運用益は江戸川区東小岩の67㎡新築マンション相当です。
2月は少し下落しましたが、17年の長期で見ると、ほぼ横ばいと言って良いでしょう。
お金、億万長者、生活について考えます。
2025年3月6日のThe CUTの記事を読んで見ましょう。
What It Really Takes to Be a Millionaire by 33
億万長者になるために、33歳までに本当に必要なこと
オンタリオ州で育ったリズ・エンリケスは、パニック発作を起こすほど深刻な金銭不安を経験した。彼女は学校を卒業するために3つの仕事を掛け持ちして対処し、20代は毎月収入の少なくとも50パーセントを貯めることに専念した。それが、早期リタイアのために積極的な貯蓄と投資を説くパーソナル・ファイナンスの哲学であるFIREに彼女を導き、他の副業に加えてパーソナル・ファイナンスのブログを始めた。彼女は24歳で家を購入し、30歳になるまでに25万ドル以上を投資した。
それでも十分とは思えず、リズは常に燃え尽きていた。ほとんど眠れず、何日も家から出ないこともあった。ついに彼女は限界に達し、経済的な節目を迎えて、仕事の時間を大幅に減らすことにした。現在33歳の彼女が、これだけの貯蓄をするために何を犠牲にしたのか、そしてその埋め合わせをするために今何をしているのかを語る。
最初に超節約に興味を持ったきっかけは？
私の初期の動機の多くは、幼少期にお金がないと感じていたことにあります。私が5歳のときに家族でメキシコからカナダに移住してきて、6人で2ベッドルームのアパートに住んでいました。お金というのは相対的なものだから、私たちがどこから来たかと比べれば、それは大きなアップグレードだった。でも、同世代の人たちと比べると、私はとても気後れしていた。人を招いたこともなかった。遠足や課外授業にも行けなかった。誕生日パーティに招待されると、ダラーラマで買ったクソみたいなプレゼントを持っていくので、すごく恥ずかしかった。すごく取り残された気分だった。だから、最初は普通になろうとしていた。それから、お金が貯まっていくのを見るのが病みつきになった。だから続けることにした。そして本当に雪だるま式に増えていった。
その後、FIREのコミュニティに出会って、もっと働いて貯蓄と投資をしたいと思うようになりました。20代前半の頃、経済的には同世代のほとんどの人たちに追いついたけれど、モールに行ったり、みんながやっていることをするためにお金が欲しいわけではないことに気づきました。私はお金に選択肢と可能性を求めていた。だから私は進み続けた。
日々の生活はどうでしたか？
大学では友だちができなかった。パーティーや外出もしなかった。常に2つか3つの仕事を掛け持ちし、学校の他に週に最低40時間は働いて、学費も家賃も自分で払っていた。毎週末も働いていた。借金を背負って、たくさんの学生ローンを抱えるのが本当に怖かった。職場の同僚のほとんどは年上で、学校には通っておらず、私と同じくらいの収入を得ていましたが、彼らはいつも経済的な苦労（学生ローンや請求書）について不平を言っていました。それは私が望む未来ではなかった。彼らは惨めな仕事に縛られているように見えた。だから私はセーフティネットを構築し、複数の収入源を作ることに集中した。
余分なお金を稼いだり貯めたりする方法にはどんなものがありましたか？
私は10年前に副業として最初のビジネスを始めました。政府機関でフルタイムの仕事をしながら、企業のソーシャルメディア・アカウントを管理していました。その後、個人的なファイナンス・ブログを立ち上げ、ブランドとの取引を通じて利益を得るようになりました。最初は毎月2,000ドルから3,000ドル、最終的には年間50,000ドルを10年間貯めた。家も借りました。初めて家を買ったのは24歳のときで、ルームメイトがいたので住宅ローンは相殺された。車も持たず、徒歩かバスで通勤した。
経済的なことに集中することの代償は何でしたか？
人間関係と健康は間違いなく悪化した。家族に対しても、誰に対してもイライラしていた。体調を崩すことも多かったし、いつもイライラしていた。私はハッスル文化にどっぷり浸かっていた。振り返ってみると、それは良くなかった。自分の価値観がはっきりしていなかったのです。当時の私にとって最も重要だったのは、経済的な節目を達成することであり、それ以外のことは二の次だった。
