りたいまでに１００万ドル、つまり１億５千万円を貯める方法を検討します。

2025年2月27日のUSA TODAYの記事を読んで見ましょう。

Here are 4 ways to grow $100,000 into $1 million for retirement savings

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10万ドルを100万ドルに増やして退職金を貯める4つの方法

10万ドルを退職までに100万ドルにしたい。それは素晴らしいことだ！10万ドルより少なくても、あるいはもっと少なくても、富を築くために採用できる戦略は複数ある。

ここでは、退職までに10万ドル、あるいは0ドルを100万ドル以上に増やす方法をいくつか紹介しよう。(多くの人にとっては100万ドルでは足りず、もっと高い目標が必要かもしれないことに注意）。

1. 一時金を投資して成長させる

10万ドルを、例えばバンガードS&P500ETF（NYSEMKT: VOO）のような広範な市場指数に連動する、手数料の安い上場投資信託（ETF）に投資し、長期間成長させることもできる。このようなシンプルで簡単な戦略は、驚くほど効果的である。

S&P500は、長期にわたって平均10％近い年間リターン（インフレを無視した場合）を上げている。そこで、10万ドルを100万ドル程度にするのにかかる期間を、資金の成長率を変えて計算してみよう：

• 成長率　　100万ドルまでの期間
• 6%　　　　40年
• 8%　　　　30年
• 10%　　　 24年
• 12%　　　 20年

2. 毎月いくらの貯蓄と投資が必要かを計算する

もちろん、私たちの多くは退職までに30年も20年もお金を増やせるわけではありません。また、多くの人は10万ドルを準備しているわけでもない。そこで、手ぶらで始めることを前提とした下の表を見てほしい。様々な期間、様々な年間成長率で、100万ドルに到達するために毎月いくら投資する必要があるかを示している。

• 退職までの年数　8%成長　10%成長　12%成長
• 35　　　　　　　$436　　　$263　　　$156
• 30　　　　　　　$671　　　$442　　　$286
• 25　　　　　　　$1,052　　$754　　　$532
• 20　　　　　　　$1,698　　$1,317　　$1,011
• 15　　　　　　　$2,890　　$2,413　　$2,002
•   5　　　　　　　$13,610　$12,914　　$12,244

毎月の負担が少ないので、右側の列に集中したいかもしれないが、株式市場は常に思い通りに動くとは限らない。だから、最悪の事態に備えつつ、最善を望むのが最善なのだ。

3. 成長株への投資を検討する

より大きなリスクに耐えられるなら、より速い成長率を達成する一つの方法は、時間をかけて成長株について学び、ポートフォリオに加えることを検討することだ。

ただし、成長株は特にボラティリティが高いので、ボラティリティに対応できるようにしておく必要がある。実際、株価が暴落する銘柄もある。そのリスクを管理するには、多くの銘柄に分散投資する必要がある。私たちの愚直な投資哲学では、25社以上の株を購入し、少なくとも5年間は保有し続けることを提案している。

成長株に興味がある人は、素晴らしい成長率を誇るETFを検討するのがよいだろう。(ETFとは株式のように取引されるファンドである：

iシェアーズ・セミコンダクターETF (NASDAQ: SOXX)
バンガード・インフォメーション・テクノロジーETF (NYSEMKT: VGT)
バンガード成長株ETF(NYSEMKT: VUG)
バンガードS&P500グロースETF (NYSEMKT: VOOG)

上記のETFのパフォーマンスを調べてみると、いくつかの期間において、平均して15%近いかそれ以上の年間利益を上げているものがあることがわかるだろう。

4. 配当の力を尊重する

しかし、成長株に投資することにプレッシャーを感じるべきではない。(もちろん、それぞれの銘柄に投資することもできるし、急成長企業の中にも配当金を支払っているところはある。)

配当金支払銘柄は、かなり安定した定期収入をもたらし、さらに長期的には株価上昇と配当金増額が期待できる。これには勝てない。業績も良い傾向がある。ハートフォード・ファンズのレポートを参考に、以下の数字をチェックしてみよう：

• 配当を支払うステータス　平均年間トータル・リターン、1973-2023年
• 配当グロワーとイニシエーター　　　 10.19%
• 配当支払者　　　　　　　　　　　　　9.17%
• 配当方針に変更なし　　　　　　　　　6.74%
• 無配　　　　　　　　　　　　　　　　4.27%
• 配当縮小・消去　　　　　　　　　　　(0.63%)
• S&P500種株価指数　　　　　　　　　 7.72%

データソース データ・ソース：ネッド・デイビス・リサーチおよびハートフォード・ファンズ。注：配当支払企業カテゴリーには、3つのサブカテゴリーが含まれる：配当成長企業および開始企業、配当変更なし企業、配当縮小企業および排除企業。

配当支払者に焦点を当てたETFがあり、それらを利用すれば、有意義な配当収入を素早く受け取ることができる。以下に注目すべきETFをいくつか挙げる。これらのETFを調べ、時間の経過とともにどのように成長してきたかを見てみよう。

シュワブ米国配当株式ETF (NYSEMKT: SCHD)
iシェアーズ・コア・ディビデンド・グロースETF（NYSEMKT：DGRO）
バンガード配当感謝ETF（NYSEMKT：VIG）

つまり、現在10万ドル持っている人も、それ以下しか持っていない人も、賢明な方法で退職後のための貯蓄と投資を始めれば（あるいは継続すれば）、将来の財務状況を大幅に改善できることを知っておいてほしい。