1970年台に私が社会人になった頃は、現在のような低コストインデックスファンドやETFなどはなく、もちろん、SBIや楽天などのオンライン証券もありませんでした。インターネットが始まったのが1989年ですから。
それに比べると、現在は投資家にとって夢のような時代です。これを利用しない手はありません。
2025年4月24日のCNBC Make itの記事を読んで見ましょう。
Make these 4 money moves right after you graduate from college: ‘You will not regret it,’ financial planner says
大学を卒業したら、すぐにこの4つのお金の動きをしよう：「後悔しないように」とファイナンシャルプランナー
大学を卒業するということは、エキサイティングであると同時にストレスの多い時期でもある。
多くの卒業生は、初めて独り立ちする準備をし、できれば興味のある仕事に就きたいと思っている。しかし、大人になるということは、請求書の支払いから住む場所の決定まで、責任の山を伴うことでもある。
しかし、若年成人であるあなたには、良い習慣を身につけ、潜在的な不測の事態に先手を打つことで、長期的な経済的成功に備える機会もある。
ここでは、堅実な経済的基盤を築くのに役立つ、金融の専門家による4つのアドバイスを紹介する。
1. 緊急資金を作る
お金の専門家は、緊急資金を持つことの重要性を日常的に強調している。予期せぬ出費、例えば車が故障したとか、ペットを獣医に診せる必要があるといった事態に備え、クレジットカードや高利の借金に頼らなくて済むようにしておくのが賢い方法だ。
ゼニス・ウェルス・パートナーズの公認ファイナンシャル・プランナー、エイドリアン・デイビスは言う。「私は、緊急資金、つまり雨の日のための貯蓄を大いに支持しています。」
デイビス氏は、若い新卒者に 「まず自分にお金を払う 」という概念に慣れることを勧める。これは、給料が振り込まれるたびに、貯蓄口座に自動的に入金されるように設定することを意味する。
「先に、貯蓄をしたために、旅行に行ったり、高級レストランに行ったりするのに十分なお金がなかったとしても、少なくとも、貯蓄がない代わりに、責任ある決断をしたことは確かです」とデイビスは言う。
金融の専門家は一般的に、緊急事態に備えて3～6ヵ月分の出費をまかなえるだけの現金を確保しておくことを勧めている。しかし、駆け出しのうちはその目標に手が届かないと感じても、少しずつでも積み立てることが助けになることを覚えておいてほしい。
2. ライフスタイルの乱れを抑える
フルタイムの給料をもらい始めると、大学生の予算ではできなかったことを全部やりたくなることがある。しかし、「支出について意図的でない」ことは、新卒者は避けた方が賢明だとデイビスは言う。
ライフスタイル・クリープは、収入が増えたときにライフスタイルのアップグレードを決意したときによく起こる。収入が増えたにもかかわらず、より良い食料品を買ったり、より良い服を着たりする習慣があると、給料の増加はすぐに無視できるものに感じられるようになる。
フィンテック企業Prosperのチーフ・クレジット・オフィサーであるHaiyan Huang氏は、新卒者は特にこの現象に陥りやすいと言う。
ライフスタイル・クリープを避けるには、必要でない分野で自由に使う前に、学生ローンの支払いなど金銭的な義務を果たした後の財政状況を把握することを勧める。デイビスは、予算管理アプリや同様のツールを使って支出を追跡し、お金の行き先を理解するよう若者に勧めている。
「私が（アプリを）使い始めたのは、社会人になってから2、3年経ってからで、自分がいくら使っているのか、物事にいくらかかるのか、全く分からなかったし、概念もなかったので、ただ軽はずみに使っていたお金について考えています」とデイビスは言う。
3. 早急に投資を始める
定年退職は心配するほど遠い先のことのように思えるかもしれないが、若年層は若さを活かしてできるだけ早く投資を始めることが肝要だと金融専門家は言う。
「投資を始めるのに早すぎるということはありません。若すぎるということはありません」と、ブラックロックの米州担当チーフ投資・ポートフォリオ・ストラテジスト、ガルギ・チャウドゥリは以前、CNBC Make Itに語った。「積み立てを1年でも逃すと、複利運用の観点からかなり損をする可能性があります」。
もしあなたの職場に401(k)プランがあるなら、すぐに拠出することをお勧めする。「文句を言わないでください。あぁ、300ドルだ」などと考えないでください。「後悔はしないはずです」。
若いうちは時間もある。401(k)、個人退職金口座、その他の証券口座を通じて市場に投入できるものはすべて、複利で成長する時間がある。
25歳の人が毎月100ドルを投資し、年利7％のリターンを得れば、70歳の時点で約38万ドルになる。しかし、CNBC Make Itの計算によれば、その5年後の30歳から投資を始めた場合、70歳時点での投資額は約26万ドルになる。
「投資を早く始めて、お金を成長させればさせるほど、実際に目にする成長は大きくなります」とデイビスは言う。
4. トレードオフを検討する
経済に精通した大人になるためには、お金の管理にはしばしば困難なトレードオフが伴うことを理解することだ。特に大学を出たばかりで、一人暮らしをしたり、車を買ったり、新しい都市に引っ越したりしたいときには、そのためにどんな妥協をしなければならないかを考えることが重要だとデイビスは言う。
ルームメイトを持ちたくないかもしれないし、今は自立する時期だと思うかもしれない。ルームメイトがいない場合、あるいは本当に高価なアパートに住んでいる場合と、そうでない場合では、借金が増えることになるのでしょうか？
ファイナンシャル・プランを立てたり、予算を守る方法を考えたりする際に、自分がお金を使って何ができるかを知るために、支出を書き出してみることを勧める。
「数字を頭の中に入れておくことは、日々の社会活動やライフスタイルの支出から長期的な財政計画まで、金銭的な決断を下すのに役立ちます」と彼女は言う。