お金の貯め方、節約方法、投資の仕方をAIに相談してみたいと思っている人は多いかもしれません。
2024年10月16日のCNBC Make itの記事を読みましょう。
Is AI the Answer to Your Money Problems? Here’s What It Can (and Can’t) Do
AIはお金の問題を解決するか？AIにできること（できないこと）はこれだ
賢い節約家たちの中には、チャットボットを使って、より良い支出決定を下している人もいる。それについて、パーソナル・ファイナンスの専門家の意見を紹介しよう。
サハン・デ・シルヴァは、予算管理アプリが与えてくれる以上のものを求めていた。PocketSmithは毎月のキャッシュフローを追跡してくれるが、彼が本当に必要としていたのは、リアルタイムで支出を決定する手助けだった。
「カフェに行きすぎる悪い癖があるんだ」とデ・シルバは言った。
カフェに立ち寄る前に予算をチェックすることで、その習慣を抑えることができるのだが、彼はその経験にフラストレーションを感じていた。 「PocketSmithを開いて、時にはログインし直して、予算のページに行かなければならなかった。 外出先でそれをやって何かをチェックするのは無理だった」。
デ・シルバはすでに人工知能チャットボットChatGPTを一日中使って、情報を調べたり、さまざまなトピックについて質問したりしていた。そこで彼は、ChatGPTがこれにも役立つかもしれないと考えた。
彼はChatGPTのカスタムスレッドを作成し、PocketSmithのアプリケーション・プログラミング・インターフェース（あるアプリが別のアプリと「会話」できるようにするツール）を使って、生成AIツールに予算データを渡した。(このAPIはGoogleで検索すればすぐに見つかる。)そこから、彼はChatGPTに、その日にランチに行けるかどうかといった基本的な情報から、どの日に外食費が多くなる傾向があるかといった事後分析まで、自分の支出に関する質問をすることができた。
買いたいスニーカーの写真を撮って、ChatGPTにそのスニーカーを買う余裕があるかどうか尋ねることもできた。チャットボットは画像を認識し、それが彼の予算の 「外見 」カテゴリーに属すると推測し、そして、はい、彼は靴を買うお金を持っていると裁定しました。
かなりすごいでしょう？オープンエイのChatGPTは2年近く前から、私たちが依頼したことを処理する電光石火の速さで私たちを驚かせてきた： 雄弁なEメールを書いたり、1週間の食事計画を立てたり、1週間のスケジュールの時間を空けたり。また、GoogleのGemini、MicrosoftのCopilot、AnthropicのClaudeのような広範囲なチャットボットや、より専門的なアプリなど、類似したツールの氾濫を引き起こした。AIの能力が飛躍的に向上しない月はほとんどない。
「AIアプリは）実に興味深く、ピカピカの新しいツールであり、実に優れた能力を提供してくれる。しかし、ほとんどの人はどのような質問をすればいいのかわからない。」
しかし、生成AIは完璧とは言い難い。チャットボットの根底にある大規模な言語モデルは、単語をどのようにつなげるかについて、経験則に基づいた推測を行い、多くの場合、楽しく満足のいく結果をもたらす。同時に、説得力があるように聞こえるかもしれないが、的外れな、あるいは単に間違った返答をすることもある。
そのため、AIツールには、健全な懐疑心と、AIツールにできること、そしてAIツールが真に有用なリソースとなりうることへの理解を織り交ぜながら、慎重にアプローチすることが重要である。これは、AIであろうとなかろうと、どのようなファイナンス・ソフトウェアであっても同じである。
デ・シルバにとって、gen AIは、私たちの多くが苦労しているお金の管理に役立っている。
API」の意味を知らなくても、その恩恵は受けられる。予算管理アプリの開発者たちは、最新のAI技術を活用して、個人の財務状況に合わせてカスタマイズされた、実用的で分かりやすいガイダンスを提供する創造的な新しい方法を見出している。米国では金融教育が決定的に不足しており、世の中には相反するお金のアドバイスがあふれているため、このガイダンスは非常に貴重なものになる。
デ・シルバは、ChatGPTとポケットスミスの使い方を、自分の支出を承認してくれる個人的なCFOを持つことや、友人に電話をかけて決断を仰ぐことに例えている。「AIは力仕事をすべてやってくれる」と彼は言う。
