どうしたら貯蓄を増やすことができるでしょうか。
約1年前、2024年2月13日のCNETの記事を読んで、今年１年を振り返ってみましょう。
Maximize Your Savings in 2024 With These Money Tips From 4 Finance Experts
4人の金融専門家によるお金のヒントで、2024年に貯蓄を最大化しよう
今年、最も高い利回りを追い求めることがすべてではありません。
税金の還付を待っているのなら、そのお金の一部が2024年の貯蓄戦略にどう役立つかを考えてみよう。現在、普通預金や譲渡性預金の金利は依然として高い。しかし、金利は今年後半に低下すると予想されている。
あなたの経済目標によっては、現在の貯蓄戦略から転換する必要はないかもしれない。「その代わり、年始は家計と計画を見直す時期です」と、The Organized MoneyのオーナーでCNET専門家審査委員のAlaina Fingal氏は言う。
新年の抱負の1つが貯蓄を増やすことである場合、私たちの専門家は、次の金利がどこに行くかに関係なく、目標に向けてより多くの資金を確保するのに役立つかもしれないいくつかの貯蓄戦略を持っています。ここでは、CNET Moneyの専門家がお勧めする方法をご紹介します。
予算と支出を見直す
今度の旅行のために積み立てをするなど、短期的な貯蓄目標は誰にでもある。しかし、貯蓄に苦労しているのであれば、まずすべての支出を見直すことをFingal氏は勧める。
「その年の貯蓄をスタートさせるなら、予算、請求書リスト、債務を参照し、現在の貯蓄能力を見極めることをお勧めします」とフィンガルは言う。
すべての請求書と、ガソリン代や食料品などの定期的な支出をリストアップしてください。そして、収入から毎月の支出を差し引き、いくら残っているかを判断します。口座の定期的な出入りがわかれば、現実的な貯蓄目標を立てることができる。
残っているお金が思ったより少ない場合は、携帯電話のプランを見直したり、自動車保険を比較するなど、削れるところは削ることを検討しましょう。
続けられる貯蓄目標から始める
年末までに1万ドル貯めるというような大きな目標を立てると、魅力的に聞こえるかもしれませんが、始めたばかりの人は、このような高い目標を達成するのは難しいと感じるかもしれません。小さく始めて、自動振替のようなツールを使うことで、本当の進歩を遂げることができる。
「貯蓄を始めたばかりの人は、給料日に収入の2％から5％の自動振替を設定しましょう。少額から始めることで、貯蓄口座にお金を残し、コンスタントに増やすことができます」とフィンガルは言う。
高利回りの普通預金口座への自動振替を設定すれば、貯蓄の手間を省くことができます。自動振替は、すぐに新しい口座に移動するので、支出の誘惑を避けるのにも役立つ。
例えば、ストリーミング配信の契約を2つカットして、毎月30ドル余分なお金をポケットに入れることができたとしよう。この金額を月に一度、当座預金口座から普通預金口座に移す自動振替を設定することもできる。より多くのお金を自由に使えるようになったら、送金額を変更して貯蓄額をさらに増やすことができる。
「大きなお金を貯めようとすると、失敗して当座預金に戻してしまうことがよくあります。「小さなことから始めると、習慣化しやすいのです。一度習慣を身につければ、時間が経つにつれて、より多くのお金を貯めるのが簡単になります」。
緊急資金を作る
緊急事態（とその費用）は不便で高くつくものだ。不意の出費に備える最善の方法は、貯蓄することだ。そうでなければ、費用をまかなうために借り入れに頼ることになり、特にクレジットカードの金利が平均20％以上である現在、経済的にさらに困ることになりかねない。
高額な緊急資金貯蓄目標に気後れしてしまう場合は、2024年に向けてより管理しやすい目標を設定するとよいだろう。
「多くの人は、緊急資金として3ヶ月から6ヶ月分の貯蓄から始めますが、私はまず1ヶ月分の出費から始め、残りの1年間はクレジットカードの負債を返済することに集中するようにと言います」と、パーソナル・ファイナンス・コーチのバーナデット・ジョイ氏は言う。
専門家は、高利回りの普通預金口座が緊急資金の保管先として最適であることに同意している。高利回りの貯蓄口座は、全体的に金利が高く、3～5日以内に資金にアクセスでき、FDICまたはNCUAの保険に加入している、とフィンガルは言う。
貯蓄チャレンジ
ソーシャルメディアには、2024年の貯蓄目標を達成するモチベーションを高めてくれる貯蓄チャレンジがたくさんある。1月はお金を使わない」といったように、お金を使わない月は、貯蓄に回すために必要なものだけにお金を払うことを奨励する。
また、Z世代の新しい貯蓄戦術であるソフト・セービングをもっと活用することもできる。ソフト・セービングは、自分でコントロールできることに焦点を当て、家計のバランスを見つけることに重点を置く。例えば、退職後の生活にストレスを感じる代わりに、緊急時の資金を増やしたり、借金を返済したりすることに重点を置くかもしれない。これは、ありとあらゆるお金の目標に余裕を見出そうとするのではなく、少しずつ家計に取り組む落ち着いたアプローチです。
