2026年1月21日のyahoo!finaceの記事を読んで見ましょう。
The Single Best Piece of Dave Ramsey Advice I Think About Almost Every Day
私がほぼ毎日考えているデイブ・ラムジーの最高のアドバイス
パーソナルファイナンスの象徴、デイブ・ラムジー氏は、全米各地で個人の財務に関わるあらゆる事柄について第一人者として知られています。彼のラジオ番組、セミナー、著書、そして個人が経済的自由を達成する方法に関するその他の情報は、何百万人もの人々に借金から抜け出し、豊かな人生へと踏み出すためのロードマップを提供してきました。
要点
- 収入よりも少ない金額で生活することで、借金返済や退職後の投資のための余裕が生まれます。
- ラムジー氏は、退職金のために15％を投資し、所得基準以下のロスIRAを最大限に活用することを推奨している。
- 車のローンを完済すると、住宅ローンの返済に取り組む前に余裕が生まれます。
- 最近の調査で、アメリカ人の退職貯蓄を倍増させ、退職を夢から現実へと変えたたった一つの習慣が明らかになりました。詳細はこちらをご覧ください。
デイブ・ラムジーは、借金に関してかなり物議を醸す見解を持っています。その包括的なテーマは、借金はほとんどの世帯にとってあまりにもリスクが高く、返済すべきだということです。彼の個人的な信条は、これらの目標を達成するために、借金をゼロにし、少なくとも15%を退職金のために投資し、できるだけ早く住宅ローンを完済することです。彼の「ベイビーステップ」プログラムは、投資家が借金をゼロにし、将来のために投資するためのロードマップを提供し、比較的シンプルなコンセプトを提示することで、人生のどの段階にいても、すべてのアメリカ人に訴えかけるようにしています。
そうは言っても、ベイビーステッププログラム（特に多額の負債を抱えている人にとっては素晴らしいプログラムだと私は主張します）以外にも、デイブ・ラムジーが主張し続けている財務アドバイスの一つは、現在の財務状況に関係なく、すべての人に当てはまると思います。
収入よりも少ない金額で生活する
明るいキッチンにある木製のテーブルに、年配の白人夫婦が座り、ファイナンシャルプランニングに取り組んでいる。白髪と髭を生やした男性はデニムシャツと眼鏡をかけ、銀色のノートパソコンの画面を見つめている。そこには「社会保障」や「ギャップ・トゥ・カバー」といった項目が並んだスプレッドシートが表示されている。白髪のショートヘアと眼鏡をかけた女性は、明るい色のセーターを着て、ペンを持ち、テーブルに広げられた書類を指している。書類のそばには黒い電卓が置かれている。
年間収入が 5 万ドルであろうと、10 万ドルであろうと、100 万ドルであろうと、収入よりも少ない金額で生活するというこの単純な（しかし重要な）原則を守らなければ、長期的に見ていかなるレベルの経済的成功も達成することは不可能です。
デーブ・ラムジー氏や他の個人金融専門家は皆、非常に高い収入を得ている多くの人々は、多くの場合、従業員退職金口座やロスIRAなどの他の投資手段に継続的に資金を積み立てている教師や消防士、その他の人々のような中程度の給与を得ている人々よりも投資ポートフォリオが小さい可能性があるという事実を指摘している。
実際、ラムジー氏も、一部の投資家がRoth IRAへの投資を制限されている所得基準を下回る投資家は、まずこれらの口座を最大限に活用すべきだと提言する専門家の一人です。従業員からのマッチング拠出金の受け取りや、その他の投資に関する重要なアドバイスは、ベイビーステップの後半に含まれており、最初の数ステップは主に緊急資金の構築と負債の返済に結びついています。
とはいえ、借金を返済し、利益を市場に投資するには、収入よりも少ない金額で生活しなければ不可能です。これが、デイブ・ラムジーのパーソナルファイナンス哲学全体を機能させる出発点です。
このアドバイスがなぜ重要なのか
尋問マークに囲まれた疑念を抱くビジネスマンは、頭上に赤いシンボルで主要な疑問を描いている。思慮深いビジネスマンは顎の下に手を当て、答えを待っている。
人生には様々なトレンドがあり、それはある時点で私たち全員に影響を与えます。若くて学生ローンを組むことは、多くの人が直面する現実です。初めての車（おそらくローンを組むことになるでしょう）やマイホームの購入（さらに多額の借金を伴う）も同様です。さらに、子育てやその他の費用がかかる優先事項も加わると、注意を怠ると借金は積み上がってしまう可能性があります。
ラムジー氏の見解は、人生の初期段階では借金の山を避けることが不可欠であり、住宅や子どもの教育といった重要な目標のために貯蓄することが不可欠である（ただし、これらはまず高利の借金を返済した後に行うべきである）。
繰り返しになりますが、これらの重要な目標をすべて達成するために必要な余裕（収入から支出を差し引いたもの）を確保することは非常に重要です。キャリアの初期段階でも、30代や40代の「混沌とした中期」でも、退職間近でも、このアドバイスは、今日そして数十年後も素晴らしい人生を送るための余裕を本当に生み出す、いわば決まりきった知恵と言えるでしょう。
このアドバイスをどう応用するか
アボカドトーストを食べ、毎日コーヒーを楽しんでいます（自宅のエスプレッソマシンで淹れています）。ちょっとした買い物は気にしませんが、大きな出費や投資は特に気にしています。手取り収入と借金返済額の間に余裕を持たせることに、常に気を配っています。
デイブ・ラムジーの車のローン完済に関するアドバイスは、先ほどお話ししたような余裕を作るのに不可欠だと思います。数年前、車のローン完済は私にとって最優先事項でした。さらに、クレジットカードのローンをゼロにすることで（デイブ・ラムジーのアドバイスとは相反しますが、私はデビットカードが好きではないので）、ポイントを貯めるためにクレジットカードを利用しています。これにより、住宅ローンの返済機会をさらに増やすことができます。
デイブ・ラムジーのアドバイスのすべてに賛成するわけではありません。前述の通り、私はクレジットカードを使い、人生の重要な目標のために借金をすることも厭いません。しかし、これまで築いてきた余裕資金を使って借金を返済することで、ある程度の未来を今に引き寄せることができ、必ずしも現在の義務を果たすのに十分なお金があるかどうか不安になるほどではありませんでした。投資家や個人であれば、このアドバイスを取り入れて、少なくとも緊急時の資金を貯め、借金を返済し、退職後の生活に備えて収入の少なくとも15%を投資し始めることができると思います。
重要なのは、どこかから始めることであり、収入よりも少ない金額で生活するというのは、誰もが賛同できる最もシンプル（だが強力な）アドバイスだと思います。
データによると、ある習慣がアメリカ人の貯蓄を倍増させ、退職後の生活を向上させる
アメリカ人の多くは、退職に必要な金額を大幅に過小評価し、準備の度合いを過大評価しています。しかし、データによると、ある習慣を持つ人は、持たない人に比べて貯蓄が2倍以上あることが分かっています。
いいえ、これは収入や貯蓄を増やすこと、クーポンを切り取ること、あるいは生活費を削減することとは全く関係ありません。それらよりもずっと単純で（そして強力です）、しかも効果的な方法です。正直なところ、こんなに簡単なのに、多くの人がこの習慣を身につけていないのは驚きです。