AIは、あなたがより良い財務上の決断を下し、お金の賢さを身につけるのに役立つ可能性をたくさん持っている。しかし、AIには限界もあり、それを回避する方法を知ることが、AIツールやそのアドバイスを評価し、正しい方向に導いてくれるかどうかを確認する鍵となる。
すでにAIを使ってお金を管理しているかもしれない
AIはかなり最近開発されたもののように思えるかもしれない。しかし、2000年代初頭から多くの金融ツールの一部となっている。
人工知能は、通常人間の知能を必要とする作業をコンピューター・システムに行わせる。基本的な形としては、大量のデータを収集・分析し、パターンを見つけ、自動化されたタスクを実行することができる。もしあなたが予算管理アプリを使っているなら、すでにこの種のAIを使っている可能性が高い。
Rocket MoneyやYNABのような人気のある予算管理アプリは、AIを使って面倒な予算管理の一部を代行してくれる。これらのアプリは、銀行やその他の金融口座と接続し、データをインポートして整理し、あらかじめ定義された基準で分析する。例えば、当座預金口座の取引を取り込み、「食料品」や「光熱費」などのカテゴリーに分類したり、「家計にどれくらいの余裕があるか」といった基本的な洞察を提供したりすることができる。
しかし、それだけでは限界がある。例えば、予算をオーバーし続ける理由や、貯蓄目標が理にかなっているかどうかなど、もっと深く掘り下げたい場合は、自分の個人的な状況という大きな文脈でデータを分析し、金融関連のウェブサイトや書籍、ポッドキャストなどのリソースをあたって、相反する知恵のどれに従うべきかを判断する必要がある。私は10年以上にわたってパーソナル・ファイナンスについて執筆し、数多くの予算管理アプリをテストしてきたが、私でさえこの種の作業は圧倒され、疲れるものだと感じている。
しかし、AIの助けが近づいている。次世代の予算管理アプリは、すでにリリースされているものもあれば開発中のものもあるが、機械学習（人間の指示なしにコンピューターがデータから学習することを可能にする）や自然言語処理（コンピューターが人間の言葉を理解し解釈することを可能にする）のような高度な生成AI能力を採用し、この特別なガイダンスとサポートのレイヤーを提供している。
例えばポケットスミスは、AIタスクと呼ばれる新機能を導入した。現在ベータテスト中だが、アプリのインターフェースからChatGPTと対話し、お金に関する洞察を求めることができる。同社は、人々がAIに何を最も望んでいるのかを見極めようとしているが、最終的には、CTO兼共同設立者のジェームス・ウィグルスワースは、アプリが 「個人的な財務アシスタントのように、即座に、タイムリーにパーソナライズされた財務上の洞察を直接あなたに届ける 」ことができることを願っていると言う。
ここでは、これらのアプリをさらにいくつか紹介し、それらがどのように金銭管理を次のレベルに引き上げようとしているのか、そしてそれらを賢く利用するために知っておくべきことを説明する。
あなたと個人的な関係を築くアプリ
ChatGPTのようなAIツールは多くのことができるが、人と個人的なつながりを築くことは通常できない。そして、家計のように感情的になりやすいものに関しては、そのつながりが大きな違いを生む可能性がある。予算管理アプリのCleoは、まさにそれを行うことで差別化を図っている。
Cleoのチャットボットは、ロボットというより友人のように聞こえる。彼女（同社はクレオをあたかも本物の人間のように呼んでいる）は、機知に富み、生意気で、ノーパンチだ。出費の具合を尋ねると、「自分にご褒美を、でも少しペースを落として 」と言うかもしれない。お金のことでストレスをためない方法を尋ねると、彼女はこう答えるかもしれない。これは現実で、大変なんだ」。ときどき、彼女はあなたにミームを送ってくる。残酷なほど正直だが、愛情深い友人とメールしているような気分だ。
このパーソナリティの一部は、クレオの「モード」のような機能の開発に貢献しているコメディ出身のライターたちによるもので、彼らは、あなたを励ましたり（Hypeモード）、厳しい愛情を伝えたり（Roastモード）、あなたの好きなファンダムに通じる言葉であなたの支出を構成したり（Taylor Swiftモード）できる特別なチャット体験を提供する。
「私たちは本当にオーダーメイドの機能を作ろうとしています。お金の管理方法は人それぞれだと理解しています」。
