生成AIがニュースを賑わせるようになってから１年が経ちました。ChatGPT、Google Bard、Microsoft Bingなどがありますが、今回はGoogle Bardで、新NISAの投資方法を聞いてみました。
質問１．2024年から始まる新NISAをどう利用すればよいですか？
Google Bard の回答
2024年から始まる新NISAは、以下のような特徴があります。
投資枠が1人あたり1800万円に拡大（一般NISAは120万円、つみたてNISAは40万円）
- 非課税期間が最長20年
- 売却しても枠が復活する
- これらの特徴を踏まえて、新NISAを利用する際には、以下のポイントを押さえておきましょう。
１．投資期間を長めに設定する
新NISAの非課税期間は最長20年と、従来のNISAよりも大幅に延長されました。そのため、投資期間を長めに設定することで、長期的な資産形成をより効率的に進めることができます。
２．分散投資を心がける
株式や投資信託など、複数の資産に分散投資することで、リスクを抑えることができます。新NISAでは、投資枠が拡大されたため、より幅広い資産に投資しやすくなりました。
３．リバランスを定期的に行う
資産の比率が大きく変化すると、リスクが高まる可能性があります。そのため、定期的にリバランスを行い、資産の比率を適切に保つことが大切です。
また、2023年12月末までにつみたてNISAで投資を開始している場合は、新NISAのつみたて投資枠を活用することで、非課税枠を最大限に利用することができます。
具体的な投資方法としては、以下のような方法が挙げられます。
積立投資
積立投資は、毎月一定額を投資する方法です。少額から始めることができ、リスクを抑えながら長期的な資産形成を進めることができます。
インデックス投資
インデックス投資は、特定の指数（日経平均株価やTOPIXなど）に連動する投資信託で運用する方法です。手間をかけずに、市場平均に近いリターンを狙うことができます。
個別株投資
個別株投資は、特定の企業の株式で運用する方法です。高いリターンを狙うことができますが、リスクも高くなります。
新NISAは、非課税で運用できる制度であるため、資産形成の大きなチャンスとなります。上記のポイントを押さえて、自分に合った投資方法で新NISAを活用しましょう。
質問２．具体的にどの銘柄に投資すればよいですか？
Google Bard の回答
具体的にどの銘柄に投資すればよいかは、投資家の投資目的やリスク許容度によって異なります。
以下に、新NISAで投資を検討できる銘柄の例をご紹介します。
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インデックスファンド
インデックスファンドは、特定の指数（日経平均株価やTOPIXなど）に連動する投資信託です。手間をかけずに、市場平均に近いリターンを狙うことができます。
例：eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX）
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テーマ型ファンド
テーマ型ファンドは、特定のテーマに関連する企業に投資する投資信託です。例えば、AIや環境関連など、成長性の高いテーマに投資することができます。
例：楽天・全米AI & ロボティクスファンド
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個別株
個別株は、特定の企業の株式で運用する方法です。高いリターンを狙うことができますが、リスクも高くなります。
例：トヨタ自動車、パナソニック、ソニーなど
投資初心者の場合は、インデックスファンドやテーマ型ファンドから始めるのがおすすめです。これらのファンドは、市場平均に近いリターンを狙うことができます。
また、投資目的やリスク許容度に合わせて、複数の銘柄に分散投資することも大切です。
以下に、新NISAで投資を検討する際に押さえておきたいポイントをまとめます。
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投資目的を明確にする
投資で何を達成したいのかを明確にすることで、適切な投資方法や銘柄を選ぶことができます。
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リスク許容度を把握する
投資にはリスクが伴います。自分のリスク許容度を把握した上で、適切な投資方法や銘柄を選ぶことが大切です。
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分散投資を心がける
複数の資産に分散投資することで、リスクを抑えることができます。
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定期的にリバランスを行う
資産の比率が大きく変化すると、リスクが高まる可能性があります。定期的にリバランスを行い、資産の比率を適切に保つことが大切です。
新NISAは、非課税で運用できる制度であるため、資産形成の大きなチャンスとなります。上記のポイントを押さえて、自分に合った投資方法で新NISAを活用しましょう。
