する金融機関のオンラインサービスの利用設定をまだしていない場合は、事前に金融機関側で手続きを済ませておきましょう。
画面下部メニューの「口座」を選択し、右上の「＋」マークをタップします。該当する金融機関を選択後、金融機関側でログインを行い、マネーフォワードへの情報提供を許可してください。連携が成功すると画面が切り替わります。
金融機関の口座情報などは、ログイン状況に応じて定期的に自動更新されますが、確認するタイミングによって最新の明細や残高に反映されていない場合があります。その場合は、該当の口座をタップし、詳細画面から手動で更新することができます。
プレミアム会員の場合は自動更新の頻度が上がり、一括更新ボタンでまとめて更新することができます。
4.金融機関から取得した入出金情報を確認する
金融機関との連携が成功すると、自動取得された各口座の残高やカード利用額、ポイントなどが表示されます。住宅ローンを組んでいる場合は、住宅ローン口座も忘れずに連携しましょう。借り入れ残高が表示されるため、毎月返済するたびに住宅ローン残高が減っていくのを身をもって感じることができます。
さらに各カードをタップすれば、口座やカードの入出金明細や利用履歴、また月次グラフが確認できます。「マネーフォワード ME」に1年以上前の履歴が取得できている場合はプレミアム会員にへの登録すると確認できます。
締め日と支払日が異なり請求が月をまたぐことも多く、管理しづらいクレジットカードも、このカード画面を見れば「今月の利用額」として表示されるため、今月いくらカードで支払ったのかがひと目でわかります。
また、クレジットカードの右上にある「引落し額」をタップすれば、各カード会社の締め支払日に合わせた引落し額が表示されるので、カードを複数所有していても「どのカードが、いつ、いくら引き落とされるのか」が一目瞭然。複数のクレジットカードもここで一元管理ができます。
またプレミアム会員であれば、カードのご利用残高の表示や、引落し口座の残高不足に備えたアラート設定も可能になります。
5.家計簿を確認して「何にいくらかかっているのか」を把握
次に、取得した入出金データの情報をもとに自動分類された家計簿を見てみましょう。「マネーフォワード ME」では、支出データの情報を自動で判定して各カテゴリに分類しています。
ホーム画面下の「家計簿」をタップ。家計簿は、先に設定した集計開始日をもとに集計され、「住宅」「食費」「交際費」など各費目カテゴリ（大項目）の支出額が一覧で確認できます。
画面右上の「カレンダー」では、集計期間を月間と年間に切り替えて表示させることが可能です。またその隣にある「中項目表示」をONにすれば、大項目をさらに分類した中項目を表示させることができます。
各カテゴリをタップすると、その費目の推移と明細を確認できます。さらに右上の「グラフ」をタップして「12ヶ月平均」を選択すれば、該当カテゴリの平均額が表示されます。「毎月大体いくらかかっているのか」「今月は使い過ぎていないか」を確認しましょう。
光熱費など季節によって変動する費目も多いので、正確に家計を把握するためには「前年同月比」の比較機能がおすすめです。ただし、こちらは1年以上の利用履歴とプレミアム会員への登録が必要になります。
6.「未分類」を解消して、家計簿をカスタマイズする
各カテゴリの支出額が確認できたら、誤って分類されている支出はないか、また「未分類」に分類された支出がないかをチェックします。未分類を見つけたら、入出金明細を確認してカテゴリを変更しましょう。
大項目のカテゴリを選択すると、中項目のカテゴリが表示されます。右上の「編集」を選択すれば「カテゴリを追加」することができるので、自分の好きなカテゴリを作成してカスタマイズすることが可能です。
また、未分類の中に複数の出金履歴がある場合は「カテゴリ一括変更」を使うと便利です。未分類のカテゴリ画面の右上にある「…」をタップして「カテゴリ一括変更」を選択。同じカテゴリに変更したい支出履歴を選び、「カテゴリを変更」をタップして変更先のカテゴリを選べば完了です。
未分類の支出履歴も、手動で分類を行ううちに家計簿がその内容を学習して、次から自動で分類するようになります。
7.口座間での資金移動は「振替」で二重計上を防ぐ
最後に振替機能について。A銀行からB銀行にお金を移したとき、銀行口座から証券口座に自動振替する場合、クレジットカードから電子マネーなどにチャージしたときなど、連携している口座間で資産移動するときには二重計上を防ぐために振替で管理するのがおすすめです。以下の条件を満たしている場合は自動で振替が行われます。