しかし、もうひとつはクレオのLLM（大規模言語モデル）に由来する。LLMは自然言語処理を用いて膨大なデータセットを分析し、人間のコミュニケーションのように聞こえる文章や音声を生成する。LLMは、AIチャットボットがあなたと論理的なテキストベースの会話をするためのエンジンなのだ。クレオはLLMを訓練する際、フェイスブックのメッセンジャーアプリとしての起源を利用した。人々がアプリに質問した内容を確認・分析することで、LLMはそれらの質問をどのように分類し、どのように回答するかを磨き、スムーズな会話スタイルでカスタマイズされた回答を作成することができた。
クレオの個性は、お金の管理をより親しみやすく楽しいものにすることができる。また、クレオの人柄は、金銭管理をより親しみやすく、楽しいものにしてくれる。
「クレオのブランド戦略ディレクターであるロクサーヌ・ネジャド氏は、「人々は銀行を信用しておらず、オンラインで得られる情報に幻滅しています。「そこで、Cleoが完璧なソリューションだと感じています。クレオはあなたを裁くつもりはありません。クレオはあなたを判断しません。
そして、ネジャド氏が見たフィードバックによれば、人々はCleoのパーソナルなタッチを本当に高く評価している。ユーザーは3万回以上Cleoに『愛してるよ、Cleo』と入力し、2000回以上Cleoにプロポーズした」とネジャドは言う。
私も興味本位で試してみた。クレオも私のことを愛していると言ってくれたが、まだそういう約束はできないから、私の経済的なことに集中しよう、と言ってくれた
カスタマイズされたアドバイスをくれるアプリ
賢い金銭管理には、収入より支出を少なくする、貯蓄を作る、借金を返済する、といった基本的な経験則がある。しかし、これらのルールをどのように適用するか、そしてどれに重点を置くべきかは、それぞれの状況や目標によって異なる。
「マネーコーチであり、Yo Quiero Dineroポッドキャストの創設者であり、CNET Expert Review BoardのメンバーでもあるJannese Torres氏は、「万能なアプローチはありません。「個人的なファイナンスの目標を立てるときには、考慮しなければならないことがたくさんある。…大学を卒業したばかりの人、初めてアパートを借りて敷金を貯めようとしている人と、30代半ばで子供が2人いる人とでは、行動計画が全く違ってくる。」
現在ベータテスト中の予算管理アプリTendiは、「ファイナンシャル・ペルソナ 」と呼ぶもので、このニーズに対応することを目指している。Tendiの創設者であるジョン・カラナキスによると、このアプリは機械学習を使って人の取引を観察し、長期にわたるパターンを特定し、その人に「忙しいプロフェッショナル」、「質素な親」、「倹約家な学生」といったファイナンシャル・ペルソナを割り当てる。
「これらのペルソナは単なるラベルではなく、プラットフォームがその人の具体的な財務状況や目標に最適な推奨事項や課題を作成するのに役立ちます」とカラナキスは言う。「質素な親 「は、家計のための貯蓄を最大化することに焦点を当てた提案を受けるかもしれないし、」倹約な学生 “は、教育関連費用とのバランスを取りながら限られた収入を管理するためのアドバイスを受けるかもしれない。
「テンディが誰かの情熱を知れば、プラットフォームはより適切な金銭的提案をする。」
あなたのペルソナによって、テンディはあなたの支出パターンに基づいてカスタマイズされた予算を作成することもできる。あなたのペルソナのために約30から50の予算の候補を生成し、生成的AIを使用して、過去の取引と目標に基づいて、これらの予算があなたにとってどの程度効果的かを確認する。そして、その中から 「勝てる 」プランが選ばれる。例えば、借金を減らしたい場合と貯蓄を増やしたい場合では、推奨される予算が異なるかもしれません。
推奨予算をどう調整するかは自由だが、これまで現実的な予算を設定するのに苦労してきた人にとっては、このスタート地点が画期的なものになるかもしれない。たいていの予算管理アプリは、自分で支出の上限を設定する必要があったり、推奨予算を提示してくれるとしても、それは過去のお金の使い方に基づいている。
さらにテンディは、あなたが予算をどの程度守っているか、どこで使いすぎる傾向があるかをモニターしている。この情報は、それぞれのペルソナに対してどの程度の推奨がなされているかを測定し、今後の推奨を調整するのに役立つ。
