投資で資産を増やすには以下のことが重要です。
- 早く投資を始める：複利を活用する
- 知識を獲得する：S＆P500やオールカントリーのインデックスが良いと思う
- 実行する：知識は何もしなければただの知識です。知識はあるけど実行しない人は多い。実際にインデックスファンドを買う。
- できるだけ長く持ち続ける：複利効果を活用するには長く持ち続けることが重要です
- 自分自身に投資するか、資産に投資するかを適切に判断する：自分自身に投資することは、自分の人生を豊かにするうえで重要です。
アメリカの実例について、2026年4月20日のyahoo!financeの読んで見ましょう。
A 25-Year-Old Shares How She Already Saved $100K For Retirement. No One In Her Family Has Ever Been Able To Retire. ‘Grew Up Dirt Poor’
25歳の女性が、すでに退職資金として10万ドルを貯めた方法を語る。彼女の家族でリタイヤできた人はこれまで一人もいない。「極貧の家庭で育った」
25歳の女性は、多くの人が何十年もかけて追い求める目標、つまり退職貯蓄10万ドルを達成したと語る。しかし彼女にとって、この数字は他の誰よりも大きな感情的な重みを持っている。
「私は極貧の中で育ち、家族の中で誰も定年退職できたことがないので、これは本当に大きな意味があります」と彼女は最近、Redditのr/Moneyに書き込んだ。
規律を通して悪循環を断ち切る
彼女の成功物語は、巨額の収入や危険な賭けに基づいているわけではない。むしろ、一貫性、計画性、そして身の丈に合った生活を送ることこそが成功の秘訣なのだ。
彼女の年収は約7万5000ドルだが、残業代を含めると10万ドル近くになる。キャリアの初期は、年収約4万3000ドルからスタートした。この収入は安定しているものの、25歳までに退職金として6桁の貯蓄を達成できるような収入とは一般的に結びつかない。
彼女のやり方は体系的だ。年初に401(k)への拠出を集中させ、「市場に投資する時間を最大限に活用する」ようにし、その後は年間上限額を維持しながら、雇用主のマッチング拠出に徐々に切り替えていく。また、毎年年初にはRoth IRAにも上限額まで拠出している。
彼女は退職金口座以外にも、より幅広い経済的余裕を築いている。総資産は約18万ドルで、そのうち約7万4000ドルは高利回り貯蓄口座にある。そのうち5万ドルは将来の住宅購入資金として確保されており、2万4000ドルは約1年分の生活費に充てられている。
彼女は、早くから成功を収めることができた要因として、いくつかの重要な決断を挙げている。州内の大学に全額奨学金で入学し、学生ローンを抱えることなく、常に収入に見合った生活を送ってきた。
「簡単なことではないし、ずっと続くわけでもないけれど、今のところは、家族や友人、趣味、新しい経験を大切にしながら、生活費を払い、将来のためのしっかりとした基盤を築くことができるんです」と彼女は語った。
10万ドルという節目が重要な理由
彼女の話は、最初の10万ドルを貯めることがどれほど大きな意味を持つかを示している。多くの人が、そこが一番難しい部分だと言っているが、一度そこに到達すれば、お金が自分のために働いてくれるので、物事はより速いスピードで成長し始める。
多くの人がすぐに他人と比較し始めた。中には、それがモチベーションを高め、同じ目標を達成したいという気持ちになったと言う人もいた。一方で、もっと正直に、自分は遅れていると感じていると語る人もおり、ある人は「私は36歳なのに、まだここにいない」と書き込んだ。
この議論は、多くの人が信じていること、つまり、早く成功するには高収入の仕事が必要だという考えを浮き彫りにした。彼女の経験はそれに反論し、たとえ普通の給料でも、着実に貯蓄を続けるだけで、実際に貯蓄を積み上げることができることを示した。
彼女の次の目標は、貯蓄総額を20万ドルにすることと、住宅購入に向けて頭金を増やすことだ。
このような話に感銘を受けた読者にとって、次のステップは多くの場合、貯蓄、投資、そして住宅所有といった長期的な目標のバランスを取った計画を立てることとなる。
市場だけにとどまらない資産形成
強靭なポートフォリオを構築するには、単一の資産や市場動向にとらわれずに考える必要があります。経済サイクルは変化し、セクターは盛衰を繰り返し、あらゆる環境で優れたパフォーマンスを発揮する投資は存在しません。そのため、多くの投資家は、不動産、債券、専門家によるファイナンシャルアドバイス、貴金属、さらには自己管理型退職金口座へのアクセスを提供するプラットフォームを利用して、分散投資を図っています。複数の資産クラスに分散投資することで、リスク管理が容易になり、安定したリターンを獲得し、特定の企業や業界の動向に左右されない長期的な資産形成が可能になります。