質問３．今一番人気のあるｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）を推奨しなかったのはなぜですか？
Google Bardの回答
eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）は、信託報酬が低く、米国株式市場全体に投資できるというメリットがあります。そのため、投資初心者や長期的な資産形成を目指す人には、おすすめの投資信託と言えます。
しかし、以下の理由から、すべての人にeMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）を推奨することはできません。
投資目的やリスク許容度によって適切な投資方法は異なる
eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）は、米国株式市場全体に投資するため、リスクは比較的高いと言えます。そのため、リスクを抑えたい投資家には、他の投資方法や銘柄を検討する必要があるでしょう。
分散投資を心がけることが大切
投資はリスクを伴うため、複数の資産に分散投資することで、リスクを抑えることができます。eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）は、米国株式市場全体に投資するため、国内株式や債券など、他の資産にも投資することが大切です。
したがって、新NISAで投資を検討する際には、自分の投資目的やリスク許容度を把握した上で、eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）を含めた複数の投資方法や銘柄を検討することが大切です。
具体的には、以下のポイントを押さえて、自分に合った投資方法や銘柄を選ぶようにしましょう。
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投資目的を明確にする
投資で何を達成したいのかを明確にすることで、適切な投資方法や銘柄を選ぶことができます。
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リスク許容度を把握する
投資にはリスクが伴います。自分のリスク許容度を把握した上で、適切な投資方法や銘柄を選ぶことが大切です。
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分散投資を心がける
複数の資産に分散投資することで、リスクを抑えることができます。
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定期的にリバランスを行う
資産の比率が大きく変化すると、リスクが高まる可能性があります。定期的にリバランスを行い、資産の比率を適切に保つことが大切です。
同じ質問をしても、回答は異なります。
２回目の質問１．2024年から始まる新NISAをどう利用すればよいですか？
Google Bardの回答
2024年から始まる新NISAは、以下の3つの特徴があります。
- 投資枠の拡大：一般NISAの投資枠は年間120万円、つみたてNISAの投資枠は年間40万円でしたが、新NISAでは年間100万円に統一されます。また、生涯投資枠も1,800万円に拡大されます。
- 制度の恒久化：現行のNISAは制度が終了する可能性がありましたが、新NISAは恒久化されます。
- 売却時の枠の再利用：売却した商品の買い付け価額に応じて、翌年の投資枠が復活します。
これらの特徴を踏まえて、新NISAを効果的に利用するために、以下のポイントを押さえておきましょう。
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投資枠をフル活用する
新NISAでは、一般NISAとつみたてNISAの投資枠が年間100万円に統一されます。また、生涯投資枠も1,800万円に拡大されます。そのため、投資目的やライフプランに合わせて、投資枠をフル活用しましょう。
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長期投資を意識する
新NISAでは、売却時の枠の再利用が可能になります。そのため、短期的な利益を狙うのではなく、長期投資を意識して運用することが重要です。
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リスクを分散する
株式や投資信託は、元本割れのリスクがあります。そのため、リスクを分散させるために、複数の銘柄や投資信託に分散投資することが重要です。
具体的な運用方法としては、以下のようなものが挙げられます。
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積立投資
毎月一定額を積み立てることで、長期的に資産を増やすことができます。新NISAでは、つみたてNISAの投資枠を活用して、低コストで積立投資をすることが可能です。
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分散投資