クレオはまた、あなたの支出や貯蓄の行動を監視し、改善すべき点を見つけ、それを改善するための課題を提案します。例えば、クレオがあなたがいつも買い物予算をオーバーしていることに気づいたら、今月はよく行くお店の支出を減らすよう提案するかもしれません。クレオはそのために、来店回数を減らすとか、一定額しか使わないとか、いくつかの選択肢を提示するので、自分に合ったものを選ぶことができる。
「私たちは本当にオーダーメイドの機能を作ろうとしています。「人々がどのようにお金を管理するかは人それぞれであることを理解しています」。
あなたの優先順位を認めてくれるアプリ
あなたが大切にしているものを入れる余地のない予算は、往々にして失敗する運命にある。自分が何を優先するかを知り、それを買う余裕を見つけることで、予算を狂わせる節約疲れに悩まされることなく、目標を守りやすくなる。
私がいつもクライアントに言っていることのひとつは、『私の予算はあなたの予算のようにはならない』ということです。私は料理が嫌いなので、DoorDashの宅配に予算を割いています」と、Wealth Para Todosの創設者でCNET Expert Review Boardのメンバーでもある、マネーコーチのRita Soledad Fernández Paulino氏は言う。
「外食をやめましょう。そうすればもっとお金が手に入る』というような内容を見ると、『いや、週に7日、1日に3回も料理をしたい人なんていないよ。疲れるよ。それに後片付けもある。ダメ、ダメ、ダメ、ダメ』ってね。
これは、数字に忠実なアプリが見落としがちなことだ。カラナキスによれば、テンディは、フェイスブックやインスタグラムなどのソーシャルメディアアカウントをアプリに接続できるようにすることで、その人にとって何が重要かを把握できるようにし、これに対処する方法を模索しているという。例えば、旅行やフィットネス、コンサートについて定期的に投稿している人がいれば、テンディはその投稿をレコメンデーションに反映させることができる。
「いったんテンディがその人の情熱を知れば、プラットフォームはより適切な金融商品を提案します」とカラナキスは言う。「もしその人が旅行に熱中しているなら、テンディは旅行貯蓄基金の設立を勧めるかもしれないし、将来の旅行のために他の分野で節約する方法を勧めるかもしれない。このアイデアは、財務アドバイスを彼らの情熱に合わせることで、ユーザーがより興味を持ち、従う可能性の高い、より良い予算を作成することです。」
このアプリは、ソーシャルメディアの投稿を研究し、自然言語処理を使ってコンテンツを分析し、各投稿の背後にある感情が肯定的か否定的かを識別するセンチメント分析と、繰り返し使用されるテーマを識別するためのキーワード抽出を行う。テンディはまた、デ・シルバと同じような画像解析の方法を模索している。
「人は情熱を持っています。その情熱を尊重し、同時に目標達成を手助けしなければなりません」とカラナキス氏は言う。「スポーツ好きの人がスポーツに最後の一銭までつぎ込んでいる場合、『もうやめなさい』と言うだけではだめです。『試合は1試合おきに観戦に行くか、バランスを取るお手伝いをしましょう』と理解してもらう必要があります。そこで私たちは、AIを適用して情報を本当にパーソナライズしようとしています」
学習しながら学べるアプリ
AI 金融アプリの開発者に、製品開発の使命は何かと尋ねたところ、金融リテラシーの向上が繰り返し挙げられました。基礎を理解していなければ、お金を賢く管理するのは難しいです。残念ながら、私たちの多くは、お金に関して最善の決断を下す準備がほとんど整っていないまま（まったく整っていない場合も）大人になっていきます。
男性がタブレットを持ち、周囲にアプリアイコンが浮かんでいる
ゲッティイメージズ/ズーイー・リャオ/CNET
米国では金融教育が著しく不足しており、多くの学生が予算編成、投資、資金管理などのトピックに関する教育をほとんどまたはまったく受けていません。2023年のレポートでは、シャンプレーン大学の金融リテラシーセンターが各州の幼稚園から高校3年生までの金融リテラシーカリキュラムを評価し、A（卒業に必要な金融教育コース）からF（金融教育の要件または提供がない）までの文字評価を割り当てました。州のほぼ半数（45％）がC以下の評価を受けました。
TIAA と Global Financial Literacy Excellence Center による最近の調査では、貯蓄、収入、投資、退職などの金融リテラシーに関する質問にアメリカ人が正答できたのは平均 48% に過ぎませんでした。回答者の 4 分の 1 (24%) は 28 問中 7 問以下しか正答できませんでした。
