借金を返済したら、今度は富を増やす段階です。
2026年1月8日のhahoo!financeの記事を読んで見ましょう。
Dave Ramsey: Do These 5 Things Now to Achieve Wealth
富を得るために今すぐ実行すべき5つのこと
本当に裕福になりたいなら、パーソナルファイナンスの達人、デイブ・ラムジーの戦略を参考にするのは悪くありません。ラムジーは、支出の見直しからライフスタイルの見直しまで、多岐にわたるアドバイスを提供しています。彼の提案に従い、これらの5つの重要なツールを活用すれば、いずれはあなたの経済的な目標を達成できるでしょう。
要点
- 億万長者10人中8人が自社の401(k)プランに投資した。
- 株式市場は年間平均10％の収益を上げています。
- 現在の IRA 拠出限度額は、50 歳未満の場合 7,000 ドル、50 歳を超える場合 8,000 ドルです。
- 「退職プランを揺るがす新レポート」を読みましたか？アメリカ人は3つの質問に答えており、多くの人が予想よりも早く退職できることに気づき始めています。
1: 計画を文書化しておく。
アイデアを練るのは素晴らしいことです。しかし、実際に紙に書き出すことで、意図を精神的に固めることができます。そして、経済的な成長を目指すなら、予算を立てることが極めて重要です。資産、負債（例：経費）、そして収入を項目別に分類することが含まれます。収入には、現在の収入だけでなく、社会保障給付、年金、投資、退職金といった将来の収入源も含めることができます。
『7つの習慣』の著者、スティーブン・コヴィー氏は、退職が近づくにつれて「終わりを念頭に置いて始める」べきだと述べています 。これには、住宅費、医療費、食費、旅行費、交通費、さらにはペットの費用など、毎年どれくらいの費用が必要になるかを見積もることも含まれます。
お子さん、そして孫たちの大学の学費などを支援する計画があるかもしれません。もしそうなら、それを書き留めて、実現に向けて努力しましょう。
2番目：借金を返済する。
多くの人にとって、借金から抜け出すのは言うほど簡単ではありません。ラムジー氏によると、まずは少額の借金に集中することで、より多くの現金が手元に残り、より重い借金の返済に充てられるようになります。少額の借金を返済すれば、新たなキャッシュフローが生まれ、金利の高い借金の返済に充てられるようになります。
そして、Ramsey Solutionsが指摘しているように、「最も小さい借金を除くすべての借金について、最低限の返済をしてください。その借金にできるだけ多くのお金を注ぎ込んでください。その 借金が完済したら、その返済金を 次に 小さい借金に充ててください（他の借金については、引き続き最低限の返済を続けてください）。」
そして、全体の負債が減るまでこれを何度も繰り返します。
あるいは、すべての借金の最低返済額のみを支払い、最も金利の高い借金の元金に一部を充当するという方法もあります。別の方法としては、債務整理ローンを組んで未払いの借金をすべて帳消しにし、残高を一つにするという方法もあります。これにより、借金管理が少し改善されるだけでなく、緊急用の口座に余剰資金を貯めることができるかもしれません。
その3：収入よりも少ない金額で生活する。
ラムジー氏は、収入よりも少ない金額で生活することが富を築く上で重要だと考えています。そのためには、予算を立て、支出を記録し、欲しいものよりも必要なものを優先し、借金を返済し、貯蓄することが重要です。少ない金額で生活することは、借金の返済に役立ち、家計をコントロールするのに役立ちます。
さらに、「ラムジー氏は、特にクレジットカードによる借金を避けることの重要性を強調しています。借金は浪費と経済的負担の悪循環につながる可能性があります。代わりに、予算管理と貯蓄を優先することで、お金をストレスの原因ではなく、目標達成のためのツールと捉え、より前向きな関係を築くことができるでしょう」と、247WallSt.comの寄稿者であるクリス・マクドナルド氏は述べています。
その4：貯蓄と投資。
401(k)プランの加入資格がある場合は、企業拠出型拠出金（拠出額の100%が自動的に返還される制度）を活用しましょう。今年は、これらのプランが提供するメリットにより、記録的な数のアメリカ人がいわゆる401(k)ミリオネアとなりました。Ramsey Solutionsによると、ミリオネア10人中8人が企業の401(k)プランに投資しています。
401(k)を利用できない場合、または利用できてもさらに貯蓄を増やしたい場合は、個人退職口座（IRA）の利用を検討してください。IRAは、非課税または課税繰り延べ方式で老後資金を貯蓄できます。ファイナンシャルアドバイザーに確認するのが最善ですが、多くの場合、確定申告で拠出額を控除できます。例えば、Roth IRAは課税後の資金を投資できるため、退職年齢以降も、これらの資金を引き出す際に利益や配当金には一切課税されません。
IRAへの年間拠出額の上限（現在、50歳以下の方は7,000ドル、50歳以上の方は8,000ドル）を満たすことができる場合は、従来の証券口座の開設を検討してください。拠出額と運用益には同じ税制上の優遇措置はありませんが、株式市場は歴史的に見て資産形成に最適なアプローチであり、平均年間10%のリターンを誇ります。
No.5: とてつもなく寛大になりましょう。
お金でなくとも、時間や食料や衣類の寄付でも良いとラムジー氏は提案しています。Ramsey Solutionsによると、「ラムジー氏によると、慈善寄付は税控除の対象となり、税金の負担を軽減できるそうです。また、情熱を注げる慈善団体への寄付は楽しいだけでなく、誰かの人生に変化をもたらすことができるとも述べています。」
退職プランを揺るがす新たな報告書
退職後の生活は、最良の株式やETFを選ぶことだと思っているかもしれませんが、それは間違いです。優れた投資であっても、退職後は負債になる可能性があります。積み立てるか分配するかという単純な違いですが、それが大きな違いを生みます。
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