私の勧める、節約・倹約・投資に大事なことは以下の通りです。
- 自動車を買わない
- コンビニに行かない
- 外食をしない
- 買いたいものがあったら、1か月待つ
- 毎月S&P500（iDeCo、NISA、特定口座）を自動積立する
2025年12月11日のCNBC Make itの記事を読んで見ましょう。
The ‘most important’ factor to curb overspending, from a financial therapist
金融セラピストが教える、浪費を抑えるための「最も重要な」要素
ニューヨーク連銀のデータによると、2025年第3四半期時点で、アメリカ人のクレジットカード負債総額は1兆2,300億ドルに達している。
近年、家賃、食料品、公共料金など生活必需品のコストが上昇しているため、一部の世帯は日々の必需品を賄うためにクレジットカードや後払いローンを利用するようになっている。
しかし、中には単に収入以上のお金を使ってしまう人もいます。金融サービス会社エンパワーが2023年に実施した調査によると、アメリカ人の約30%が贅沢品や快適なものにお金を使いすぎていると回答しています。
衝動的な支出を抑えようとすると、人はしばしば二つの極端、つまり「混沌」か「硬直」のどちらかに陥ると、消費心理学を専門とする認定ファイナンシャルセラピストのジェイリン・ヴィッカリー氏はCNBC Make Itに語った。この二つの極端の間では、「健全な支出習慣を身につけるには、適応力こそが最も重要だ」と彼女は言う。
「もうめちゃくちゃになったんだから、思いっきり思いっきりやっちゃおうかな」と言いながら、使いすぎてしまうのがカオス状態だと彼女は言います。一方、「硬直状態」とは、自由に使えるお金の楽しみを一切与えないほど厳しい予算を課すことかもしれません。
「圧倒されたり、精神状態が悪化したりするケースの多くは、人々がそのスペクトルの両端を行き来しているときに起こります」とヴィッカリー氏は言う。
「その中間にあるのは適応力です。なぜなら、私たちは硬直性と混沌の両方を必要としているからです」と彼女は付け加える。「消費に関して真のバランスを見つけるには、この二つの間をうまく行き来できる能力が必要なのです。」
適応力が過剰支出の防止にどのように役立つか
予算を厳格に管理することが、過剰な支出を抑える賢明な方法のように思えるかもしれません。しかし、ヴィッカリー氏をはじめとする金融専門家は、厳しい予算は避けるべきだとアドバイスしています。なぜなら、実際に予算を守ることは難しく、結果として再び過剰な支出に陥ってしまう可能性があるからです。
常に完璧な「バランス」を保とうとすることではありません。「完璧さは、いつまでも維持しようとするには健全ではないからです」と彼女は付け加えます。しかし、自分がバランスのどちらかに傾いていると感じている時にそれを認識する自己認識が、全体的な支出管理を改善する鍵となります。
「自己認識はあなたのスーパーパワーです」とヴィッカリー氏は言います。「過剰消費や不足消費といった特定の行動を引き起こす原因をより深く理解できれば、より早く立ち直ることができるでしょう。」
不安や憂鬱、圧倒感といった感情は、私たちがコントロールできるものであるのに対し、コントロールできない人生上の出来事がそもそもこうした感情を引き起こすため、個人を支出スケールの両極端に陥らせる可能性があるとヴィッカリー氏は言う。
「根本的な欲求や抑圧された感情に実際に対処せずに行動をコントロールしようとすると、悪循環が続くことになります」と彼女は言います。
自分が何に反応するのか、そして何がきっかけになるのかを特定できれば、自分のライフスタイルに合わせて消費サイクルを洗練させていくことができるとヴィッカリー氏は言います。「その人の現在の意図や目標に合致するものに消費の方向を変えましょう」と彼女は言います。
例えば、退屈、不安、ストレスへの反応として買い物をする傾向があるとします。そのエネルギーを「その瞬間の自分の意図を実際にサポートしてくれる、別の消費形態」に向けてみましょう、とヴィッカリー氏は言います。
