富を築くには、給与を増やすよりも、低コストインデックスファンドに投資することの方が重要だと言います。

2023年8月25日のCNBC makeitの記事を読んで見ましょう。以下は拙訳です。

Young people say this is the No. 1 factor in building wealth—but this is ‘the real key,’ according to a money expert

若者はあることが富を築く1番の要因だと言うが、お金の専門家によれば、別のことが「本当の鍵」である。

新興企業を立ち上げて成功したり、多額の遺産を受け取ったりと、富を築く方法はいくつもある。

しかし、一般消費者が富を築くには、長期的な戦略が必要だ。これには、予算管理、投資、お金の上手な運用など、さまざまな要素が含まれる。

金融サービス会社Empowerの最近の調査によると、ミレニアル世代とZ世代双方の67％が、富を築く上で最も重要な要素は給与であると回答している。若い世代は、無借金であること、仕事が安定していること、身の丈以下の生活をしていることなど、他の富を築く要素よりも給与を選んだ。

高給を得ることは資産を増やす上で重要な役割を果たすが、それだけでは裕福にはなれない。ここでは、純資産を築くために必要なことを説明する。

実際に富を築くには

給料だけでは、あなたの全体的な富についてはほとんどわかりません。給料が高いということは、財務状況が良いということかもしれないが、そのお金を効果的に使っていなければ、純資産にあまり貢献していないかもしれない。

アデル・ハリマン・アンド・カーペンターの公認金融アナリスト兼最高投資責任者であるスコット・ジョンソンは、CNBC Make Itにこう語る。

「いざというときのために、常に現金の準備はしておくべきですが、株式や債券、不動産などの資産に投資することで、長期的にお金を増やすことができます。」

貯蓄したお金がマットレスの下に眠っているだけなら、インフレによって購買力が時間とともに低下する可能性がある。しかし、低コストのインデックス・ファンドに投資することは、事実上どのような収入でも富を築くことができる、自分の力で億万長者になった人から認められた、時間をかけて検証された方法である。

インデックス・ファンドは多くの場合低コストで、さまざまな銘柄に投資できるため、自動的に分散投資が行われる。そうすれば、あなたのポートフォリオは特定の数社の成功に縛られることなく、市場のボラティリティをうまく切り抜けることができる。

まとまった資金を準備する余裕がない場合でも、投資できるものは投資する習慣をつけるとよいだろう。当座預金に眠っているお金とは対照的に、投資は複利の恩恵を受けることができる。

「富を築くには、今ここに生きることと、自分のために十分な貯蓄を蓄えておくことのバランスをとることだ」とジョンソン氏は言う。「これらの貯蓄があなたのために成長する期間が長ければ長いほど、その山は大きくなるチャンスがある。」

日本では来年から新NISAが始まりますが、実はその前に確定拠出年金（企業型、個人型）をフルに活用することの方が優先順位が高いのです。日本の確定拠出年金に相当するのが、アメリカでは401（k）です。アメリカの状況をCNBC makeit2023年6月18日の記事で見てみましょう。以下は拙訳です。

Here’s how much Americans in their 30s have in their 401(k)s

フィデリティ・インベストメンツは、30歳までに1年分の給与に近い額を退職金として貯蓄しておくことを勧めている。しかし、まだそこに至っていないとしたら、あなただけではない。

CNBC Make Itに提供されたフィデリティ・インベストメンツのデータによると、30歳から39歳のアメリカ人の401(k)の残高の中央値は、2023年第1四半期時点で17,400ドルだ。平均は46,000ドルともう少し高いが、残高の多い口座があるために上方に偏る可能性がある。

もしあなたの退職貯蓄がこのどちらかの金額を下回ったとしても、まず覚えておくべきことは、あなたは失敗者ではないということだ、とBlue Ocean Global WealthのCEOで公認ファイナンシャル・プランナーのMarguerita Cheng氏はCNBC Make Itに語った。

「1つの数字に固執するのは健全ではないかもしれません。文脈がわからないし、途中経過も考慮されない。」

その代わりに、この重要な数字を心に留めておいてほしい。退職貯蓄率、つまり401(k)に拠出している収入の割合である。

フィデリティは、利用可能な雇用主のマッチングを含め、退職のために毎年収入の約15％を貯蓄することを推奨している。今すぐ貯めるには大金に思えるなら、少額から始めて、時間をかけて拠出額を増やしていけばいい。

実際には、最大拠出額に達するまで毎年1％ずつ拠出額を増やしていけばいいとチェンは言う。パーセンテージを気にする人でなければ、給料から一定額を積み立てることを目標にすることもできる。

若い労働者であれば、退職金の貯蓄に関しては時間が味方してくれるとチェンは言う。できるだけ早く積み立てを始めることで、複利の力で資金が増える時間を増やすことができる。

「ここで重要なのは進歩であり、完璧ではありません」と彼女は言う。収入の一定割合を継続的に投資することで、長期にわたって持続可能な富を築くことができる、と彼女は付け加える。

30代であれば、年齢が上がるにつれて収入が増える可能性が高いので、退職後の貯蓄にもっと多くの金額を拠出することができる。しかし、自分にご褒美をあげてもいいとチェンは言う。

結局のところ、老後資金を貯めるにはバランスが重要なのです。

「今の自分を楽しみつつ、将来も楽しめるだけのお金を確保しておくことです」と彼女は言う。