早期退職の計画を立てても、なかなかそのとおりにはいかないものです。
それでも何とかなるようです。
2026年4月29日のCNBC Make itの記事を読んで見ましょう。
Self-made millionaire who retired at 40: The 5 biggest surprises—‘I’ve let go of the idea of a perfect retirement plan’
40歳で引退した自力で財を成した億万長者：5つの最大の驚き――「完璧な引退計画という考えは捨てた」
昨年、私は40歳で早期退職しました。これは、私がこれまで達成してきた数々の経済的な節目の中で、最新の出来事です。30万ドルの借金を完済し、億万長者になり、そして会社員としての仕事を辞めました。
書類上は成功物語のように見えるかもしれないが、この1年は必ずしも計画通りには進まなかった。素晴らしい日もあったし、精神的に参ってしまった日もあった。
一年が経ち、完璧な退職計画という考えは手放しました。予想外の出来事がたくさんありましたが、それらを通して、自分にとって本当に大切なものが何なのかを多く学ぶことができました。
1. 私は今でもお金のことが心配です
今年の第1四半期で、私は約6万ドルを失いました。長年投資講座を担当してきたのですが、株価の下落は起こりうるものだと分かっていても、実際に下落した時に感じた不安感には自分でも驚きました。
将来のために投資するのではなく、現在の収入源としてそのお金を頼りにしている場合、「設定したらあとは放っておく」というわけにはいかないということを学びました。
多くのファイナンシャルアドバイザーは、3～6か月分の生活費を現金で貯蓄しておくことを推奨しています。我が家には1年以上分の貯蓄があります。この余裕資金のおかげで、パニックに陥ったり、衝動的な決断をしたりせずに済んでいます。
投資が回復するまでの間、現金を取り崩し続けるつもりです。そうすることで、短期的には不安を感じる時でも、長期的な戦略に忠実であり続けることができるからです。
毎月決まった予算を立て、大きな買い物をする時だけ投資状況を確認するようにすることで、不安感をうまくコントロールできるようになりました。
2. 私は医療に関して工夫を凝らす必要があった
私は慢性疾患を抱えています。退職後のことを考えていた時、一番心配だったのは、医療に空白期間が生じないようにすることでした。会社が保険を提供していなかったため、少し工夫する必要がありました。その結果、予想以上に多くの応急処置が必要になりました。
まず、私たちは4ヶ月かけて民間の医療保険プランを調査・比較しました。そして昨年、マレーシアを訪れました。旅行の主な目的の一つは、将来どのような病気にかかりやすいかをより明確に把握するために、総合的な健康診断を受けることでした。費用は二人で769ドルで、地元で受けるよりも安かったです。
その後、検査結果をラスベガス在住の新しい主治医に提供することができました。私たちはこの春後半にラスベガスへ引っ越す予定です。
私たちは、コンシェルジュ型のプライマリーケア医を試してみることにしました。月額制のサービスで、退職前にはなかった追加費用がかかりますが、いつでも相談できる人がいることで、安心感を得ています。
3. 思っていたよりももっと体系的なアプローチが必要だ
給料に縛られないスケジュールを持つのは素晴らしいことだ。しかし、最初の数ヶ月は、自分にとって意味のある方法で日々のスケジュールを組むのに苦労した。もっと明確な方向性が欲しかったのだ。
試行錯誤を重ねた結果、自分に合った戦略を見つけました。四半期ごとに、健康、趣味、情熱を注げるプロジェクトという3つのカテゴリーを選び、それに基づいてスケジュールを組んでいます。
前四半期は、ヨガ、即興劇、そして私が運営するプラットフォーム「CRUSH Your Money Goals」を通じて築き上げてきた個人金融と起業家コミュニティのための大規模イベントの企画に注力しました。
もう働く必要はないのですが、コーチングとイベントのビジネスを続けることにしました。一番の理由は、会社員時代にこういう仕事があったらよかったのに、と思ったからです。それに、メンターとして活動することにも大きな喜びを感じています。利益のためではなく、純粋に好きだからやっているんです。
4. 私はまだコミュニティ作りを終えていません
当初は、退職後の生活がいかに素晴らしいかを皆に示し、自分たちの決断が正しかったことを証明しなければならないというプレッシャーを感じていました。
自分が正しい選択をしたと感じるために、どれほど他者からの承認に頼っていたかに気づきました。これは今も克服しようとしている課題です。日記を書いたり、セラピーを受けたりすることがとても役に立っています。また、自分が今、どのようなコミュニティを築きたいのかを再定義することも効果的でした。
今はもう同僚はいません。私たちの周りの人たちは、人生の段階が違います。それはそれで良いのですが、孤独を感じることもあります。そこで、コメディ、ヨガ、スポーツ、音楽といった趣味や興味を通して、人と出会い、友情を育むことに力を入れています。
5. 私は喜びに身を委ねています
退職後は退屈になるんじゃないかと心配していたのですが、実際は正反対でした。やりたいことが多すぎるんです。また歌いたいし、ピックルボールやバレーボールもしたいし、旅行もしたい。それに、K-POPの大ファンでもあるんです。
お財布には優しくないけれど、予想外の決断をしました。喜びを感じるものにお金を使うことを恐れるのではなく、むしろ積極的に使ってみようと思っています。BTSのツアーには必ず行くし、他のコンサートにもいくつか行くつもりです。
私は、自分の心を満たしてくれる経験には「イエス」と言うことにします。来年、予算を少し調整しなければならないとしても大丈夫です。一生懸命働いて築き上げてきた時間を楽しむことに決めたのです。なぜなら、働き始めてから20年で初めて、本当にそうできるようになったからです。