24年12月末時点の家計の金融資産残高は過去最高でした。

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2025年3月21日のCNBC Make itの記事を読んで見ましょう。

Self-made millionaire: Too many people make these 4 money mistakes—it can make you feel ‘broke’

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自力で築き上げた億万長者： 多くの人がこの4つの間違いを犯している。

私は8年間で、30万ドルの借金を背負った状態から初めて100万ドルを稼ぐまでになった。

家計を管理するようになったとき、私は多くの時間、一文無しだと感じていることに気づいた。

今日、私はファイナンシャル・コーチングのクライアントと仕事をするとき、あまりに多くの人が犯しがちな4つの間違いについて、使い過ぎないように注意するようにしている。

1. クレジットカードの年会費

年会費のかかるクレジットカードの多くは、コストに見合わない。旅行特典やキャッシュバックなど、自分にとって価値のある特典を最大限に活用しない限り、カード会社にタダでお金を渡しているだけかもしれない。

手数料の高いカードを持っているなら、よく計算してみよう。支払っている金額以上の価値を得られていますか？そうでないなら、ダウングレードするか、手数料無料の代替カードに切り替えましょう。

私はクレジットカードを2枚しか持っていない： 1枚は個人用、もう1枚はビジネス用だ。月に数万ドルの取引をするが、どちらも年会費や特典のあるカードではない。

私にとっては、クレジットカードの返済を毎月だけでなく毎週できることが、年会費付きカードのメリットをはるかに上回っている。

私は毎週、出張が多いときは週に1回以上、オンラインで残高を支払っている！クレジットカードを毎週返済することで、ポイントがどれだけ貯まるかよりも、実際の支出に集中できるようになりました。

2. ファイナンシャル・アドバイザー費用、特に若いうちは

私のコーチングを受けているクライアントの多くは、ファイナンシャル・アドバイザーがあなたのお金の何％かを請求することを知らなかった。これは大した金額ではないように聞こえるかもしれないが、何十年にもわたり、何十万ドルもの損失を被ることになる。

その上、ファイナンシャル・アドバイザーは、節税戦略や投資の最適な清算方法を検討する必要がある退職後の段階ほど、資産を蓄積する段階では役に立たないことが多い。

投資アドバイスが必要な場合は、継続的な運用ではなく、定額制のアドバイザーや1回限りのコンサルティングを検討しよう。

3. 退職金口座を投資に使わないことによる税金の払い過ぎ

多くの人は、401(k)、IRA、HSAのような税制優遇オプションを最大限に利用する前に、証券口座で投資している。つまり、必要以上に税金を払っているのだ。

私のコーチングのクライアントの多くは、IRAでも証券口座とまったく同じものに投資できることを理解していなかった。私がその違いを説明すると、彼らはより多くの税金を払うようになった。

税制上のメリットを最大化するために、まずは退職金口座を活用しよう。IRAに毎年最大限の資金を投入していない限り、証券口座は必要ないだろう。

4. 投資ファンドの高い経費率

ほとんどの人は401(k)やミューチュアル・ファンドの経費率をチェックしないが、これらの手数料は退職後の投資を長期にわたって蝕んでいく。手数料を1％余分に払うことは大したことではないと思われるかもしれないが、30年間では6桁の潜在的成長を失うことになりかねない。

相当な時間を投資管理に費やすプロの投資家でない限り、手数料の高いアクティブ運用ファンドの代わりに低コストのインデックス・ファンドを選ぶのは、長期的には数千ドルの節約になる簡単な交換だ。

全体として、どこにもっとお金を貯めるべきかを詳しく調べたいなら、これら4つの分野のいずれかを調査することから始めよう。ちょっとした変化が、将来の経済的自立に向けて投資できる額に影響することに驚くかもしれない。