お金も時間む無駄に費やしている人がいるそうです。どうすれば、それを防げるでしょうか？
2026年6月30日のCNBC Make itの記事を読んで見ましょう。
Some people spend more than 13 hours a week dealing with finances—how to get your time back, from money experts
中には、週に13時間以上も金銭管理に時間を費やしている人もいる。お金の専門家が教える、その時間を取り戻す方法とは？
金融リテラシーが低いアメリカ人は、気づかないうちに失っているお金を失うリスクがあるだけでなく、時間も失っている可能性があることが研究で示されている。
TIAAインスティテュートの個人金融指数で金融リテラシーが最も低いと判定された米国の成人は、平均して週に13時間を個人の財政問題や課題について考えたり対処したりすることに費やしている、と同機関が6月1日に発表した調査で明らかになった。TIAAのテストで最も高いスコアを獲得した人々は、平均して週に約4時間を金銭管理に費やしていると答えている。
その差は週にほぼ丸一日分に相当し、ほとんどの人がその時間を別のことに使いたいと思うだろう。しかし、お金のことを考え、管理することに常に追われている人にとって、時間を取り戻すことは、単に金融テストでより良い点数を取るのに役立つようなことを学ぶことだけではない。
モーニングスターの個人金融・退職プランニング担当ディレクター、クリスティン・ベンツ氏は、まず第一に、金融リテラシーが低い人と経済的不安を抱えている人の間には、相関関係がある可能性が非常に高いと述べている。
お金に費やす時間が増えた人は、例えば資金を移動させたり、債権者と交渉したり、請求書を管理したりすることで、なんとか生活費をやりくりしようとしているのかもしれない、と彼女は言う。「根本的な原因は、資金不足にある可能性が高い」と彼女は述べている。
結局のところ、金融のあらゆる側面を研究するだけでは、人々の週ごとのスケジュールから金融関連のタスクを取り除くことはできない、と認定ファイナンシャルプランナーであり、Bone Fide Wealthの創設者であるダグ・ボーンパースは述べています。
「ストレスのほとんどは、必ずしも複雑さから生じるものではありません。実際には、未解決の課題、自動化されていないタスク、予定外の決定など、常に低レベルの不安感を生み出している未解決のループから生じているのです」と彼は言います。「つまり、重要なのはより多くの情報を知ることではなく、これらのループを閉じることなのです。」
彼や他の金融専門家が推奨する方法は以下のとおりです。
財政的な余裕を優先する
金融専門家は一般的に、 3～6か月分の生活費を賄えるだけの緊急資金を準備することを推奨しているが、ベンツ氏は、特に他の経済的な優先事項が競合する状況では、それは難しい場合があると認めている。
しかし、もしあなたが常に金銭面での心配に悩まされているなら、毎月少なくともいくらかのお金を緊急時のために貯金することが、あなたのやるべきことリストの最優先事項であるべきだと彼女は言います。
「緊急時のための蓄えを作り、それを他の経済的な目標よりも優先させることは、心の平安という点で非常に大きなメリットがあり、お金を移動させるような金融活動にかかる時間を節約できる可能性も非常に高い」と彼女は言う。
理屈は単純だ。現金の余裕資金を確保しておけば、パンクや病院通いなどで家賃が払えなくなったり、クレジットカードの支払いが滞ったりする心配をする必要がなくなる。
可能な限り自動化と簡素化を図る
ボーンパース氏によると、財務処理に費やす時間を制限する上で、最も手っ取り早くできることは、お金の流れを自動化することだという。
「意思決定に費やされている人的時間をなくすことができます」と彼は言います。「可能な限り、請求書、サブスクリプション、借金の返済など、すべてを自動支払いにしましょう。一度設定すれば、毎週のメンテナンスは一切不要です。」
ベンツ氏によると、まずは当座預金口座から緊急資金口座への自動振替を設定することから始めましょう。十分な資金が確保でき、口座残高が不足する心配がなくなったら、毎月の支払いを追加できます。専門家によると、最終的な目標は、退職後の貯蓄や借金返済など、すべての経済目標に向けて資金が振り込まれるようにし、銀行口座の出入りを意識せずに済むようにすることです。
「それを見なければ、決断する必要もない」とボーンパースは言う。「それは既に実行されているのだから。」
ボーンパース氏によれば、やり取りする必要のあるアカウントの数を統合することで、時間も節約できるという。
「口座やクレジットカードを多数保有していると、確認したり、照合したり、心配したりすることが一つ増えるだけだ」と彼は言う。
ボーンパース氏は、既存の口座をより適切に管理するために、複数の金融機関を連携させ、支出、貯蓄、投資、負債といった資産状況を俯瞰的に把握できるサービスに登録することを推奨している。
「世の中には、すべてを1つの画面にまとめて、1回のログインで、1つの確実なスナップショットを作成できる素晴らしいアプリがたくさんあります。そうすれば、すべてをこなすことができます」と彼は言います。
教育資源を最大限に活用する
一人でできることには限界があります。いずれ、どれだけ緊急時の貯蓄や自動化対策を講じても、完全には対処できないような経済的な状況に直面することになるでしょう。
そういった状況に陥った場合は、専門家の助けを求め、時間を外注するのが賢明でしょう。そして、それはあなたが思っているよりも簡単で安価に実現できるかもしれません。
「金融教育は進化しており、質の高いリソースが利用できるようになっています」と、TIAA InstituteのSurya Kolluri氏は述べ、特に雇用主を通じて利用できるリソースを強調しました。「雇用主が提供する金融ウェルネス関連のリソース、退職金制度のマッチング、教育プログラムなどを活用しましょう。これらのツールはまさに金融リテラシーを支援するために存在しているのです。」
ベンツ氏によると、地域で開催される無料相談イベントなどを通じて、認定ファイナンシャルプランナーなどの金融専門家を見つけることもできるという。ただし、アドバイザーが単に自分のサービスを売り込むためだけにそこにいるのではないか、よく確認する必要があると彼女は付け加えた。
「善意で来ている人と、何かを売りつけようとしている人を見分けるのは難しい場合があるので、注意が必要です」と彼女は言います。「しかし、そうしたイベントの中には、専門家から無料の金融アドバイスを得られる絶好の機会となるものもあります。」
家計管理を改善したいなら、お金に関するあらゆることを一度に学ぼうとしない方が良いと、コルリ氏は言います。代わりに、自分のライフステージに合った家計管理の側面に焦点を当てるべきだと彼女は述べています。つまり、若い世代は貯蓄習慣や長期投資についてしっかり学ぶことで状況を改善でき、高齢者は社会保障の受給方法を学ぶことで恩恵を受けられるということです。
「百科事典的な知識ではなく、的を絞った知識こそが、多くの人々の時間を奪う日々の金銭的なストレスを軽減するのだ。」