お金をうまく管理するには、金融リテラシーが欠かせません。FINRA Foundation の2022 年のレポートによると、金融リテラシーが高い回答者は、収入の範囲内で生活し、3 か月分の緊急資金を貯蓄し、退職金口座を持っている傾向が強いことがわかりました。また、高額なクレジットカード手数料や、質屋やペイデイローンなどの代替借入源を避ける傾向も強いことがわかりました。
金融リテラシーが不足していると、財務上の決定を適切に行い、現在のニーズと長期的な目標に最適な決定を下すことが難しくなる可能性があります。
「（AIアプリは）本当に興味深く、非常に優れた力を発揮する新しいツールです」と金融アプリPartheanのCEO兼創設者であるアルマン・ヘザルカニ氏は語る。「しかし、ほとんどの人は何を質問すればよいのか分かりません。…ファイナンシャルアドバイザーの仕事の大部分は、顧客が質問することを知らない質問を特定し、その答えを積極的に提供することです。」
Parthean の AI は、支出習慣やクレジットカードの使用状況など、個人の財務状況の重要な指標を監視し、ユーザーのニーズに合わせたアドバイスを提供します。たとえば、収入のほとんどを月初めに使っていることに気付いた場合、簡単な予算作成のヒントが送信されます。さらに詳しく知りたい場合は、AI に説明を求めることができます。Parthean は、投資ポートフォリオの株式に関する市場ニュースなど、個人の財務に関係する情報を含むニュースレターを毎日配信します。
パルティアンの目標の 1 つは、パルティアンのカリキュラム責任者であるケイティ・ホーガン氏が「ジャストインタイムの知識」と呼ぶものを提供することで、金融教育をより身近なものにすることです。
「私たちは、人々に、自分の財務について、必要な知識を提供しています」とホーガン氏は言う。「Roth IRA や裏口 Roth などについて一日中話すことはできます。しかし、それがその時点でその人に特に関連がない限り、その人は実際にその情報を記憶したり、その情報に興味を持ったりすることはありません。」
Parthean のようなアプリは、人々がその瞬間に必要とする洞察を、簡単に理解できる形で提供することで、お金に関する知識を高め、圧倒されることなく賢明な財務上の決定を下すことを容易にします。
AIは常に正しい判断をするわけではない
2023年7月にクアルトロニクスがインテュイット・クレジット・カルマの依頼で実施した調査では、回答者のほぼ半数（43%）が、お金の問題が解決するなら、AIを使ってお金を管理することに前向きだと答えた。しかし、今年6月に発表されたFINRAの調査では、金融上の意思決定にAIを利用すると答えた回答者はわずか5%だった。（注：これは、回答者が意識的にAIに頼っているかどうかを測定している。回答者の4分の1が金融アプリを使用していると答えており、その中には知らないうちにAIコンポーネントが含まれている可能性がある。）
AI 導入の最大の障壁の 1 つは不信感です。そして、この不信感は賢明なものです。AI は「幻覚」を起こしやすく、質問が明確であっても、何もないところから答えを作り出してしまいます。
こうしたエラーは、状況によっては面白いものになることがあります。ピザに接着剤を塗ったり、ビタミンやミネラルのために 1 日に 1 個の石を食べるように AI が指示する愚かさは、ほとんどの人が見抜くことができます。しかし、苦労して稼いだお金に関しては、不正確または誤解を招くような指示は笑い事ではありません。また、こうしたエラーは、それほど簡単には見抜けないかもしれません。
驚くべきことに、AI が必ずしも得意としないのが数字だ。人気の予算管理アプリ Monarch Money を開発する会社は、 1 月にAI アシスタントのベータ版をリリースしたときにこのことを学んだ。
Monarch は個人の金融口座に接続するため、同社はアプリに AI チャットボットを統合することで、人々が自分の状況に関連した質問をできるようになることを期待していた。しかし、AI Assistant は幅広い金融の質問に答え、アドバイスを提供できるものの、その計算能力は標準以下であることが判明した。基礎となる LLM は、計算機のように数学的な計算を実行するのではなく、論理的な会話をすることに重点を置いている。
