どのくらいお金が貯まると、金銭面で安心できるのでしょうか？
若い人は、現時点でそれほどお金が貯まっていなくても、自分を資本にして今後稼ぐので、少額でも安心する傾向があるようです。
2025年7月19日のCNBC Make itの記事を読んで見ましょう。
Americans say this net worth would make them ‘financially comfortable’—but that metric is often ‘misleading,’ money expert says
アメリカ人は、この純資産があれば「経済的に安心」できると言うが、その指標はしばしば「誤解を招く」とお金の専門家は言う。
経済的に安心するには何が必要でしょうか?
認定ファイナンシャルプランナー、公認セラピスト、そして Wealth Alignment Institute の創設者である Joy Slabaugh 氏と仕事をしている人のほとんどにとって、答えは同じです。
「いつも、彼らが持っている金額より少し多いんです」と彼女は言う。「どれだけお金を持っているかに関係なく、ほんの少しだけ多いんです。」
チャールズ・シュワブの最近の調査によると、アメリカ人は平均して、経済的に安心するには83万9000ドルの純資産が必要だと答えています。一方、Z世代はそれよりも少ない、平均32万9000ドルでも安心できると答えています。
快適な生活を送るには純資産がいくら必要か、また現在の純資産は実際いくらなのか、疑問に思う方もいるかもしれません。
どちらの答えもわからない場合でも、ご心配なく。金融の専門家は、純資産の追跡はお金の管理に役立つツールになり得ると述べていますが、それだけではあなたの経済状況を完全に把握することはできません。
「それは単なる一つの指標に過ぎず、しばしば誤解を招くものです。純資産に固執し、実際の経済状況とは全く切り離されたクライアントを何度も見てきました」とスラボー氏は言います。「価値観やライフスタイルの目標を追わずに純資産を追うのは、心臓の健康状態を知らずに脈拍を観察するようなものです。」
純資産を計算する方法
純資産とは、負債を差し引いた後の、あなたが所有するすべての資産の合計価値であり、富の総額を表す便利な略語です。例えば、億万長者を名乗るには、通常100万ドル以上の純資産が必要です。
自分の資産額を知るには、銀行口座、保有株数、有形的貴重品、住宅価値などの資産を合計し、クレジットカードの借金、学生ローン、住宅ローンの残高などの負債を差し引きます。
理論的には、この数字はあなたの実際の資産状況をかなり正確に把握するのに役立ちます。例えば、100万ドルの家を持っている人は裕福に見えるかもしれませんが、200万ドルの借金を抱えていると、そうは見えません。
しかし、これは必ずしも実用的な基準とは言えません。例えば、同じ純資産を持つ二人でも、経済状況は大きく異なる可能性があります。片方は流動資産の大部分を現金で保有し、十分な購買力を持っている一方で、もう片方は資産の大部分を退職金口座に預けているかもしれません。
一つの数字に注目するよりも、お金が自分の生活にどのように流入し、流出するか、そして目標に向かって進んでいるかどうかを調べたほうが良いと専門家は言う。
「（純資産とは）ある時点における個人の財務状況の『スナップショット』です」と、イリノイ州ネイパービルのModel WealthのCFP兼プリンシパルであるランディ・ブランズ氏は言います。「対照的に、キャッシュフロー計算書は『ビデオ』のような役割を果たし、最終的な純資産を形成する資金の出入りを継続的に記録します。」
経済的な安心がお金を超えるとき
経済的に安心感を得るには、いくつかの重要な基礎をしっかり整えておくのが賢明だとスラボー氏は言います。これには、家計をやり繰りするだけでなく、借金を返済し、緊急時の貯蓄を積み立て、将来への投資に十分な余裕があることも含まれます。
それ以上に、お金に何を求めているのかを深く理解しない限り、どんな数字を見ても安心感は得られない、と彼女は言う。スラボーのクライアントの多くにとって、富を築くことは安心感を得ることを意味する。一方、お金は柔軟性と自由を得る手段だと考える人もいる。
「ほとんどの場合、安心感は金銭的なものだけではありません。感情的なものでもあるのです」とスラボー氏は言う。
彼女によると、経済的な安心感は、お金の管理が自分の中核的な価値観と一致しているときに得られるそうです。例えば、自由を重視する人は、旅行用の貯金を増やしつつ、予算の中で合わない部分があれば削減することを目指すかもしれません。
「『行き詰まりを感じて逃げるために、ストリーミングサービスに毎月何百ドルも費やしている。それを旅行資金に回せば、番組を見ながら夢見ていた場所に行くためのお金を貯められる』なんて、そういうことかもしれません」とスラボー氏は言う。
銀行口座に特定の金額を貯めようと努力する代わりに、その金額があれば自分に何が起こるか、すでにその金額を持っていたら人生はどう変わるかを自問してみてください、とスラボー氏は言う。
「こうした質問は、純資産目標よりも多くのことを明らかにし、より実践的な内容になることが多いのです。」