振れ幅は２０１０年の３倍
生活費を５０万円引き出しました。資産は先月３億円を３百万円上回りましたが、今月は７百万円上回りました。少しスピード違反気味ですから、数千万円の調整か、あるいは、今後数年間停滞しそうです。ただし、グラフを見るときに気を付けなければいけないのは、資産総額は複利で動きますから、２０１０年ごろの３倍の振れ幅になるということです。つまり２０２３年に入ってからの上昇は大きく見えますが、実質はそれほど大きくないということです。
資産運用をするためには元手が必要ですが、その元手を貯める方法をCNBC makeit 2023年8月31日の記事で勉強しましょう。以下は拙訳です。
Supersaver who stashed 78% of his salary has one regret: ‘We might have been too extreme, tipping into misery’
給料の78％をため込んだスーパーセイバー、後悔はひとつ「極端すぎて不幸に傾いたかもしれない」
スコット・リーケンズは、自分のライフスタイルが支出の選択を支配しているように見えた時期を覚えている。彼と妻のテイラーはサンディエゴで上昇志向のライフスタイルを送っていたが、彼らの予算も上昇志向であることが判明した。
「私たちは美しいビーチタウンに住み、BMWを運転し、高級レストランで食事をし、しばしば高価な趣味に興じた。基本的に、収入が増えるにつれて支出も増えました」と39歳のリーケンズはCNBC Make Itに語る。「貯蓄や投資をする代わりに、追加収入をライフスタイルの充実に充てていたのです。これが経済的不安を回避する最も簡単な方法だとわかったのです」。
リーケンズがFIRE運動（Financial Independence, Retire Earlyの略）を発見したとき、光が差した。”それは基本的に当時の状況から抜け出す方法を説明していた “と彼は言う。
2017年、夫妻は10,000ドル前後で推移していた月々の予算を削減する一連の作業に着手した。「それを半分にするのにそれほど時間はかかりませんでした」とリーケンズは言う。
多くのFIRE信奉者と同じように、夫妻は低コストのインデックス・ファンドで貯蓄を運用するために、収入のできるだけ多くを貯蓄することを目指した。目標は、ポートフォリオからの引き出しで永続的に安全に暮らせるだけの貯蓄を貯めることだ。
当初、夫妻は全力で取り組み、アイオワ州ベルビューに住むリーケンズの両親のもとに、生まれたばかりの赤ちゃんを連れて一時的に引っ越したこともあった。サンディエゴにいたときと同様、夫婦はフルタイムで働き、リーケンズの両親に託児を頼んだ。
出費はほとんどゼロになり、リッケンズ夫妻は収入の78％を貯蓄した。
早期リタイアへの道のりを描いたドキュメンタリー『Playing With FIRE』を見れば、このライフスタイルが若い夫婦にとって時に試練であったことがすぐに理解できるだろう。
「今思えば、私たちは極端すぎたかもしれません。窮乏しているわけではないのに、経済的なことに絶え間なく集中することで、不幸に傾いていたのかもしれません」とリーケンスは言う。「この経験は私たちの限界を教えてくれましたが、あのような激しさを長期間続けることはお勧めしません」。
結局、夫妻は引退しなかった。貯蓄があることで、経済的な安定と柔軟性を得ることができたが、生活が変わるにつれて目標も変わってきた。そして、できるだけ早くFIREに到達することは、もはや優先事項ではない。
「コミットメントとモチベーションを維持することは、特に生活が不安定な時期には難しいことです」とリーケンスは言う。「これはまだ残っていることで、貯蓄のアクセルから少し足を離す結果になりました」。
FIREへの到達：「もう急いではいない」
最近、リエケンス夫妻はオレゴン州ベンドに住んでいるが、FIRE運動から学んだ原則の多くを今でも実践している。
そのひとつが、家計に最も大きな影響を与える支出を抑えることに重点を置いていることだ。夫妻が最初にどこを削減できるかを検討したとき、リーケンズが「ビッグ3」と呼ぶ、住居、車、食費に焦点を当てた。
彼らはSwapALeaseを使ってBMWを捨て、6000ドルの中古ホンダを選んだ。外食をやめ、家で料理をするようになった。そして、転居することで住居費を大幅に削減した。
この考え方は現在も続いている。「私たちは常識的な車に乗り、大きな買い物は吟味し、小さな出費にも気を配っています。私たちにとってFIREは、支出の意思決定をフィルターにかけるための枠組みを与えてくれました」とリーケンスは言う。
その枠組みとは それは、自分たちが幸せになることにお金を使うということだ。
夫婦が旅に出た当初、それぞれ自分たちに喜びをもたらすもののリストを作った。その結果、家族、友人、一緒にいる時間、野外での時間など、彼らが大切にしているものには代償がないことがわかった。
そのおかげで、将来のためにお金を貯めるようになり、いい車や豪華な外食のような、すぐに満足感を得られるものに散財するのを避けるのが、より簡単になった、とリーケンズは言う。
早期退職という目標に向かって可能な限りの貯蓄をするというマニアックに近いやり方は、家族に幸せをもたらしていなかった。そこで彼らは貯蓄目標を緩和した。彼らは今でも「予算パーティー」を開き、腰を落ち着けて家計を見直すが、FIREの数字を達成することにはあまり関心がない。
その代わり、給料をもらうたびに、まず将来のために投資することに集中し、次に（分別ある）支出をする。このような考え方により、リーケンス夫妻は、将来にわたって経済的に安定させながら、今、自分たちを幸せにしてくれるものにふけることのバランスをとることができると確信している。
「最初の仕事はすべてうまくいったので、私たちは（経済的に）快適だと感じています」とリーケンスは言う。「私たちはもうFIREに到達することを急いでいません。それが、意図して設計された人生の素晴らしさです」