若いうちは、年金とか老後のための貯えを考えないものです。私も、上司から「20代、30代で年金のことなんか考えるな。そんな奴はダメだ」と言われました。しかし、今になってみると、多少考えたほうが良いでしょう。
2024年8月28日のAol.の記事を読みましょう。
I’m Behind on My Retirement Savings: 4 Things I Regret Doing With My Money When I Was Younger
老後のための貯蓄が積み立て不足： 若い頃にお金を使って後悔した4つのこと
2024年初頭のCNBCの世論調査によると、アメリカ人の53％が老後のための貯蓄準備が遅れていると感じている。退職に必要な金額は支出や目標によって異なるが、多くの金融の達人は、30歳までに少なくとも年収の1倍の貯蓄があることを勧めている。この倍率は、40歳までに3倍、50歳までに6倍、60歳までに8倍に増加する。
順調に進んでいますか？もしそうでないなら、今こそ貯蓄、支出、退職後の戦略を見直す時です。
「大学を出てすぐはかなり稼いでいたのですが、給料を遊びに使う一方で、自分の将来に目を向けるべきでした」と、ネブラスカ州リンカーンの会計士、ジョー・Sは言う。「数年前に下した決断が、今になって私を苦しめている。定年までまだ20年もあるのに、すでに遅れを取り戻す必要があります」。
GOBankingRatesはジョーと対談し、退職金の貯蓄が遅れた4つの原因について話し合った。
借金をしすぎた
「キャリアを始めてから、借金をしすぎるという罠にはまりました。「新車？もちろん！豪華な休暇？いいじゃないか！いつの間にか、クレジットカードの借金、車のローン、学生ローンなどを抱えていた。その瞬間はよく思えた決断も、月々の収入を圧迫していった。収支が合うのはラッキーだった」。
このようなお金の失敗を避ける最善の方法は、予算を立てることだ。毎月のやりくりを心配する必要がなくても、予算はお金の行方を追跡し、退職後の貯蓄を最適化するための素晴らしいツールだ。数え切れないほどの予算管理アプリがあなたの銀行口座に接続し、取引を自動的に分類してくれる。
投資を優先しなかった
「退職後の貯蓄に関しては、複利は強力なツールです」とジョーは付け加えた。「残念ながら、私は20代で投資を優先しませんでした。その代わり、新車に乗り、休暇を断らず、週に何度もレストランで食事を 「ごちそう 」になり、退職まであと一歩という誤った感覚を持っていました」。
25歳から65歳まで毎月250ドルを年利10％（S&P500の過去のリターン）で投資すれば、160万ドル近くになる。しかし、毎月250ドルの投資を35歳まで遅らせると、わずか565,000ドルにしかならない。複利は、多くの人が見逃している強力なツールなのだ。
「壊れたレコードのように聞こえるかもしれませんが、予算は、このお金の間違いを避け、退職のために適切に保存するのに役立つリソースです」とジョーは言った。「戦略的な支出目標に従うことで、投資により多くの資金を回すことができ、快適な老後を送ることができる。
くだらないことに使う
「より多くのお金を稼ぐようになると、ライフスタイルの浪費に走りました」とジョーは言う。
この言葉をご存じない方のために説明しておくと、稼ぎが増えるにつれて出費も同時に増え始めるという考え方です。
「老後の目標に向けてお金を使う代わりに、短期的で不必要なニーズを満たしていたのです」とジョーは説明した。「バッグにゴルフクラブをもう1本加える必要が本当にあっただろうか？冷蔵庫に食べ物がたくさんあるのに、外食するのはどうだろう？
こうした小さな決断が積み重なり、彼は老後の貯蓄に遅れをとることになった。今、彼のお金は追いつくためにダブルタイムで働く必要がある。
ライフスタイルの乱れを防ぐには、自分にとって最も重要なことをリストアップすることだ。家族と過ごす時間、アウトドアを楽しむ時間、友人と酒を酌み交わす時間などだ。自分にとって価値あるものを見つけ、予算と支出をその目標に合わせましょう。
雇用主とのマッチングを逃す
無条件で20ドルを渡されたら、あなたは受け取りますか？ほとんどの人は喜んで受け取るだろう。結局のところ、その20ドルでガソリン半分、新しいシャツ、あるいはお気に入りの地元レストランでの前菜を買うことができるのだ。401(k)の雇用主マッチも同じように機能する。
ジョーが若かった頃、彼は401(k)の退職口座に拠出しないことで、雇用者マッチを逃してしまった。彼はタダ同然のお金を捨てていたのだ。
「無料マッチを活用するために退職口座に拠出する力を知っていればよかったのに」と彼は言った。「これと同じ問題を避けるには、自分の退職金制度を見て、雇用主がどのように拠出金に上乗せしてくれるかを調べることだ。もし雇用主が一定の割合まで拠出額と同額を拠出するのであれば、同額を受け取るためには全額を拠出する必要がある。雇用主のマッチを活用すれば、退職後の収入を倍増させることができる。」