学生ローンは、早く返済したいものです。
2025年12月30日 のyahoo!financeの記事を読んで見ましょう。
Dave Ramsey’s #1 Secret to Crushing Your Debt Fast
デイブ・ラムジーの借金完済の秘訣
要点
- ファイナンシャル・ヘルス・ネットワークによると、アメリカの世帯の70%は経済的に健全ではない。
- 米国の家計債務は18.2兆ドルに達し、6年間で4.6兆ドル増加した。
- デイブ・ラムジーの借金雪だるま法では、最初に最も小さい借金を返済し、大きい借金には最低限の支払いをします。
- 最近の調査で、アメリカ人の退職貯蓄を倍増させ、退職を夢から現実へと変えたたった一つの習慣が明らかになりました。詳細はこちらをご覧ください。
何百万人ものアメリカ人はお金の使い方があまり上手ではありません。驚くことではありませんよね？
お金は入ってきて、出て行きます。そして、何に使ったのかさえ忘れてしまうことがよくあります。
さらに悪いことに、ファイナンシャル・ヘルス・ネットワークの「ファイナンシャル・ヘルス・パルス 2024 米国動向レポート」によると、アメリカの世帯の 70% は経済的に全く健全ではなく、「多くの世帯にとって日々の経済状況は悪化している」とのことです。
米国の家計債務は増加の一途を辿っており、事態を悪化させています。現在、家計債務は18.2兆ドルに達しており、これは過去6年間で4.6兆ドル増加しています。Debt.orgによると、これには住宅ローン12.8兆ドル、自動車ローン1.64兆ドル、学生ローン1.63兆ドル、そして途方もない額のクレジットカードローン1.18兆ドルが含まれています。
しかし、多額の借金を抱えてしまったとしても、抜け出す方法はある
実際、借金を早く返済する最良の方法の一つは、借金雪だるま法だとデイブ・ラムジーは言います。
これには、小さいものから大きいものへと借金を返済することも含まれます。その際には、学生ローン、自動車ローン、住宅ローン、クレジットカードなど、すべての借金をリストアップしましょう。
そして、Ramsey Solutionsが指摘しているように、「最も小さい借金を除くすべての借金について、最低限の返済をしてください。その借金にできるだけ多くのお金を投入してください。 その 借金が完済したら、その返済金を次に小さい借金に充ててください（他の借金については、引き続き最低限の返済を続けてください）。」
そして、全体の負債が減るまでこれを何度も繰り返します。
スノーボール法をうまく活用するために、Ramsey Solutions は次のように言っています。
- ステップ 1:負債を小さいものから大きいものの順にリストします (金利に関係なく)。
- ステップ 2:最も小さい借金を除くすべての借金に対して最低限の支払いを行います。
- ステップ 3:借金がなくなるまで、できるだけ多くのお金を最小の借金に投入します。
- ステップ 4: 最も小さい借金に対して支払っていた金額を、次に小さい借金の支払いに追加し、その借金もなくなるまで続けます。
- ステップ 5:各債務が全額返済され、完全に債務がなくなるまで繰り返します。
借金がなくなるまでこれを繰り返します。
ラムジー・ソリューションズによれば、富を築くためのその他の重要なステップ
負債雪だるま法以外にも、資産を築き負債を解消する際に検討したい重要なツールがいくつかあります。
収入と支出をリスト化した予算を作成する
これは非常に重要です。予算がないと、多くの人が収入と支出を把握できなくなってしまいます。実際、お金の相談をされた時に私が必ず聞くのは、「何にお金を使っているのですか？」です。残念ながら、私はしばしば、まるでヘッドライトに照らされた鹿のような視線と「わかりません」という返事に遭遇します。残念ながら、予算を把握していないと、経済的に破滅することになります。
緊急資金を用意する
彼は収入の15％を退職後の目標のために取っておくことを提案しています。
人生には予測できないことがたくさんあります。特に医療問題などはなおさらです。ですから、万が一に備えて緊急資金を確保しておく必要があります。少なくとも3～6か月分の生活費は確保しておくべきだと提言するアナリストもいます。
また、まだ設定していない場合は、少なくとも 1,000 ドルの緊急貯蓄目標から始めてください。
確かに少額ですが、セーフティネットであり、第一歩です。毎月85ドルほど貯金できれば、目標額に達し、余裕が生まれます。ただし、このお金は別の「ドント・タッチ」口座に預け、給料日ごとに自動的に入金されるようにしましょう。さらに、ボーナスやギフトなど、別の収入源を受け取った場合は、すぐに使うのではなく、その「ドント・タッチ」口座に直接入金しましょう。
常に自分に最初に支払うようにしてください
他の請求書を支払う前に、まず自分自身に支払いを済ませるようにしてください。
言い換えれば、毎月手元にあるお金で、まずは自分への最初の支払いを貯蓄口座、できれば高利回りの口座に振り込みましょう。もし自分に何も貯金ができないと気づいたら、その理由を考えてみましょう。無駄遣いをしていませんか？外食、ギャンブル、あるいはただの遊びなど。もしそうなら、節約して貯蓄に回せるでしょうか？
あるいは、少しの間、収入に見合った生活を心がけてみましょう。つまり、1ドル1ドルを丁寧に使い、予算を守り、欲しいものよりも必要なものを選ぶ頻度を増やすということです。
スージー・オーマンも言っているように、経済的自由を得るには収入に見合った生活をすることが重要です。自分のニーズとウォンツを明確にし、ウォンツに縛られた支出の一部を削減しましょう。貯蓄を自動化し、貯蓄目標を明確にしましょう。
データによると、ある習慣がアメリカ人の貯蓄を倍増させ、退職後の生活を向上させる
アメリカ人の多くは、退職に必要な金額を大幅に過小評価し、準備の度合いを過大評価しています。しかし、データによると、ある習慣を持つ人は、持たない人に比べて貯蓄が2倍以上あることが分かっています。
いいえ、これは収入や貯蓄を増やすこと、クーポンを切り取ること、あるいは生活費を削減することとは全く関係ありません。それらよりもずっと単純で（そして強力です）、しかも効果的な方法です。正直なところ、こんなに簡単なのに、多くの人がこの習慣を身につけていないのは驚きです。