不況だけでなく、勤めている会社のリストラなど、一生のうちには経済的に厳しい時期と言うのはあるものです。
私の親は昭和20年代に事業に失敗して数百万円の借金を背負いました。その後、神武景気に乗って再就職に成功し、その後はコツコツ働いて借金を返し、ある程度の貯えもできました。
昭和40年代末のオイルショックの影響もあって勤めている会社が倒産しましたが、知り合いの紹介で再就職を果たせました。
私の場合は、50代半ばでうまく再就職することができ、ちょうどその頃、アメリカ景気が良くなったため、S＆P500に投資していたETFが好調な成績を残してくれました。
経済的には、ある程度順調ですが、その要因は以下の通りです。
- コツコツ働く
- 節約して貯める
- アメリカのETF、インデックスファンドに投資する
- 10年、20年の長期投資をする
- 運が良いこと
4番目まではごく常識的ですが、5番目の「運が良いこと」も大事です。
松下幸之助も、人を採用する時には運が良い人を採用したそうです。
2025年6月24日 のyahoo!financeの記事を読んで見ましょう。
6 Types of People Who Can Financially Survive a Recession
不況を乗り切れる6つのタイプの人々
最近の経済的不確実性、関税、市場変動を受けて、不況の可能性について多くの議論が交わされています。もしこのような状況が発生した場合、準備を整えておくことが重要です。
「レジリエント・シックス」
「『レジリエント・シックス』は、不況を乗り切るための3つの主要な特徴のうち1つ以上を備えています——安定した収入、低い固定費、または柔軟性です」と、DePaolo & May Strategic WealthのプリンシパルであるKyle DePaolo氏は述べました。では、具体的にどの6つのグループが該当するのでしょうか？BlackDoctor.orgによると、不況下で繁栄できる6つのグループは以下の通りです。
デパオロ氏は、固定収入を得ている人や必須労働者にとって、安定した現金流量が鍵だと指摘しました。投資家に関しては、流動性を維持し、損失を回収し、経済の変動を機会に変えることが重要です——特に品質の高い市場セグメントにおいて。
「賃貸人は移転や再交渉が可能で、柔軟な企業は迅速に方向転換したり、スリムな運営コストで事業を展開できます」と彼は述べました。「最終的に、レジリエンスは予測可能性、適応力、機会へのアクセスに尽きます」
しかし、これらのグループに属していない場合でも心配する必要はありません。不況に備えて自分をより良い位置に置くためのヒントをいくつか紹介します。
『キャリアを分解する』
キャリアは多様な要素から構成されているため、デパオロ氏はこれらのスキルを収益化可能な部分に分解することをアドバイスしました。
「企業マーケターは、コンテンツ、戦略、コース作成などでフリーランスとして活動できる」と彼は述べた。「複数の小さな収入源は、一つの大きな給与に匹敵したり上回ったりするだけでなく、より多くのバッファを提供できる」
従業員からイントラプレナーへ移行する
単なる従業員を超える存在になりましょう。会社への財務的な出資はなくても、ビジネスが繁栄するように積極的に関与することで、上司にとって不可欠な存在になることができます。
「現在の職場でコスト削減のアイデアや新たな収入源を提案しましょう」とデパオロは言います。「会社をより効率的に保つ手伝いをする従業員は、リストラを生き残る可能性が高く、昇進する可能性もあります」
未使用のクレジットを安全網に変える
良いクレジットスコアをお持ちの場合、デパオロは住宅担保信用枠（HELOC）や事業用信用枠を必要になる前に開設することを推奨しています。彼はこの理由を2つ挙げました：必要になる前にクレジットを取得するのは容易であり、不況が融資を厳格化させる可能性があるからです。
人間関係を投資する
知っている人が不況で成功する手助けになります。「社会的資本は不況に強靭です」とデパオロは言いました。「信頼できるネットワークを今築いておきましょう——経済が低迷すると、強い個人的なつながりから紹介や就職の機会が生まれることが多いからです」
不況に耐える習慣を身につける
サラ・メイトレ、CFA、CFP、カムリエル・アドバイザーズの創設者兼ファイナンシャルプランナーは、上記の6つのグループに自分を限定する必要はないと同意しました。
「不況を乗り切る鍵は、レジリエンスを育む習慣を身につけること——収入の範囲内で生活し、支出を細かく管理し、状況が変わった際に柔軟に対応できることです」と彼女は述べた。「このレジリエンスを築く一つの方法は、数ヶ月分の必需品費用を賄える緊急資金を維持することです。これにより、予期せぬ財務上の課題に対処しやすくなります」
本質的に、多くの人が努力を惜しまなければ、財政を不況に耐えられるようにすることができます。しかし、若年層、賃貸住宅居住者、固定収入で生活する人、必須労働者、投資家、運営コストの低い企業などは、より少ない変更で繁栄できる可能性があり、これにより成功の可能性が高まるかもしれません。