株式や投資信託を複数銘柄に分散することで、リスクを抑えることができます。新NISAでは、投資枠を活用して、複数の銘柄や投資信託に分散投資することが可能です。
- テーマ投資
特定のテーマに関連する銘柄や投資信託に投資することで、将来性のある成長分野に投資することができます。新NISAでは、投資枠を活用して、テーマ投資に挑戦することも可能です。
2024年から始まる新NISAは、投資初心者から上級者まで、幅広い層が利用できる制度です。投資目的やライフプランに合わせて、効果的に活用しましょう。
２回目の質問２．具体的にどの銘柄に投資すればよいですか？
具体的にどの銘柄に投資すればよいかは、投資目的やライフプランによって異なります。
- **投資目的が資産形成であれば、インデックスファンドやETFがおすすめです。**インデックスファンドやETFは、特定の指数に連動する運用を行うため、低コストで長期的な資産形成を図ることができます。
- **投資目的が特定のテーマへの投資であれば、テーマ型ファンドがおすすめです。**テーマ型ファンドは、特定のテーマに関連する銘柄に投資するファンドであり、将来性のある成長分野に投資することができます。
以下に、2024年新NISAで投資を検討できる銘柄の例をご紹介します。
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インデックスファンド
日経平均株価連動型インデックスファンド
TOPIX連動型インデックスファンド
MSCI日本株インデックス連動型インデックスファンド
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ETF
iFreeNEXT 日経225
東証株価指数（TOPIX）上場投信
iShares MSCI Japan ETF
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テーマ型ファンド
グローバルAIファンド
次世代自動車・モビリティファンド
医療・ヘルスケアファンド
投資初心者の場合は、インデックスファンドやETFから始めるのがおすすめです。インデックスファンドやETFは、銘柄選びや売買タイミングを気にする必要がないため、手軽に投資を始めることができます。
また、投資の勉強をしながら、徐々にテーマ型ファンドへの投資を検討するのも良いでしょう。
投資は自己責任ですので、ご自身で十分に検討した上で、投資判断を行ってください。
質問を変えると回答も変わります。
質問．新NISAで投資するには、どの銘柄が最も良いですか？
Google Bardの回答
新NISAで投資する銘柄は、投資家の投資方針やリスク許容度によって異なります。一般的には、以下のような銘柄がおすすめです。
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つみたて投資枠
- インデックスファンド：S&P500やMSCI ACWIなどの代表的な株価指数に連動するファンドです。長期で見ると、高いリターンが期待できます。
- バランスファンド：株式と債券の両方に投資するファンドです。株式のリスクを抑えながら、ある程度のリターンを狙えます。
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成長投資枠
- 成長株：将来の成長が期待できる企業の株式です。高いリターンが期待できますが、リスクも高いです。
- テーマ型ファンド：特定のテーマに投資するファンドです。例えば、環境やテクノロジーなどのテーマに投資するファンドがあります。
以下に、具体的な銘柄の例を挙げます。
◆つみたて投資枠
インデックスファンド：
- iFreeNEXT NASDAQ100インデックスファンド
楽天VTI - eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
バランスファンド：
- 三菱UFJ国際投信 つみたてNISA バランスファンド
- アセットマネジメントOne つみたてNISA バランスファンド
- 楽天・全世界株式・バランスファンド
◆成長投資枠
成長株：
- ソフトバンクグループ
- キーエンス
- 楽天グループ
テーマ型ファンド：
- ひふみ投信 グローバル・テーマファンド（ESG）
- 野村インデックスファンド 先進国新興国ESGインデックス
- アセットマネジメントOne 楽天・全米成長株式ファンド
ただし、これらの銘柄はあくまでも一例であり、必ずしもすべての投資家に適しているとは限りません。投資を行う際には、必ずご自身の投資方針やリスク許容度を十分に考慮した上で、慎重に判断するようにしましょう。
また、新NISAでは、年間の非課税投資枠が1,800万円（成長投資枠は1,200万円）に制限されています。そのため、複数の銘柄に分散投資することで、リスクを抑えることが重要です。
以下に、新NISAで投資する際の注意点をまとめます。
- 投資方針やリスク許容度を明確にする
- 複数の銘柄に分散投資する
- 長期的な視点で投資する
新NISAは、長期的な資産形成に最適な制度です。上記の注意点を踏まえて、ぜひご自身の資産形成に役立ててください。