ウォーレン・バフェットのありがたい指針です。
2025年5月11日のGOを読んで見ましょう。
10 Genius Things Warren Buffett Says To Do With Your Money
ウォーレン・バフェットが教えるお金に関する10の賢い方法
ウォーレン・バフェットは、史上最も尊敬される投資家として広く知られています。バフェットは、その気さくな人柄と、投資術に関する印象的な名言でも知られています。
山頂を目指すなら、先人たちの足跡を忠実に辿るのが賢明です。バフェット氏の優れた投資の秘訣を学び、実践すれば、投資で成功する確率は飛躍的に高まります。
決してお金を失わない
バフェット氏のアドバイスの中でも特に有名なのは、「ルール1：絶対に損をしないこと。ルール2：ルール1を決して忘れないこと」です。損失を出したまま投資を続けると、元の状態に戻ることはもちろん、利益を得ることさえ難しくなります。
低価格で高い価値を実現
2008年のバークシャー・ハサウェイの株主への手紙で、バフェットはもう一つの重要な原則を共有しました。「価格は支払うものであり、価値は得られるものである」。損失は、支払う価格と得られる価値が釣り合わないときに発生します。例えば、クレジットカードの借金で高い利子を支払ったり、めったに使わない商品にお金を使ったりする場合などです。
代わりに、バフェットのように質素に暮らし、より安い価格でより多くの価値を得る機会を探しましょう。「靴下でも株でも、私は良い商品が値下げされている時に買うのが好きです」とバフェットは書いています。
健全なお金の習慣を身につける
2007年にフロリダ大学で行った講演で、バフェットはこう述べています。「ほとんどの行動は習慣的なものであり、習慣の鎖は、重すぎて断ち切れなくなるまで、軽すぎて感じられないと言われています。」お金に関する良い習慣を身につけ、財布に負担をかける習慣を断ち切るように努めましょう。
借金、特にクレジットカードの借金を避ける
バフェットは、多くのアメリカ人のように利子を払うために働くのではなく、利子を働かせることで富を築きました。「酒とレバレッジ――つまり借金のことですが――のせいで失敗する人を多く見てきました」と、バフェットは1991年にノートルダム大学で行ったスピーチで述べています。「この世界では、レバレッジはあまり必要ありません。賢ければ、借金をしなくても大金を稼げるはずです。」
バフェット氏は特にクレジットカードを警戒しており、完全に避けることを勧めています。「クレジットカードの金利は非常に高い」とバフェット氏はかつて言いました。「18%になることもあれば、20%になることもあります。18%や20%で借りたら、破産してしまうでしょう。」
現金を手元に置いておく
安全性を確保するためのもう一つの鍵は、常に手元に現金を蓄えておくことです。「私たちは常に少なくとも200億ドル、通常はそれをはるかに上回る現金同等物を保有しています」とバフェット氏は2014年のバークシャー・ハサウェイの年次報告書で述べています。
企業も個人も、流動性のある現金を投資に活用したいという衝動に駆られるかもしれません。「しかし、企業にとっての現金は、個人にとっての酸素のようなもの。ある時は誰も気にしないが、ない時は唯一頭に浮かぶもの」とバフェット氏は言います。「請求書の支払い期日が来たら、現金だけが法定通貨になります。現金なしで家を出てはいけません。」
自分に投資する
Inc.comによると、バフェット氏は「できる限り自分自身に投資しなさい。自分自身こそが、あなた自身の最大の資産なのです」と述べています。彼はCNBCのインタビューでも同様の考えを示し、「自分の才能を磨き、価値を高めるために行うことはすべて、適切な実質購買力という形で報われるでしょう」と語っています。
リターンも大きい。「自分に投資したものは、10倍になって返ってくる」とバフェット氏は言う。そして他の資産や投資とは異なり、「誰も税金で没収したり、盗んだりすることはできない」のだ。
お金について学ぶ
自己投資の一環として、お金の管理についてもっと学ぶべきです。投資家として、バフェット氏の仕事の多くは、エクスポージャーを制限し、リスクを最小限に抑えることです。フォーブス誌によると、バフェット氏はかつて「リスクとは、自分が何をしているのか分かっていないことから生じる」と述べました。パーソナルファイナンスについて知識が深まるほど、リスクを最小限に抑えながら、より安心感を得ることができます。
このバフェットの言葉から学ぶべき教訓は、パーソナルファイナンスについて積極的に学ぶことです。バフェットの亡きパートナー、チャーリー・マンガーの言葉を借りれば、「目覚めた時よりも賢く寝なさい」ということです。
ポートフォリオには低コストのインデックスファンドを信頼しましょう
バフェット氏の知恵やアドバイスの多くは哲学的な側面を帯びていますが、同時に、ほぼ誰でも実践できる実践的なヒントも提供しています。例えば、バフェット氏は平均的な投資家に対し、インデックスファンドの購入を推奨しています。
「現金の10％を短期国債に、90％を非常に低コストのS＆P500指数ファンドに投資する」と同氏は2013年にバークシャー・ハサウェイの株主に宛てた書簡に記した。
バフェット氏は長年、このアドバイスを続けています。「非常に低コストのインデックスファンドに投資すれば、つまり一度に資金を投入するのではなく、10年以上かけて平均的に投資すれば、同時期に投資を始める人の90%よりも良い成績を収められるでしょう」と、バフェット氏は2004年のバークシャー・ハサウェイの年次株主総会で述べています。
恩返し
フォーブス誌によると、バフェット氏はかつてこう語ったそうです。「もしあなたが人類の中で最も幸運な1%に属するなら、残りの99%の人々のことを考えるのは、残りの人類に対する義務だ」。そして、その1%の筆頭メンバーであるバフェット氏は、自らの言葉だけでなく行動で示すことを常に心がけています。
バフェットは、マイクロソフトの共同創業者であるビル・ゲイツと共に、「ギビング・プレッジ」の創始者です。これは、100人以上の億万長者が財産を寄付することを誓う活動です。億万長者でなくても、社会貢献をすることで人生を豊かにすることは可能です。
お金を長期的なゲームとして捉える
バフェットはかつて、「誰かが昔に木を植えたおかげで、今、誰かがその木陰でくつろいでいる」と言いました。まさにその通りです。今、経済的成功の種を植え、育てることで、将来、木陰で過ごすことができるのです。その木陰には、借金からの解放、安心の老後、あるいは子供たちの大学費用を賄う力などが含まれるかもしれません。
こうした長期的な資金観は、バフェット氏の投資判断の中核を成しています。2014年の株主への書簡で、バフェット氏は「数十年単位の長期的な視点で投資すべきだ…投資期間全体を通して、購買力の大幅な向上に焦点を合わせ続けるべきだ」と述べました。そして、株式市場のボラティリティや経済危機といった一時的な現象にばかり目を向けないよう、投資家に強く訴えました。
真の富と経済的安定を築くには時間がかかり、その過程で経済的な困難に直面する可能性も高くなります。しかし、お金の管理を生涯にわたる取り組みと捉えることで、困難に直面しても正しい道を歩み続けることができます。そうすることで、永続的な経済基盤を築くことができるのです。