運用実績は過去最高を記録しました。
運用益は杉並区荻窪85㎡新築マンション相当です
今後10～20年間で、世界の先進国でベビーブーマー世代から、その子供世界へ富が移転します。どうなって行くのでしょうか。
msnの記事を読んで見ましょう。
The ‘great wealth transfer’ is coming. Many people will be rich — but they’re not ready.
「大規模な富の移転」が到来します。多くの人が裕福になるでしょうが、まだ準備ができていません。
アメリカでは莫大な資金が動いています。若い世代は今後10年間で合計約16兆ドルを相続することになります。
彼らの多くは、それをどうすればよいのかわからないでしょう。
相続財産の管理、つまり節税のための賢明な判断や賢明な投資をするには、一体どうすればよいのでしょうか?
今後10年間で、アメリカ史上最大の約84兆ドルの富の移転が起こると予想されています。多額の資金を受け取った場合の対処法と、その計画方法についてご紹介します。
「相続は感情的な瞬間になり得ます」と、マサチューセッツ州リビアの公認ファイナンシャルプランナー、アシュリー・リッターハウス氏は言います。「相続人は、よく考えもせずに家や高級車を購入するなど、感情に流されて大きな決断をしてしまうことがあります。あるいは、何も行動を起こさないこともあります。感情に流されて、行動が過剰になったり、逆に不十分になったりすることもあるのです。」
理想的には、相続人は感情と理性を切り離して考えるべきです。親やその他の恩人を亡くした悲しみをじっくりと受け止め、それを乗り越えた上で、現実的なアプローチをとることで、相続人は恩恵を受けることができます。しかし、ファイナンシャルアドバイザーが冷たく「資産移転」と呼ぶこの慌ただしい手続きは、相続人の実力を試す試金石となる可能性があります。
「金額にもよりますが、新たに得た財産は相続人に長期間の安定をもたらす可能性があります」と、コネチカット州マンチェスターの公認ファイナンシャルプランナー、トム・スキャンロン氏は述べた。「しかし、相続人が『ランボルギーニ熱』に罹れば、あっという間に失われてしまう可能性もあります」
賢い相続人は、高価なおもちゃを買うのではなく、新たに得た資金を長期的な財務目標に組み込みます。一歩引いて、自分にとってお金が何を意味するのか、そして自分がどのような価値観を持っているのかを再考することで、相続の移行をコントロールし、お金に支配されるのではなく、コントロールすることができます。
相続人が惰性に陥ってしまうケースもあります。彼らは、お金を元のまま、あるいは亡くなった親の銀行口座や証券口座に預けたままにしてしまうかもしれません。
「多くの人は何をすべきか分からないので、決断しない方が楽です」とリッターハウス氏は言います。「しかし、それが問題になることもあります。相続財産は、多くの場合、年上の誰かの経済状況に基づいて投資されている可能性が高いため、たとえ投資されていたとしても、あなたにとって適切な投資ではない可能性があります。」
一部のファイナンシャルアドバイザーは、相続人が重要な財政上の決断を下すまで1年待つことを推奨しています。その間、お金を活用する簡単な方法がいくつかあります。
「現金で相続したお金は、高利回りの普通預金口座かマネー・マーケット・ファンドに預けることができます」とリッターハウス氏は述べた。あるいは、低コストのマネー・マーケット・ファンドの方が利回りが高いという場合もある。
相続した資金をより高い利息が付く口座に預けるだけでなく、さまざまな資産の種類に対する分配要件と税制を理解することも役立ちます。
不動産や株式の価値が上昇した場合に何が起こるか考えてみましょう。一般的に、課税対象の証券口座で値上がりした株式を売却した場合や、大きな利益を得て住宅を売却した場合、キャピタルゲイン税を支払うことになります。
しかし、資産価値が上昇した資産を相続した場合、「ステップアップ・イン・ベーシス」制度により、所有者の死亡時の公正市場価格に基づいて新たな取得価額を設定することができます。つまり、相続後すぐに資産を売却しても、キャピタルゲイン税はほとんど、あるいは全くかかりません。
退職金口座を相続すると、様々な税金が発生します。これらの引き出しに関する税制は複雑になる場合があるため、ファイナンシャルプランナーに相談したり、会計士に依頼したりすることが賢明です。
若い相続人が犯す最大の過ちは、おそらく彼らの若々しい人生観を反映しているのでしょう。お金に関しては、今すぐ使えるお金なのに将来のことを考えるのは難しいものです。
「10代や20代の若者が、（相続した）お金を賢く使うだろうと考えるのは愚かです」と、ウィスコンシン州ホワイトフィッシュベイの公認ファイナンシャルプランナー、マリルー・ダヴィド氏は言う。「彼らは人生を謳歌したいだけ。そんなに先のことまで考えていないのです。」
ダビドは若い相続人にカウンセリングをする際、「いつ退職したいですか？」と尋ねます。彼女は彼らの答えを聞いて、彼らが退職の目標を達成するために何が起きなければならないかを逆算します。
「逆算して考えさせるんです」と彼女は言った。「そこには、今お金を使いたいという衝動と、将来のために貯蓄することのメリットとのバランスを取るための、ある種の妥協点が必要です」。ダビドは付け加える。「『そのお金には触れちゃダメ』と言うよりはましです」