富を築くためには、何を買うべきなのでしょうか？
株式？投資信託？国債？不動産？
New Trader U の記事を読んで見ましょう。
5 Things To Buy To Build Wealth, According To Dave Ramsey
デイブ・ラムジーが教える、富を築くために買うべき5つのもの
デイブ・ラムジーは、アメリカ人に分かりやすく規律ある原則を通して借金から抜け出し、富を築く方法を教え、金融帝国を築き上げました。彼のアプローチは、買い物を投資ではなく消費と捉える典型的な中流階級の考え方とは大きく異なります。
多くの人は新車、高級品、ライフスタイルのアップグレードなど、価値が下がるものを購入しますが、ラムジー氏は時間の経過とともに価値が複利的に上昇する資産の取得に重点を置いています。彼の哲学は、富の蓄積に直接貢献する5つの具体的なものを購入することに重点を置いています。これらは近所の人に感銘を与えるような買い物ではありませんが、効果はあります。
1. 税制優遇口座における成長株投資信託
ラムジー氏の資産形成戦略の核となるのは、成長株投資信託への継続的な投資です。彼は、世帯収入の15%を退職金口座に投資することで、長期的に富を築くことができると説いています。これは投機ではなく、体系的な資産形成です。
具体的な推奨としては、成長株、成長・インカム株、積極的成長株、そして国際株の4つのファンドカテゴリーに投資を分散させることが挙げられます。この分散投資により、市場の成長へのエクスポージャーを維持しながらリスクを軽減できます。ラムジー氏は特に、税制優遇措置を活用して資産形成を加速させる、ロスIRAと税引き前退職金口座を推奨しています。
ここで重要なのは、勝ち組銘柄を選んだり、市場のタイミングを計ったりすることではない。市場の状況に関わらず、一貫して投資を続ける規律にある。多くの中流階級の人々は、将来の富よりも現在の消費を優先するため、この段階で失敗している。
彼らは退職金口座への積み立てをする代わりに、新車や大きな家を購入します。ラムジー氏のアプローチは、満足を先延ばしにすることを促します。これは、富を築く人と永続的な消費者を分ける根本的な行動です。
2. 住宅ローン完済
ラムジー氏は次のように述べています。「住宅ローンの返済がBMWに取って代わり、ステータスシンボルとして選ばれるようになったのです。」これは、消費に基づくステータスから富に基づく安心感への根本的な変化を表しています。
彼の住宅所有に関する教えには、厳格な基準が伴います。15年固定金利の住宅ローンを利用し、月々の返済額は手取り収入の25%以下に抑えましょう。目指すべきは、借金を抱えて住宅を所有することではなく、借金をせずに完全に所有することです。完済した住宅は、毎月の負担から、財産を築く資産へと変化します。
これは、住宅ローンを「良い借金」とみなしたり、住宅資産を消費に活用したりする従来の金融アドバイスとは矛盾しています。ラムジー氏は、毎月の支出のうち最も大きなものを削減することで、投資のためのキャッシュフローが生まれることを認識しています。住宅ローンを完済すると、その支払いは銀行への利息支払いではなく、資産形成に振り向けられます。
心理的な要素は経済的な要素と同じくらい重要です。住宅ローンを完済すると安心感が増し、経済的なストレスが軽減されます。この明確なビジョンは、投資やビジネスチャンスに関する意思決定の質を高めます。借金に溺れていると、資産形成について冷静に考えることはできません。家を購入し、住宅ローンを完済しましょう。
3. 収入を増やす教育
ラムジーは明確にこう述べています。「収入こそが、富を築く最大のツールです。」この視点は、教育を個人の豊かさではなく、収入の向上と捉えています。この区別が重要なのは、多くの人が教育に対して誤ったアプローチをとっているためです。つまり、収入の見込みが疑わしい学位のために借金を重ねているのです。
ラムジー氏は、過度の負債を負うことなく、収入力を直接的に向上させる教育とスキルを推奨しています。資格取得、技術研修、専門能力開発など、スキルを向上させ収入を増やすものは対象となります。6桁の学生ローンで取得したリベラルアーツの学位は対象外です。ROI（投資収益率）は、教育が富を築く活動とみなされるか、富を破壊する活動とみなされるかを決定します。
この原則は、正式な教育の枠を超えています。コミッション獲得の可能性を倍増させる営業研修は資格です。テクノロジー系のキャリアをスタートさせるプログラミングブートキャンプも資格です。より高い給与につながる業界認定資格も資格です。基準はシンプルです。この教育は、その費用を上回る生涯収入を測定可能な形で増加させるでしょうか？