「皮肉なことに、このシステムは『税金のアドバイスをください』や『この状況では何を考慮すべきですか』といった、より高度で微妙な人間的な質問に対しては、かなりうまく答えました」と、モナークの共同創業者兼 CEO のヴァル・アゴスティーノ氏は語る。「しかし、誰かが『食料品の支出は過去 3 か月間でどう変化しましたか』といった、より定量的な質問をすると、モナークには膨大なデータがあったにもかかわらず、非常に一貫性がなく、間違っていることがよくありました。おそらく 15 ～ 20% の確率で間違いでした」
信頼性の低い製品を人々に提供したくないという理由で、Monarch は AI アシスタントがまだ本格的な使用には適していないと判断し、アプリのデフォルト機能として無効にしました。希望する場合はアカウント設定でこの機能を有効にすることができますが、Monarch は、そのアドバイスが専門家の財務アドバイスに代わるものではないという明確な免責事項を記載しています。
計算が正しい場合でも、AI はより広い文脈を考慮に入れない可能性がある。CNET の寄稿者である Amanda Smith がChatGPT に借金返済のアドバイスを求めたところ、ChatGPT は課題を完全に理解していないようだった。1 枚のカードに 1,000 ドル多く支払うように指示し、一部のカードが他のカードよりも先に返済されることを考慮せず、予算を赤字に押し上げる支払い額を推奨した。追加のプロンプトで目標を明確にしてもあまり役に立たなかった。結局、彼女は ChatGPT の数字を Excel に移し、昔ながらの方法で手動で調整することになった。
可能性は刺激的だ
落とし穴や欠点はあるものの、個人金融における AI の潜在的な用途に関しては、将来は明るいと言えます。
お金、つまり自分のお金について毎日ポッドキャストを配信しているジョージ・コッカリル氏について考えてみましょう。このポッドキャストは、彼の支出状況を更新し、改善すべき点を特定し、よりよい結果を得るためのヒントを提案します。彼はお金の専門家ではなく、ポッドキャスターでもありません。エピソードの脚本を書いたり、自分で録音したり、音声を編集したりはしません。すべて AI が行っています。
コッカリル氏のプロセスは、一般の人が行うようなものではありません。彼は、AI について独学するための楽しいプロジェクトを考案したユーザー エクスペリエンス デザイナーです。しかし、最近の開発により、一般の人が AI を使用して独自のポッドキャストを作成することがますます可能になっています (これについては、後ほど詳しく説明します)。
細かい点に興味のある方のために、コッカリル氏のプロセスは次の通りです。彼は ChatGPT と Python コード (プログラミング言語) を組み合わせて、PocketSmith の API から得た予算データを分析し、2 分間のポッドキャスト スクリプトを作成しました。次に、OpenAI の API を使用してこのスクリプトを音声に変換し、MP3 ファイルに変換しました。次に、テキストから画像へのジェネレーターである StabilityAI を使用してポッドキャスト エピソードのカスタム画像を作成し、Python を使用してエピソードを RSS フィードにアップロードし、ポッドキャスト プレーヤーに追加しました。これで、ポッドキャスト プレーヤーを開いて、自分のお金の最新情報を簡単に確認できます。
最終的な成果物は完璧とは程遠いものでした。AI が生成した音声は平坦で、提供されたアドバイスは必ずしもコッカリル氏の個人的な状況に当てはまるものではありませんでした。しかし、彼が実現できたことは、将来 AI がさまざまな方法で使用され、自分に最適な方法で必要な金融情報を提供するカスタマイズされたツールを作成できることを物語っています。そして AI の機能は急速に進化しています。
Google の新しいポッドキャスト ツール Audio Overview により、コッカリル氏が行った技術的な手順を踏むことなく、一般の人々が提供した情報に基づいて独自の AI 生成ポッドキャストを作成できるようになりました。これらのポッドキャストは、ユーザーがリクエストしたトピックについて会話する 2 人の AI ホストによってホストされます。これは、私たちが話したときにコッカリル氏が興味を示したことです。
お金の管理にAIを賢く活用する方法
では、落とし穴を避けながら AI を活用してお金をよりうまく管理するにはどうすればいいのでしょうか?