状況が最悪だったときは、よく泣いていたし、外にも出なかった。友人や家族に何週間も会えないこともあったし、家はグロくて汚かった。私の生活の中の物事はバラバラになり始め、不安は本当にひどくなった。胸にチョウチョのようなものを感じるようになり、それは良い意味ではなく、内部で何かが燃えているような感じだった。残念なことに、私は燃え尽き症候群のような状態に陥っていた。ちょっと墜落するまでやり続けて、また同じことを繰り返す。
お金との関係が問題になっていると気づいたのはいつですか？
19歳からセラピーを受けている。最初の不安発作は、学費をどうするかということだった。すごくストレスだった。自分が不健康になるほど働きすぎたり、過剰に代償したりしていることはずっと理解していたけれど、ここ数年は、なぜだろう？なぜこんなことをするんだろう？私は何かを変えることに抵抗があった。私はお金を稼ぎ、成功していた。ワーカホリックとして機能していた。でも、私は生き生きとしていなかったし、それを楽しんでいなかった。
セラピーは役に立ちましたか？どのように考え方を変えたのですか？
ここ5年ほどで、私は不安障害であり、それが私の行動の多くを動かしていることを理解するようになりました。また、内的家族システム療法をやっていて、これは自分の子ども時代を理解し、自分が子どもの頃にどんな物語を語っていたかを理解するものだ。世界における自分の価値観と、それに従ってどう行動するかを考えているんだ。20代の私の価値観はお金と経済的な安定でしたが、30代になった今、私の一番の価値観は家族であり、良き母親でありパートナーであること、そして良い人間関係を築くことです。経済的なことを優先する必要はなくなった。
経済的な目標を達成することも助けになった。純資産が50万ドルの大台に乗ると、安心感が増した。30歳になる前に25万ドルを投資しました。しかし、不安は私の人生と性格に不可欠な内的なものなので、不安から完全に解き放たれることはないと思います。夫と私はコーストFIREを達成しました。つまり、私たち夫婦はまだ働かなければなりませんが、投資を前倒ししたため、以前ほどではありません。
働き方を変えなければならないと気づいたきっかけは？
息子を授かったときに、無理やりやらされたんだ。そうでなければ、あのペースで続けていたと思う。パンデミックも状況を変えた。世界はシャットダウンし、私には新生児がいた。イライラして、自炊もせず、食事もせず、散歩にも行かず、シャワーも浴びず、家からも出ずに3日間働き続けるような躁病のような状態にはなりたくなかった。
私の神経系が新しい段階になじむには少し時間がかかった。私は20代のほとんどをテレビで見ていなかったので、人々が何を話しているのか知らなかった。ゲーム・オブ・スローンズ』を1日3話ずつ見ていた。そして昨年、環境保護の仕事に専念するために減給することにした。今は、植樹や庭の手入れ、地域の清掃などを行う非営利団体でプロジェクトマネージャーをしている。以前より3万ドルほど収入が減りましたが、週に35時間しか働かないので、とてもフレキシブルです。
経済的な不安は今どのようなものですか？
お金に関する不安はまだある。自分に言い聞かせているんだ： お金を使っていいんだ、お金はあるんだ、大丈夫なんだ。でも、それは私にとって挑戦なんだ。落ち着くためには、自分の口座や純資産明細書を引っ張り出さなければならない。携帯でそれを見て、「よし、大丈夫だ 」と思う。安心できるように脳の配線を変えているんだ。それが結局、お金のおかげなんだ。今は安全だと感じる。常に注意を喚起する必要はあるけれど、私は平穏で、コントロールされていると感じている。一生懸命働いてお金を貯めたのに、それを楽しめない人にはなりたくない。
現在の経済状況はどうですか？
面白いもので、世代を超えて裕福だった同世代の人たちに追いついたような気がします。私は33歳ですが、ミレニアル世代の仲間の多くは実家で両親と同居していたり、地下室に住んでいたり、単身赴任できずに恋愛から抜け出せなかったりしています。一方、私の新しい友人の多くは母親で、彼らの両親は頭金を援助してくれた。遊びのための家もある。
また、お金のかかることにイエスと言える時間もある。だから、「明日、このコンサートに行かない？」って言われたら、「うん！」って言う。今一緒にいる人たちは、たいていもっとフレキシブルなスケジュールを持っている人たちなんだ。
自分が苦労して手に入れたものを、他の人が持っていることを恨んだりしない？
誰もが批判するし、誰もその人の全貌を知らない。私もたぶん批判される。でも、私のことを知っている人は、私が学校に通い、仕事をし、また別の仕事に行くというハッスルぶりを知っている。私は働き者で、たくさん働いてお金を稼いだ。誰も何もくれなかった。私は他人を批判しないようにしているけどね。
