夫婦合計の評価額は、初めて6億円を超えました。
6億円と言う金額は大きいのですが、50歳過ぎまで財形貯蓄しか投資できなかったことを考えると、投資と言う観点からは、不運な時代に生まれ育ったと言えます。
現在は、低コストインデックス・ファンド、外国株式ETF、オンライン証券、NISA、iDeCoなど、低コストの優れた金融商品がありますから、とても恵まれた時代です。
私の投資における後悔は、外国株式ETFを2015年から始めたことです。もし2010年に始めていたら、現在の評価額は10億円を超えていたでしょう。
それでも、このまま運用を続ければ、20～30年後には100億円になる可能性もあります。せいぜい長生きをし、時間も味方につけて投資を続けるしかありません。
投資をするには、まず、節約が大事です。
2025年11月28日のCNBC Make itの記事を読んで見ましょう。
You may be able to save more money than you think, advisor says: ‘You just have to go look for it’
アドバイザーは「あなたが思っている以上にお金を節約できるかもしれない。ただ探してみる必要があるだけだ」と言う
食料品、家賃、その他の必需品の価格が高騰しているため、お金を取っておいて貯金するのは不可能に思えるかもしれません。
しかし、貯金には必ずしももっとお金が必要というわけではなく、すでに持っているお金を再編成するだけでよい場合もあると、ボストンのサフォーク大学の認定ファイナンシャルプランナー兼講師であるカシフ・アーメド氏は言う。
学部生に金融の授業を担当するアハメド氏によると、多くの学生がもっと貯蓄したいと言いながらも、始めるための資金が足りないと話すという。これは全国データとも一致している。セルフ・ファイナンシャルが7月に2,000人以上の成人を対象に行った調査によると、Z世代の成人の約75%が貯蓄額が1,000ドル以下だと回答している。
しかし多くの場合、「お金はそこにあるので、それを探しに行く必要があるだけです」とアハメドは言います。
彼はここから始めることを勧めています。
支出を再編成する方法
アハメドのアドバイス: まず、自分が費やしたすべてのお金を書き留めて、真剣に検討することから始めましょう。
リストを見直す際には、どれが本当に必要で、どれが単に「欲しい」だけだったのかを自問自答してみましょう。例えば、1日にラテを2杯飲んだり、5つの異なるストリーミングサービスを利用したりするのは本当に必要なのでしょうか？
時には、親や友人など、あなたの買い物に感情的な関心を持たない第三者に監査を依頼し、支出を削減して節約できる点を特定してもらうのが賢明かもしれません。週に一度、ランチを買う代わりに自分で弁当を作るだけでも、良いスタートになる、とアーメド氏は言います。
「経済的な安定は絶対に可能です」と彼は言う。「すべては規律次第です。」
楽しい買い物をするのはOK
お金を節約するということは、必ずしも喜びをもたらす可能性のあるすべての購入を削減したり、必需品に限定した厳しい予算を維持したりする必要があるということではありません。
時には、予算を厳しく制限すると逆効果になり、浪費癖が出る時期につながることもある、と個人金融の専門家でポッドキャスト「Women & Money (and Everyone Smart Enough to Listen)」の司会者でもあるスーズ・オーマン氏は2024年にウォール・ストリート・ジャーナルに語った。
その代わりに、自分の支出をよりコントロールできていると感じられるような、日常の小さな決断に焦点を当てるようにとオーマン氏は言う。
「少しでも安心できるようなことを一つだけやってみてください」とオーマン氏は言った。「10ドル貯金すること？外食しないこと？」
2024年1月6日のCNBC Make itの記事を読んで見ましょう。
Suze Orman hates when you redo your budget each January: ‘If you restrict,’ you’ll eventually ‘explode’
スージー・オーマンは毎年1月に予算を立て直すのが大嫌いだ。「制限すれば、最終的には『爆発』する」
新年を迎え、12 月のクレジットカードの明細書を見ると、予算を見直したくなるかもしれません。
今年の1月に本当にお金を節約したいなら、スプレッドシートを取り出すのはやめましょう、とパーソナルファイナンスの専門家でポッドキャスト「Women & Money (and Everyone Smart Enough to Listen) 」の司会者でもあるスージー・オーマン氏はウォール・ストリート・ジャーナル紙に語った。彼女は予算管理をクラッシュダイエットに例え、その制限はほぼ必ず断捨離につながると述べた。
「予算なんて大嫌い」と彼女はインタビューで言った。「制限したり、制限したり、節約したり、あれは買わない、これも買わないと決めていたら、突然、爆発して、一気に全部買ってしまうんです」
このような比較をしたのはオーマン氏だけではありません。金融教育者のメリッサ・ブラウン氏によると、お金の使い方について道徳的な判断を下すことは、実際には経済的な目標達成の妨げになる可能性があるそうです。
「ダイエットや画一的な食事法が長期的には効果がないのと同じように、予算管理も多くの人にとってうまくいきません」とブラウン氏は最近CNBCセレクトに語った。「重要なのは予算編成ではなく、上手にお金を使い、投資することだと私は考えています。」
良いニュースは、簡単で、それほど気分を害さない代替案がある、とオーマン氏は言う。「買うべきではないもの」にこだわるのではなく、銀行口座をもっとコントロールできていると感じられるような、小さな決断について考えることをオーマン氏は勧める。
「少しでも安心できるようなことを一つだけやってみてください」と彼女は言った。「10ドル貯金する？外食しない？とか」
つまり、家計を楽にするために、デートや季節ごとの買い物を控える必要はありません。好きなものを奪うのではなく、節約することで自信が持てると感じる機会を逃さずに、節約に励めばいいのです。
さらに良いニュースがあります。支出を追跡する方法は、厳格な予算管理だけではありません。実際、OppLoansが2022年に実施した調査によると、アメリカ人の73%は定期的に予算管理を行っていません。
ネットフリックスのドラマ「ハウ・トゥ・ゲット・リッチ」のスターで、一代で億万長者になったラミット・セティ氏も同様に、綿密な予算管理を「無意味」だと2019年に語った。
その代わりに、支出したすべてのドルについてくよくよ考えずに済む支出計画を立てましょう、と彼は2022年のMake Itに語った。
彼は、毎月の支出、貯蓄、投資、そして「罪悪感のない支出」を追跡する「意識的な支出計画」を立てることを推奨しました。そうすれば、自由に使えるものや活動にお金を使う前に、請求書の支払いに十分な金額を確保し、少しでも貯金をしておくことができるようになります。
支出は人それぞれだ。予算管理が苦手なオーマン氏はウォール・ストリート・ジャーナル紙に対し、「コーヒーを買う前に死んでしまう」と語り、外食を「最大のお金の無駄遣いの一つ」と表現した。
その代わりに、彼女はそのお金を国内のプライベート旅行に散財するために使っている、と彼女は言った。