まず、検討している AI ツールを調べます。アプリのニュースやレビューを調べ、App Store や Google Play のユーザー評価をチェックして、アプリの使用感について人々が何を言っているかを確認します。これにより、アプリが約束していることと実際に提供されるものについて多くのことがわかります。
たとえば、WallyGPTは「世界初のGPT搭載の個人財務アプリ」と謳っており、2023年夏の発売時には有望に見えました。しかし、今年初めにCNETのベスト予算管理アプリリストのためにレビューしようとしたとき、アプリをダウンロードした後、アカウントを登録することができませんでした。現在、WallyGPTのサイトは利用できません。
理由は不明だ。WallyGPT の複数の担当者にコメントを求めたが、返答はなかった。しかし、App Store と Google Play の低評価レビューに手がかりがあるかもしれない。レビューでは、取引の分類が適切でない、計算間違い、エラーを起こしやすいチャットボット (プロンプトにまったく応答しないなど) などの問題が挙げられている。
顧客からのフィードバックを読むことに加えて、AI アプリを財務ガイダンスの唯一の情報源として頼らないでください。ツールボックス内の 1 つのツールとして考え、信頼できる財務 Web サイト、書籍、コーチ、または財務アドバイザーからのガイダンスも求めて、AI のアドバイスを精査するために必要な基礎的な理解を構築してください。
「（AIツールから）得た情報は、腹の底から検証する必要がある」と、公認ファイナンシャルプランナー、金融テクノロジーコンサルタント、モナーク・マネーの企業顧問を務めるナタリー・テイラー氏は言う。「AIが使う言葉や言い回しは正しいように聞こえるが、AIは良いアドバイスを与えるのも悪いアドバイスを与えるのも同じくらい良いように聞こえると思う」
最後に、AI 金融ツールに対して「設定して忘れる」というアプローチを取らないでください。失業、結婚、子供の誕生などのライフ イベントが発生すると、時間の経過とともにニーズが変化する可能性があります。どの AI ツールもよい出発点として考えてください。ただし、定期的に戦略を見直して、調整が必要かどうかを確認してください。最初に設定した目標がもはや適切でなくなったり、時間が経つにつれてアプリのガイダンスが期待どおりの結果をもたらさないことに気付いたりする場合があります。
「私は、人々がアクセルから足を離して、物事を自動操縦に任せてしまうことを決して望んでいません。何が起こるか分からないからです」とトーレス氏は語った。「後になって、これが実際には必要なことをしていないことに気づくかもしれません。しかし、最初に非常に信頼していたため、今になって自分の歩みをたどって、一体何が起こったのか理解しなければなりません。だから私は、信頼しつつも検証すべきだと言います。それが私と AI との関係です」
結局のところ、経済的な成功に関してはあなたが主導権を握っていますが、AI ツールはその道のりを楽にしてくれます。お金の管理に苦労しているなら、AI は確かに検討する価値があります。ただし、その限界を念頭に置いておく必要があります。
「人々は警戒すべきだと思う」とヘザルカニ氏は言う。「だが、だからといって挑戦をやめるべきではない」