経済的な目標が原因で配偶者と衝突したことはありますか？
私はいつも経済的に責任感のある人と付き合ってきた。私にもそういう人が寄ってくる。お金の話はとてもしやすいんだ。今の夫と付き合って1ヶ月くらい経った頃、彼が 「一緒に遊ばない？」って言ってきたのを覚えているわ。私は、「ああ、今夜は予算を考えてるんだ 」って言ったわ。それはほとんどテストだった。彼がどう反応するか知りたかった。そしたら彼は、「すごいね。すごいね。」彼はパーソナル・ファイナンスが大好きで、私がそれに関するブログを持っていることに感心していることがわかった。それで、私たちは一緒に予算について考えていたの
彼も超節約家だけど、より健全な金銭感覚を持っている。夕食に出かけて、私が水とサラダしか頼まなかったら、彼は 「飲み物を取っていいよ 」って言うんだ。私は「ノー、ノー。そんなことにお金を使いたくない。家に帰れば9ドルでワインが買えるわ」。私はいつもメニューの中で一番安いものを注文するように脳を訓練していた。そして、彼は常に私に「食事を楽しめばいいんだ。もっと大きな食事と飲み物、そして飲みたければもう一杯、デザートも食べていいんだよ」。彼のおかげで、乏しいというマインドセットを手放すことができた。請求書を見たくないから、彼に支払ってもらうこともある。請求書を見たくないから。毎月私が確認する共有口座の共有マネーで彼が支払っているにもかかわらず、何かを支払うという行為は私にとって心理的にとても辛いことなのです。だから、私がいくらかかるか考えすぎてデートを台無しにしないように、彼が間に入ってくれるんだ。
どのように資金計画を調整したのですか？
夫と私は、20代はハッスルし、30代は少しスローダウンするつもりでした。私たちはもうすぐ8年になります。私たちは毎月純資産を記録し、100万ドルの純資産を達成することを目標に、支出と貯蓄を確認するお金の日を設けていました。本宅を含めれば、私たちはそれを達成しました。本宅を除くと、市場の動向によって変動はありますが、75万ドルくらいです。この基準を達成した時点で、私たちは人生の次の段階に入る準備ができました。
夫は、私が事業を縮小する前に仕事を辞めました。彼は以前、40人ほどのスタッフを抱える塗装会社を経営していたのですが、特にパンデミック（世界的大流行）の時期には、とてもストレスの多い仕事でした。彼は 「正気を保つために休まなければならない 」と言っていました。彼は週末に地元のレストランでピザを作るアルバイトをし、それが大好きになった。最初はビジネスを続けていた。でも、しばらくして、もっと柔軟性が欲しい、もっと時間が欲しいと思うようになった。もっと仕事を減らして移行するのは難しいと思っていたけど、そんなことはない。昼間の外出も多い。息子はデイケアに預けているけれど、少なくとも週に1回は家族で出かけます。
時間やエネルギー、経済的な余裕ができたことで、以前にはなかったような優先順位をつけられるようになったからだ。私はいつも友人と不定期にスパに行く。混んでいない火曜日に行く。
私たちの世帯年収は以前は120,000～160,000ドルでしたが、今は合わせて80,000～90,000ドルといったところです。必要なのはそれだけです。私たちは年間8万ドルほどをライフスタイルに費やしています。余分なお金はないけど、それも計画の一部だからいいんだ。私たちは早めに投資をしたので、お金は複利で増えていきます。おそらく50歳くらいまでにはリタイアして、投資したお金で暮らしていけると思います。
今でも質素に暮らしていますか？
環境的な理由でお金を使わないことはたくさんある。質素倹約というより、消費を最小限に抑えるという感じかな。できるだけ多くの場所を歩く。Uberは使わない。食品を注文することもない。包装の手間や、誰かが車で料理を運んでくることによる二酸化炭素排出量を考えたくないからだ。服はすべて古着を買う。それが自然なんだ。
ワーカホリックになる価値はありましたか？
動機が健康的ではなかったけれど、後悔はしていない。ハッスル文化やクレイジーでアグレッシブな節約を推し進める人は、おそらく何らかの不安障害を抱えていると思う。でも、もっと悪い可能性もある。幼少期のトラウマに対処するためにハードドラッグをやっていたかもしれない。その代わりに、私はより多くのお金を持っていて、それが私を安心させている。私たちは皆、安心感を求めていると思う。
私は20代が全盛期で、めちゃくちゃ生産的だと思っていた。でも、今振り返ってみると、「荒んでいたな 」と思う。本当の全盛期は、自分が働いてきたことを楽しめる今だと思う。