新年を節約チャレンジでスタートさせなかった人も、まだ間に合います。例えば、「イーティング・イン・チャレンジ」は、外食の代わりに食料品の買い出しに行き、家で料理をして節約することを奨励する。たとえ1ヶ月しか続かなかったとしても、目標達成のための追加資金を増やすことができる。例えば、2月はクローゼットの中身を整理し、春は無料のレジャーを楽しむなど。
計画から外れることを恐れない
1年の間にいろいろなことが起こります。昨年末に2024年の休暇の計画を立て始めたかもしれない。あるいは、目標は同じでも優先順位が変わったかもしれない。車の購入や家の修繕資金が必要になったかもしれない。あなたの資金計画は今年も実行可能かもしれないが、専門家は現実的に考え、必要なところで方向転換することを勧めている。
Polished CFO SolutionsのオーナーであるLanesha Mohip氏は、短期的な貯蓄目標に対する進捗状況を確認し、必要な調整を行うことを勧めている。昨年車を購入し、今は当てにしていなかった車の支払いがあるのなら、休暇資金を減らして新しい出費のための余裕を作るといいかもしれない、とMohip氏は言う。しかし、自分の出費を正直に話し、目標達成のためにいくら残せるかを考えることが大切です。
「貯蓄の目標が何なのか、とても現実的に考えてください」と、パーソナル・ファイナンス・コーチでWealth Para Todosの創設者でもあるリタ・ソレダッド・フェルナンデス・パウリノ（通称 「ソレダッド」）は同意する。
「年末までに12,000ドルを貯めようとしているなら、毎月少なくとも1,000ドルの余剰キャッシュフローがあるはずです」と彼女は言う。
この1,000ドルの目標を達成するための余裕が予算にない場合、あるいは毎月のお金の使い道がわからない場合、貯蓄目標を設定することはより難しくなる、とソレダッドは付け加えた。
しかし、すでに貯蓄戦略に自信があるのなら、金利が高い今こそ、収益を最大化することに集中すべきだ。数年間は必要ない資金を確保しているのなら、金利が下がる前の今、高金利のCDをロックしておけば、保証された利息を得ることができる。また、債券や高利回りの普通預金を比較し、可能な限り最高の金利を得られるようにするのもよいだろう、とモヒップは言う。
「最良」の金利を探す心配を減らす
すでにかなり競争力のある金利を得ているのなら、できるだけ高い金利を得ようと心配する必要はない。APY4.25％の普通預金口座で得ている金利と、他行が提示する4.50％の金利との差は、ほんの数セントかもしれない。さらに、金利が変動し続ける中で資金を移動させれば、同じ利回りでも手間が増えることになりかねない。
利回りを追い求めるのではなく、できるだけ早くお金を働かせることに集中しましょう。安心して預けられる高利回りの普通預金口座を見つけましょう。最も高い利回りの口座でなくても、必要なときにお金を預けたり引き出したりできるはずです。1.25％といった小銭のような口座でない限り、4％であろうと5％であろうと、それなりのリターンを得ることができる。
「そう、私たちは投資や貯蓄で最高の収益率を得たいのです」とソレダッドは言う。しかし彼女は、高金利を追い求めるよりも貯蓄を築くことの重要性を強調する。そうでなければ、借金に頼らざるを得なくなり、経済的に不安定な状況に陥りかねないと彼女は警告する。
退職後の目標を見直す
将来について考えるとき、モヒップは昨年の退職後の投資ポートフォリオを見直すことも勧める。金利が変わって、投資が有利になったり不利になったりするかもしれません。退職金や子供を大学へ進学させるといった長期的な目標は、何十年も先のことかもしれない。しかし専門家は、できることなら長期的な目標のために今投資することを勧めている。
「新年が明けたら、過去12ヶ月の退職後の投資ポートフォリオを見直して、どのような資産構成になっているかを確認し、金利の変動が投資収益にプラスになったかマイナスになったかを見直すことをお勧めします。
しかし、何よりもジョイ氏は、投資をする前に短期的な経済目標を立てることを勧める。
「2024年には、今年の投資を検討する前に、消費者負債をすべて返済し、緊急資金を準備することに焦点を当てるべきです」とジョイ氏は言う。
貯蓄目標の節目を祝う
日々の出費とその他の優先事項のバランスを取る際には、経済目標に向けた進捗状況に目を配りましょう。一歩一歩が大切です。
貯蓄記録帳のような視覚的な表現を使って、進捗状況を色分けして示すとよいでしょう。あるいは、月ごとのグラフに書き出すこともできます。You Need a BudgetやLootなどのアプリも、バーチャルで進捗状況をモニターする方法を提供しています。
「自分の進歩に気づき、それを祝うことができるのは良いことです」とソレダッド氏は言う。