老後の貯蓄の問題はアメリカでも切実なようです。
GOBankingRatesの2023年9月16日の記事を読んで見ましょう。
5 Actions You Must Take If Your Retirement Savings Fall Below $50,000
退職後の貯蓄が5万ドルを下回ったら取るべき5つの行動
退職金の貯蓄は、複利の関係上、早ければ早いほどよい。しかし、貯蓄を始めるのに遅すぎるということはない。
貯蓄が十分でなかったり、早期に取り崩さなければならなかったり、株式市場の変動で退職貯蓄が5万ドルを割り込んだりした場合でも、口座残高を増やす方法はある。
1. もっと拠出する
退職金口座への拠出を増やすことは、口座残高を増やす最も論理的な方法である。貯蓄を自動化することで、何も考えなくてもすべてが完了するため、退職後の目標を達成するのに役立ちます。貯蓄額を大きく変えることはできない？数ヶ月かけて少しずつ拠出額を増やしていけばいい。
もう一つのアイデアは、毎年の税金還付金を退職金口座に拠出することです。この還付金は、今まで使わずに生活していたお金なので、すぐに退職金口座に入金することができ、気がつかないうちになくなっていることもあります。
お金をより有効に使う
退職金口座にもっと貯えるために追加収入を得る必要がある場合は、以下のヒントを試してみてください：
- 昇給を求める
昇給があれば、その分を退職金口座に毎月積み立てることができる。以前の給与ですでに生活に慣れているのだから、臨時収入を貯蓄に充てるのは簡単なはずだ。
昇給を要求する前によく調べ、なぜ自分が会社に価値をもたらしているのか、しっかりとした論拠を示そう。
- 副業を始める
本業の給料を上げられないなら、副業を始めるという手もある。稼いだお金は余分なものなので、予算を変えずに退職金口座に追加する。
副業のアイデアとしては、ライドシェアの運転手、手芸品の製作・販売、ベビーシッターやペットシッターなどがある。すでに楽しんでいることがあれば、副業を仕事と感じさせないことができる。
. 「副業とは、自分を疲れさせることではなく、戦略的に自分のスキルを市場の需要に合わせることだ。例えば、何年も会社勤めをしているなら、自分の専門分野でコンサルタントやフリーランスになることを考えてみよう。新たな収入源になるだけでなく、自分で料金を設定できることが多いので、余分な労力が金銭的に見合うものになる。ここで稼いだドルはすべて、あなたの退職金口座に直接振り向けることができ、退職金口座に必要な弾みをつけることができる。”
2. 支出を減らす
収入を増やすだけでなく、支出を減らして貯蓄を老後のために使うこともできる。毎月の外食や交際費を減らすことから始めよう。また、使っていない定期購読など、解約できそうなものがないか探してみましょう。
3. キャッチアップ拠出を利用する
キャッチアップ拠出とは、50歳以上の人が税制優遇を受けながら老後のために追加貯蓄できる制度である。この追加貯蓄により、老後資金の貯蓄が遅れている人は「遅れを取り戻す」ことができる。キャッチアップ拠出は、IRSが定める退職拠出の年間上限額を引き上げるものである。キャッチアップ拠出は、50歳になった暦年の開始時に適用されるので、誕生日まで待つ必要はない。
「50歳以上であれば、IRSはあなたの背中を押してくれます。「定年退職を間近に控えた多くの人が、貯蓄を滞納している可能性があることを認識しています。これは単に拠出額を増やすということではなく、税制上の優遇を受けた成長の力を活用し、拠出金の利回りを最大化するということなのです」。
キャッチアップ拠出限度額は、退職金口座の種類によって異なる。2023年のキャッチアップ拠出額は、401(k)口座が7,500ドル（合計30,000ドル）、伝統的IRA口座が1,000ドル（合計7,500ドル）、Roth IRA口座が1,000ドル（合計7,500ドル）、SIMPLE IRA口座が3,500ドル（合計19,000ドル）となっている。
4. リスク許容度の変更
退職年齢が近づいている場合は、リスクを限定するために退職後のポートフォリオを調整したいと思うかもしれません。資金が必要になるまでの期間が短くなるため、ポートフォリオにリスク許容度の制限を反映させる必要があります。
5. 雇用主の401(k)マッチ全額を活用する
401(k)は、雇用主が提供する退職貯蓄制度である。401(k)を利用すると、税引前でお金を拠出することができ、かなりの節約になります。雇用主が401(k)マッチを提供している場合は、フルに活用すべきである。雇用主によっては、従業員が401(k)プランに拠出した金額と同額を上乗せするところもあり、多くの場合、従業員の給与の一定額または一定割合を上限としている。これは実質的に、雇用主が無料で提供するお金である。自分の会社にマッチがあるかどうかわからない場合は、雇用主の人事部に問い合わせること。
結論
老後のために十分な貯蓄をすることは非常に重要です。もっと貯める必要がある場合は、拠出額を増やす、支出を減らす、キャッチアップ拠出を利用する、リスク許容度を変える、雇用主の401(k)マッチ総額を利用する、などの方法を試すことができる。