配偶者の家族が無駄遣いをする場合には、どのような対策が可能でしょうか？
アメリカの例を参考にします。2026年5月24日のMarketWatchPICKSを読んで見ましょう。
I’m 38 and live in California with $180K in savings and $260K invested. But my husband is ‘spending money lavishly’ on his family. How do I make it stop?
私は38歳で、カリフォルニアに住んでいます。貯金は18万ドル、投資額は26万ドルです。しかし、夫は家族のために「お金を浪費」しています。どうすればそれを止めさせられるでしょうか？
質問：「私は38歳で、夫とカリフォルニアに住んでいます。私たちはインド人で、夫は高齢の両親を経済的に援助する義務を感じています。夫には弟と妹がいます。義理の両親はいつも夫に経済的援助を求め、他の子供たちには援助を求めようとしません。私たちは結婚して10年になりますが、お金の問題で常に喧嘩をしています。私は経済的に自立しており、約16万ドルの貯蓄と24万ドル相当のRSU（譲渡制限付き株式）を持っています。さらに、株式市場に投資しており、約2万ドルをRoth IRAに貯蓄しています。」
私は自分の銀行口座と投資を夫とは別々に管理しています。夫が両親や兄弟姉妹に浪費してしまうのを止めさせたいのです。将来生まれてくる子供たちのためにお金が残らなくなるのではないかと心配しています。夫が両親のためにお金を引き出せないように、賢く投資するよう説得するにはどうすれば良いでしょうか？夫のお金が時間とともに増えていくことを願っています。誰に相談すれば良いでしょうか？
回答：これは難しい状況です。専門家によると、この状況に対処するには、ファイナンシャルセラピストやファイナンシャルアドバイザーに相談するのが良いでしょう。
しかし、まずは夫と率直に話し合い、彼のお金や家族との関係がどれほどあなたを悩ませているかを説明することから始めましょう、とファルコン・ウェルス・アドバイザーズの公認退職プランニング・カウンセラー、ジェイク・ファルコン氏は言います。「もし彼が受け入れようとしないなら、夫婦セラピーについて話し合う時期かもしれません。実際、感情的に左右されない専門家との面談を家族全員で検討してみるのも良いでしょう。もっとも、これは難しいことかもしれませんが」とファルコン氏は述べています。
制限を設定する
退職金や資産計画の専門家であるインベスターズ・センターのトーマス・ドルーリー氏は、夫の家族への援助を完全になくそうとするのではなく、毎月家族への援助として拠出する金額を具体的に決めるべきだと述べています。「そうすることで、夫は家族を助けるという自分の責任を明確に理解でき、あなたも総支出額を明確に把握できます。これを無期限の約束ではなく、予算の項目として扱うことで、二人の将来と夫の責任感の両方を守ることができるでしょう」とドルーリー氏は言います。
さらに、彼が賢く財政を管理しているかどうかも確認しましょう。「良い出発点としては、会社が拠出金を上乗せしてくれる401(k)のような企業年金制度への拠出額を最大化することなどが考えられます。こうした制度は税金が繰り延べられる形で資産を増やせる上、早期引き出しは一般的に難しいからです」とドゥルーリー氏は述べています。
彼が資格を満たしていれば、長期的な税制優遇措置を受けながら資産を増やせるロスIRAへの拠出を勧めるのも良いでしょう。「毎月の給与の一部を証券口座に自動的に振り込み、インデックスファンドの分散投資ポートフォリオを購入するように設定しましょう。子供が生まれたら、529プランのような教育資金積立制度を設立しましょう」とドゥルーリー氏は述べています。
あなたのお金のうち、実際に別々に管理されているのはどれくらいですか？
「あなたの懸念はもっともです。ご主人とは別個の口座をお持ちだと主張していらっしゃいますが、別個のお金だと思っているものの多くが、実は夫婦共有財産である可能性があることに気づいていないかもしれません」と、離婚専門の財務アナリストであるローリー・イトキン氏（The Options Lady所属）は述べています。「カリフォルニア州では、結婚期間中に取得した資産と負債のほとんどが夫婦共有財産となります。過去10年間の結婚生活で獲得したRSU（譲渡制限付き株式）も、夫婦共有財産です。」
検討すべきことの一つは、婚後契約書を作成することです。「あなたとご主人は、共有財産の一部または全部を別個の財産に変更することに合意し、また、ご主人が両親への扶養費を自身の別個の財産からのみ支払うことを取り決めることができます。こうすることで、たとえご主人の退職金口座の残高がゼロであっても、結婚生活が破綻した場合でも、あなたとご主人の退職金口座を共有する必要がないという安心感を得られます」とイトキン氏は述べています。
どのような専門家が助けてくれるでしょうか？
「受託者責任を負うCFP（認定ファイナンシャルプランナー）に相談してください。彼らはあなたの最善の利益のために決定を下す法的義務を負っています」とドゥルーリー氏は言います。「彼らは、義理の両親の介護費用を支払う場合と、老後資金や将来の子どもの大学費用を貯蓄する場合の長期的な影響を示すモデルを作成するのを手伝ってくれるでしょう。」
最終的に、有能な受託者責任のある資産アドバイザーは、あなたのために財務予測をモデル化し、家族にお金を贈与することと、自分の老後のために貯蓄することの影響を示すことができるはずだと、ファルコン氏は指摘する。
「これは単なる投資判断ではなく、計画と連携の問題です。結婚生活における経済的な安定は、自分たちの優先事項を明確に理解し、それらの優先事項を追跡するシステムを構築し、パートナーの一方がお金を使うのを制限するのではなく、チームとして協力して目標を達成することによって得られます」とドゥルーリー氏は述べています。「家族への責任を果たしながら、同時に自分の家庭を生涯にわたって支えていくことは可能です。」