新NISAが始まって、スタートを切った人もいるでしょう。一方、新年の決意に挫折しかかっている人もいるかもしれません。
一度、冷静に現状を確認するのもいいでしょう。
日本の大掃除は12月ですが、アメリカでは春から初夏がシーズンです。
2024年3月20日のKiplingerの記事を読んで見ましょう。以下は拙訳です。
Nine Ways to “Spring Clean” Your Finances
家計を “春の大掃除 “する9つの方法
今年は家計の大掃除をお忘れなく。お金の管理が楽になるだけでなく、お金を節約できるかもしれません。
3月19日は立春です。この日が何を意味するかご存知でしょう。しかし、家の大掃除をする一方で、もうひとつ片付けが必要なものがある。家計簿を整理し、きれいにすることで、1年を通してお金を節約することができます。
家計を大掃除する9つの方法
以下は、家計の大掃除をする9つの方法です。
1. 信用報告書をチェックする
この春、家計を整理する良いきっかけは、信用情報をチェックすることだ。個人情報の誤り、残高の誤り、なりすましによる口座の誤り、残高の誤りなど、信用スコアに悪影響を与えかねないエラーが報告書にないかチェックすることが重要です。信用情報に誤りがあることは、あなたが思っている以上によくあることなのです。
連邦取引委員会の調査によると、アメリカ人の5人に1人は、少なくとも1つの信用情報に誤りがある可能性があるという。また、コンシューマー・レポートによると、信用情報の誤りに関する苦情件数は2021年から2023年にかけて2倍以上に増加し、165,129件から443,321件に急増した。
幸いなことに、Equifax、Experian、TransUnionの3大信用情報機関の信用報告書は、AnnualCreditReport.comで毎週無料で入手することができる。自分のレポートをチェックすることは、クレジット・スコアを向上させたい人にとっての良い第一歩でもある。
2. 貯蓄率を上げる
せっかく稼いだ現金を利回りの高い普通預金口座に貯めていないなら、何を待っているのだろう！今こそ、最高の高利回り普通預金口座を開設して、今年いっぱいの貯蓄を最大化する絶好のチャンスです。多くの場合5％を超える高利回りを利用しないのは、タダでお金を残しているようなものです。バンクレートが提供する以下のツールを使って、今すぐ高利回りの普通預金金利を比較してみましょう。
同様に、CDへの投資をお考えなら、今が金利を固定する好機だ。連邦準備制度理事会（FRB）が金利を据え置き始めて以来、貯蓄金利は下がり始めている。FRBが予想通り今年後半に利下げに踏み切れば、CD金利はさらに低下するだろう。Bankrateが提供する以下のツールを使って、今すぐCD金利を比較してみよう。
3. 不要なサブスクを解約する
毎月支払っているサブスクは、予算の大部分を食いつぶしてしまう。毎月の余分なお金を少し（またはたくさん）節約する素晴らしい方法は、あなたが使用していない、不要なサブスクを止めることです。
文字通り一日中テレビを見ているのでなければ、おそらくNetflixのような1つか2つ以上のストリーミングサービスの契約は必要ないだろう。また、特定の番組を見るためにストリーミング・サービスに加入していたとしても、キャッチアップできた今、解約するのを忘れている可能性が高い。他にも、食事の準備サービスから出会い系アプリ、音楽ストリーミングまで、毎月の収入を食いつぶしている可能性のある購読サービスは山ほどある。
Rocket MoneyやPocketGuardのように、毎月の購読を追跡し、簡単に解約できるアプリをダウンロードしよう。これらのアプリの多くは、財務管理にも役立つ追加機能を備えている。
4. 古いものを現金に換える
自宅の屋根裏の荷物を整理するシニア夫婦。
今年、屋根裏部屋や地下室を大掃除するとき、何もかも捨ててしまうのはもったいない。埃をかぶっている古いものの中には、実はお金になるものがあるかもしれない。昔のビデオゲーム、年代物のおもちゃ、ボーイスカウトの記念品などは、eBayで数千ドルの値がつくこともある。地元のGoodwillに古い箱をすべて寄付する前に、Kiplingerのアドバイス「あなたの家にある、大金の価値があるかもしれない7つの古いもの」を必ず読んでほしい。
5. 借金を整理する
家計を大掃除する時期、それはつまり借金を断捨離する時期だ。複数の金融業者から、支払い額も金利も異なる複数のローンを抱えていると、大変なことになります。それが経済的なストレスになっているのなら、借金を金利の安いローンに一本化した方が得策だ。そうすることで、家計の全体像が明確になり、借金の返済や貯蓄がしやすくなります。
さらに、クレジットカードの借金を返済するのに苦労しているなら、残高移行カードを検討してみよう。消費者金融保護局によると、クレジットカードのAPRは2023年に過去最高に上昇し、2013年にはわずか12.9%だったのが22.8%に跳ね上がった。そのため、カードの金利が毎月の返済を難しくしている可能性が高い。このような場合、残高移行クレジットカードが役に立つかもしれない。このようなカードには金利0％の紹介期間があり、クレジットカードの残高を無利息で返済するためのゆとりを与えてくれる。
6. 遺産分割計画を立てる
財産設計の重要性を軽視していたり、後回しにしたりしていたのなら、今こそ財産設計を行う良い機会だ。Caring.comの2024年遺言・遺産計画調査によると、2024年にはアメリカ人の32％しか遺言を持っていない。これは2023年から6％の減少である。アメリカ人の40%は、遺すに足る財産がないから遺言書はないと言っている。しかし、エステートプランを持つことは、どんなに裕福であっても、誰にとっても有益である。遺産分割協議書がなければ、あなたの財産の分配は国が行うことになり、あなたの愛する人は長引く法的紛争に対処しなければならなくなる。
また、すでに遺産分割計画を立てている場合は、特に人生に大きな変化があった後に、必ず見直しを行うこと。また、遺言書だけでなく、すべての口座の受取人が最新であることを確認してください。生命保険証書や401(k)などの書類に記載されている受取人は、遺言書に記載されている受取人に優先します。
7. 予算を整理する
この春、予算を整理する時間を取りましょう。自分の収入と支出をよく見てみましょう。退職金の積立や借金の返済など、他のことにお金を振り向けるために支出を減らせる部分を特定する。
また、その年の経済目標を見直し、必要に応じて調整しましょう。今年の具体的な財務目標に優先順位をつけた、しっかりとした予算が決まったら、毎月の請求書や貯蓄の自動支払いを設定することを検討しましょう。
8. 保険を見直す
この春は、保険契約を見直し、最良の保険料で加入することで、お金を節約しましょう。複数の保険会社から見積もりを取って価格を比較し、まだ加入していない場合は、住宅保険と自動車保険をバンドルすることを検討しましょう。プログレッシブ社によると、そうすることで自動車保険を平均7％節約できるという。
生命保険料を節約する8つの方法、自動車保険料を安くする12の方法、最も安い住宅保険を見つける6つの方法をチェックしよう。
9. クレジットカードの特典を最大限に活用する
財布の中に入っているクレジットカードもチェックしてみよう。クレジットカードの特典を最大限に活用していますか？あなたが一番お金を使うところを見て、その支出カテゴリーでキャッシュバックを最大化できるカードを確認しよう。さらに、カードが提供する追加特典や、残りの1年を通して余分な現金を節約するのに役立つ入会ボーナスにも注目しよう。