今年も押し詰まって来ました。
お金のことについて、今年中にやるべきことはあるのでしょうか。
2024年11月20日のCNETの記事を読んで見ましょう。
Make These 10 Money Moves Before the Year Ends
年が明ける前に、この10のお金のことを実行しよう
新年を経済的により良く迎えたいですか？今すぐこれらを実行しよう。
この時期は、ホリデープレゼントのリストをチェックしたり、旅行の計画を立てたりと、やることがたくさんあります。でも、あなたが思いもよらないことで、数カ月後に大きな見返りがあることがあります。
年末の家計を整理することです。以下の作業に少し時間を割くことで、2024年の残りの期間を有効に使い、新しい年を成功に導くことができます。
年末までにすべき10のお金の動き
今すぐ以下のことを実行して、2025年を力強い経済的足取りでスタートさせましょう。
1. 残りのFSA資金を使う
フレキシブル支出口座（FSA）は通常、使うか失うかの口座である。つまり、通常、資金を翌年以降に繰り越すことはできない。FSAにまだお金が残っている場合は、12月31日までに必ず使いましょう。
FSA資金は、コンタクトレンズ、処方薬、絆創膏など多くの品目に使えます。
2. 退職拠出金を最大にする
「退職金口座に入れる金額は多ければ多いほどいい」と、AXIS Financialの投資アドバイザー兼社長のクリス・バーケル氏は言う。401(k)やIRAに毎年積み立てられる金額には限度があり、許される限り多くの金額を拠出することで、貯蓄目標をより早く達成することができる。
「近い将来、退職金口座に拠出する予定があるなら、現在の限度額を活用して、可能な限り最大にしましょう」とバーケル氏は言う。
3. 慈善団体への寄付を検討する
慈善団体への寄付は、非常にやりがいのあるものだ。また、寄付は温かい気持ちや安眠につながるだけではない。税金の季節が来たときにも役立つ。
現金による寄付は、調整後総所得の50%まで税額控除できる。これにより、課税所得を減らすことができ、納税額を減らすことができる。
4. 保険契約を見直す
保険は、バランスの取れた財務戦略には欠かせないものである。しかし、加入している保険が、あなたの個人的・経済的状況に合わなくなっているかもしれない。例えば、結婚や子供の誕生といった大きなライフ・イベントは、必要な保障額に大きく影響します。
自動車保険、持ち家保険、賃貸住宅保険、健康保険、その他の保険を見直し、昨年と比べてニーズがどのように変化したかを検討しましょう。そして、他の保険会社を比較し、可能な限り最良の条件で加入していることを確認する。
5. 投資ポートフォリオの見直しとリバランス
少なくとも年に一度は投資ポートフォリオのリバランスを行うべきである。こうすることで、あなたの目標達成のために投資が軌道に乗るようになる。PlentyのCEO兼共同設立者であるエミリー・ルック（CFA、公認会計士）は、リバランスは面倒なものであってはならないと言う。
「家の購入や退職といった大きな節目に近づかない限り、投資対象を大幅に変更する必要はないはずです」とルックは言う。
何をすべきなのか？「現代の大人が犯している投資の間違いの第1位は、現金を持ちすぎていることです。「ですから、投資ポートフォリオのリバランスを始める前に、資金のリバランスをすべきです。つまり、緊急資金と来年達成したい目標のために、3ヶ月から6ヶ月分の費用を確保しておくことです。」
現金保有を整理したら、資産配分をどうするか考えよう。専門家が勧める一つの方法は、年齢を基準にすることだ。例えば25歳なら、債券のような低リスク資産に25％、株式のような高リスク資産に75％を保有することを考える。年齢が上がるにつれ、リスク選好度は低下していくだろうから、より低リスクの資産に資金をシフトしていくことになる。
そこから、資産クラス間の分散を検討する。例えば、株式の保有を分散させるために、低コストのインデックス・ファンドに投資することができる。これらのファンドは、S&P500やダウ・ジョーンズ工業株30種平均のようなインデックスに連動する多様なポートフォリオを構築するために、大規模な投資家グループからの投資を利用している。債券は、財務省証券やその他の財務省保証証券、バンガードなどの発行体の債券に連動する上場投資信託（ETF）で分散投資することもできる。