それは、携帯電話やノートパソコンから離れて、呼吸法や運動法を試したり、5-4-3-2-1 メソッドなどの別の感覚リセット法を使用したりすることで実現できます。このメソッドでは、見えるものを 5 つ、聞こえるものを 4 つ、感じるものを 3 つ、嗅ぐものを 2 つ、味わえるものを 1 つ挙げます。
過剰な支出に悩んでいる場合は、信頼できる金融またはメンタルヘルスの専門家に相談するのも賢明かもしれません。
上記の感覚リセット法について、2024年1月31日のCNBC Make itの記事を読んで見ましょう。
Jay Shetty’s 5-step exercise for staying mentally grounded: It helps you become ‘fully present
ジェイ・シェッティの精神安定のための5ステップエクササイズ：完全に「今」に集中できるようになる
2024 年の残り期間の山積する仕事の割り当て、業績評価、目標設定などにすでに圧倒されていると感じているのなら、それはあなただけではありません。
アメリカ心理学会が2022年に実施した世論調査によると、アメリカ人は2019年以降、日々の責任、健康、そして心身の健康に関するストレスをますます感じるようになってきており、27%が「ほとんど毎日、仕事が手に負えないほど忙しすぎる」と回答しています。専門家によると、ストレスが抑えきれない瞬間には、瞑想やグラウンディングテクニックといった心を落ち着かせる方法が効果的です。
実際、ライフコーチで元僧侶のジェイ・シェティ氏は、精神を健全に保つのに役立つという簡単な秘訣があるとCNBC Make Itに語っている。
「私は僧侶だった頃にこの瞑想を知りました。私にとってこれは本当に素晴らしいグラウンディングテクニックです」とシェティ氏は言う。
ロチェスター大学メディカルセンター行動健康パートナーのブログによると、5-4-3-2-1メソッドと呼ばれるこのエクササイズは、「不安やパニックを感じているときに、心がさまざまな不安な考えにとらわれているときに、現在に自分を落ち着かせるのに役立ちます」とのこと。
やり方は次のとおりです:
- 見えるものを5つ挙げてください
- 聞こえるものを4つ挙げてください
- 感じられるものを3つ挙げてください
- 嗅ぐことのできるものを2つ挙げてください
- 味わえるものを一つ挙げてください
「修道院にいた頃、私たちは完全に今この瞬間に存在する方法としてこれを教えられました」とシェティは言います。「私はよくこれを、心の中で写真を撮ることと表現します。写真は周囲の環境全体を捉えます。ですから、五感を通してエネルギーと周囲の環境を心の中に捉えるということは、すべての感覚が今ここに存在し、私たちが完全にそこにいることを意味します。」
少し時間を取って自分の感覚と調和することで、心配や不安の原因を先取りし、今の瞬間に集中できるようになります。
医療専門家は、ストレス解消のためのこのアプローチを「セルフスージング」と呼んでおり、これはどこにいても自分でできるという意味だと、心理学教授のマシュー・タル氏は2022年にメンタルヘルスサイト「ベリーウェル・マインド」に書いている。この方法は、気分を高めたいのに社会的または専門家のサポートを求める時間がないときに役立つとタル氏は付け加えた。
時間がない場合は、シェティ氏がメンタルヘルスブランドCalmの新シリーズでシェアしたこのエクササイズの短縮版を実践できます。見えるものを3つ、聞こえるものを2つ、感じるものを1つに意識を集中します。
しかし、長期間にわたって不安やストレスを感じている場合は、信頼できる友人や家族などに相談したり、専門家の助けを求めたりすることを検討してみてはいかがでしょうか。また、仕事でストレスが溜まっている時や、たまに嫌な日がある時は、「5-4-3-2-1テクニック」が心を落ち着かせるのに役立ちます。
「感覚への意識を使うことで、頭から抜け出して体に集中できるようになります」とシェティ氏は言います。「必要な時はいつでもこのツールを活用できます。」