投稿者: 江戸庄蔵

投稿日:

お金に関してすべき6つのこと

アメリカの有名なファイナンシャルアドバイザーの記事を掲載します。

2026年1月24日のyahoo!financeを読んで見ましょう。

Dave Ramsey: Do These 6 Key Things With Your Money Now

デイブ・ラムジー：今すぐお金に関してすべき6つのこと

要点

  • 金融健全性ネットワークのデータによると、アメリカの世帯の 70% は経済的に健全ではありません。
  • 中所得世帯は、日々の経済状況が悪化する中、生活を維持するために信用に大きく依存している。
  • HSA の拠出限度額は、2026 年に個人の場合は 4,400 ドル、家族の場合は 8,750 ドルに増加します。
  • 最近の調査で、アメリカ人の退職貯蓄を倍増させ、退職を夢から現実へと変えたたった一つの習慣が明らかになりました。詳細はこちらをご覧ください。

私たちは皆、お金に詳しいわけではありません。

実際、ファイナンシャル・ヘルス・ネットワークの「ファイナンシャル・ヘルス・パルス米国動向レポート」によると、アメリカの世帯の 70% は経済的に健全ではなく、「多くの世帯にとって日々の経済状況は悪化している」とのことです。

「データは、アメリカの家計、特に中・中間所得世帯の経済状況が依然として不安定であり、生活を維持するために信用に頼っていることが影響していることを明確に示している」とファイナンシャル・ヘルス・ネットワークの社長兼CEO、ジェニファー・テッシャー氏は述べた。

しかし、お金で勝ち、貯蓄し、経済的に成功したいのであれば、今すぐお金に関して行うべき重要なことがいくつかあります。

1 つ目は、収入と支出をリスト化した予算を作成することです。

これは非常に重要です。予算がないと、多くの人が収入と支出を把握できなくなってしまいます。実際、お金に関するアドバイスを求められたとき、私が一番よく聞くのは「何にお金を使っているのですか？」です。残念ながら、私はしばしば、まるでヘッドライトに照らされた鹿のような視線と「わかりません」という返事に遭遇します。残念ながら、把握していないと経済的に破滅することになります。

2つ目は、借金を返済するために最善を尽くすことです。

確かに、言​​うのは簡単ですが、実行するのは難しいです。しかし、解決策はあります。

デイブ・ラムジー氏によると、負債を小さいものから大きいものの順に返済していく「デット・スノーボール法」を採用すると良いそうです。その際、学生ローン、車のローン、住宅ローン、クレジットカードなど、すべての負債をリストアップしましょう。

そして、Ramsey Solutionsが指摘しているように、「最も小さい借金を除くすべての借金について、最低限の返済をしてください。その借金にできるだけ多くのお金を投入してください。 その 借金が完済したら、その返済金を次に小さい借金に充ててください（他の借金については、引き続き最低限の返済を続けてください）。」

そして、全体の負債が減るまでこれを何度も繰り返します。

3つ目は、収入よりも少ないお金で生活することです。

スージー・オーマン氏が言うように、経済的自由を得るには収入に見合った生活をすることが重要です。自分のニーズとウォンツを明確にし、ウォンツに縛られた支出の一部を削減しましょう。貯蓄を自動化しましょう。貯蓄目標を明確にしましょう。ファイナンシャルアドバイザーに相談しましょう。

4番目に、デイブ・ラムジーは緊急資金を用意することを提案しています。

彼は収入の15％を退職後の目標のために取っておくことを提案しています。

人生には予測できないことがたくさんあります。特に医療問題などはなおさらです。ですから、万が一に備えて緊急資金を確保しておく必要があります。少なくとも3～6か月分の生活費は確保しておくべきだと提言するアナリストもいます。

もしまだ貯金目標を立てていないなら、まずは少額から始めてみましょう。少なくとも1,000ドルの緊急貯蓄目標を設定しましょう。確かに少額ですが、セーフティネットであり、第一歩です。毎月85ドル程度貯金できれば、目標額は達成でき、余裕も生まれます。

5. 可能であれば、退職金口座への拠出額を最大限まで増やしてください。

税制優遇のある口座（401(k)、IRA、健康貯蓄口座など）は、将来に向けた貯蓄と投資に最適な方法です。多くの場合、これらの口座への拠出は2025年の納税シーズンの課税所得の軽減に役立ちます。2025年の納税額に適用されるためには、2026年4月15日までに最大額を拠出する必要があります。

また、雇用主がマッチングプログラムを提供している場合は、可能な限り高いマッチングを受けられるよう、十分な金額を拠出してください。また、健康貯蓄口座をお持ちの場合は、最大限に活用することもできます。この口座を利用すれば、非課税の資金で貯蓄し、特定の医療費を支払うことができます。2025年には、個人で最大4,300ドル、家族で最大8,550ドルを拠出できます。

2026 年には、自分自身のために 4,400 ドル、または家族のために保険に加入している場合は 8,750 ドルを拠出できます。

6. 慈善活動を行う。

お金でなければ、時間、あるいは食料や衣類の寄付などでも良いと、デイブ・ラムジー氏は提案しています。Ramsey Solutionsによると、「ラムジー氏によると、慈善寄付は税控除の対象となり、税金の負担を軽減できるそうです。また、情熱を注げる慈善団体への寄付は楽しいだけでなく、誰かの人生に変化をもたらすことができるとも述べています。」

データによると、ある習慣がアメリカ人の貯蓄を倍増させ、退職後の生活を向上させる

アメリカ人の多くは、退職に必要な金額を大幅に過小評価し、準備の度合いを過大評価しています。しかし、データによると、ある習慣を持つ人は、持たない人に比べて貯蓄が2倍以上あることが分かっています。

いいえ、これは収入や貯蓄を増やすこと、クーポンを切り取ること、あるいは生活費を削減することとは全く関係ありません。それらよりもずっと単純で（そして強力です）、しかも効果的な方法です。正直なところ、こんなに簡単なのに、多くの人がこの習慣を身につけていないのは驚きです。