自分に最適な投資戦略を決めるには、金融の専門家に相談しよう。
6. 受取人を変更する
保険や財産の受取人を変更したい理由はいくつかあるだろう。子供が成人し、以前ほどあなたを頼りにしなくなったかもしれないし、新しい配偶者ができたかもしれない。
定期的に受取人を見直し、現在のリストがあなたの希望に沿っているかどうか自問することが大切です。もしそうでないなら、今が更新の絶好の機会だ。
7. 金利を見直す
金利環境は急速に変化している。連邦準備制度理事会（FRB）は過去数ヶ月間に2度、基準となるフェデラル・ファンド・レートを引き下げており、今後数ヶ月の間にさらなる金利引き下げが予想されている。これは、あなたの資金に様々な影響を与える可能性があります。
現在の金利を有利に働かせるために考慮すべき点をいくつか挙げてみよう。
普通預金： 高利回りの普通預金口座では、国内平均金利の最大10倍（またはそれ以上）の年利率（APY）を支払うことができます。APYがわずかな口座に資金が滞留している場合、それをHYSAに切り替えることで、収益をより早く伸ばすことができる。また、金利が下がりつつある現在、早く開設すればするほど、より多くの利息を得ることができる。
CD： 預金証書は、追加金利引き下げの前に、今日のAPYを固定するのに最適な方法です。変動金利の普通預金とは異なり、CDの金利は口座開設時に固定されるため、FRBが再び金利を引き下げてもリターンは変わりません。また、近々満期を迎えるCDがある場合は、ロールオーバーさせる前に競合他社の金利をチェックすることをお忘れなく。
住宅ローン： 住宅ローン金利は低下している。市場金利は現在7％前後で、年内には6％前後まで低下すると予想されている。金利がピークに達した時期に住宅を購入した場合、借り換えを検討した方がよいでしょう。一般的な経験則では、金利を少なくとも1％下げることができれば、借り換える価値があるかもしれない。とはいえ、来年には金利が5％台半ばから後半に下がる可能性もあるので、決断の際にはその点も念頭に置いておこう。
借金： クレジットカードや個人ローンのような高金利の借金がある場合、最近の金利引き下げを利用して借金を一本化し、残高を早く返済できるかもしれません。
8. Rothへの転換を検討する
401(k)やIRAのような伝統的な退職金口座では、税引き前の拠出を行う。従来の退職金口座をRoth IRAに転換することで、税制上のメリットを最大限に生かすことができるかもしれない。
Roth IRAでは、税引き後のお金で拠出する。そして、退職後に口座から引き出す際には非課税となる。つまり、Roth IRAが生み出す成長には所得税がかからないということであり、従来の退職金よりも有意義な節約になる可能性がある。ロートIRAが自分にとって適切かどうかを判断する際には、これらのことを考慮しよう。
9. 必要最低分配金を受け取る
73歳以上の方は、年末までに退職金口座から最低限必要な分配金を受け取ることが重要です。そうしないと、引き出すべき残額に25％の物品税が課されることになる。
自分の最低必要分配金がわからない場合は、この計算機を使って計算することができます。
10. 新年の目標を立てる
新年に向けてお金の目標を立て、前向きな気持ちを維持しましょう。例えば、以下のようなものがあります：
借金を返済する： 高金利のクレジットカードの借金がある場合、最優先事項は借金をなくすことです。借金を完済する計画を立てましょう。
予算をマスターする： 予算を立てるのは比較的簡単ですが、それを守るのは難しいものです。予算を立てるだけでなく、新年には予算をマスターすることを目標にしましょう。
緊急時の貯蓄を十分にする： ほとんどの専門家は、貯蓄口座に少なくとも3ヶ月分の支出を常に入れておくべきだという意見で一致しています。もし今そうでないなら、2025年末までに緊急用口座に全額を入金することを目標にしよう。
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