エゾイック
収入の増加は、ライフスタイルを膨らませるのではなく、投資という規律と結びついて初めて富を築きます。この関連性は、ラムゼイが収入の増加だけでなく行動の変化も重視する理由を説明しています。消費習慣を維持しながら収入を増やすことは、高収入版の破産を生み出します。収入を定量的に高め、投資額に見合うだけの教育を受けましょう。
4. 書籍と自己啓発リソース
ラムジーは「お金で勝つには、80%の行動と20%の知識が必要だ」と説いています。書籍や自己啓発リソースは、この両方の要素に焦点を当てています。彼自身の「ファイナンシャル・ピース・ユニバーシティ」はまさにこのカテゴリーの好例ですが、この原則は、金銭的な行動、ビジネス感覚、あるいは収益性を向上させるあらゆるリソースに当てはまります。
富裕層は常に読書をしています。スキルとマインドセットを磨くための講座、セミナー、教材に投資しています。これは娯楽ではなく、専門能力開発です。中流階級の人々はテレビを見ます。富裕層は自分の技術を学び、知識基盤を継続的に向上させています。
質の高い書籍や講座のROIは、そのコストをはるかに上回ります。適切な書籍から適切なタイミングでたった一つの概念を学ぶだけで、あなたの経済的な軌道を完全に変えることができます。ビジネス戦略、交渉スキル、投資フレームワーク、そして心理学的洞察は、何十年にもわたる実践を通して、すべて積み重なっていきます。
このカテゴリーには、マインドセットと行動に関するリソースも含まれます。金融心理学の教材、習慣形成のフレームワーク、規律構築システムなどは、富を築く上で80%を占める行動面に焦点を当てているため、このカテゴリーに該当します。
理解していないことを実践することはできませんし、適切な精神的枠組みがなければ規律を維持することもできません。人生を変えるようなお金の原則を教えてくれる、素晴らしいノンフィクション本を買ってみませんか。
5. 有料不動産
ラムジー氏は、不動産投資が資産形成の手段として有効であると主張していますが、その重要な条件として、投資物件には住宅ローンを組まないことを挙げています。「投資においては、不動産と投資信託の2つを重視しています」と彼は述べています。しかし、彼の不動産投資へのアプローチは、レバレッジの最大化を重視する一般的な投資アドバイスとは大きく異なります。
現金で購入した投資用不動産は、債務リスクなしで賃貸収入を生み出します。この戦略は、個人の財務状況が安定し、自宅のローンを完済した後にのみ意味を持ちます。目標は、収益を生み出す資産のポートフォリオを構築することであり、資産価値の上昇を期待したり、レバレッジを最大化したりすることではありません。
負債のない不動産は、毎月のキャッシュフロー、インフレからの保護、そして長期的な資産価値の向上をもたらします。住宅ローンの支払いがないため、賃貸物件はより容易にプラスのキャッシュフローを生み出し、市場の低迷期にも差し押さえリスクなしで耐えることができます。この保守的なアプローチは、レバレッジによる潜在的なリターンを犠牲にし、安全性と安定した収入を得ることになります。
タイミングは極めて重要です。ラムジー氏は不動産投資に飛びつくことを推奨していません。まず、負債をすべて返済しましょう。次に、緊急資金を確保しましょう。そして、退職金の積立金を最大限に積み立てましょう。そうして初めて、不動産投資は意味を持ちます。この一連の流れを踏むことで、不動産価格に頼るのではなく、体系的に資産を築いていくことができます。
結論
ラムゼイ氏が提唱する富を築くための5つの買い物には共通の特徴があります。それは、利益を生み出し、規律を要求し、そして典型的な中流階級の消費パターンとは相容れないということです。これらの買い物はどれも、周りの人に感銘を与えたり、すぐに満足感を与えたりするものではありません。だからこそ、これらの買い物は効果的なのです。
平均的な人は、このアドバイスに従わないでしょう。なぜなら、それは満足を先延ばしにし、行動を変えることを要求するからです。彼らは、なぜ富がなかなか手に入らないのかと疑問に思いながら、価値が下がる資産を買い続けるでしょう。
ラムゼイのフレームワークを体系的に実践する、規律ある少数の人々は、収入を資産に変換し、数十年かけてその資産を複利で増やし、真の富を築きます。選択は複雑ではありません。容易なことではありません。