2010年に投資を始めて、平均年率リターンは9.0%です。これ以外に、生活費補填のために、年間1％程度引き出しているので、それを合計すると10％の年率リターンだと言えるでしょう。
更に言うと、私が全額を投資したのは2015年からでしたので、もしその5年前の2010年に全額を投資していたら、10％ではなく、十数パーセントになっていたと思います。
今年はマイナスにはならなかったものの、トランプ関税の影響で3.4％まで下がりました。過去には、東日本大震災の2011年に円高が影響してマイナスになりました。2016年はチャイナショック、2020年は新型コロナショックです。
現在の資産は夫婦合計で5億円以上ですから、野村総合研究所の定義する超富裕層に該当します。しかし生活は昔と同じく、質素に暮らしています。
パックンのポートフォリオ
お笑い芸人（最近はコメンテーター）のパックンがテレビで自分のポートフォリオを紹介していましたので、ご紹介します。割合は推定です。
- S＆P500、日経、リートなどのETFと投資信託：75％
- 不動産： 15％
- セクター・国別ファンド： 7％
- アクティブファンド・個別株・マネーのまなび：2％
- 現金：1％（生活費1か月分なので、クレジットカード決済が可能かどうか心配）
不動産は、現在住んでいる戸建て住宅と、以前住んでいた住宅の2件と思われます。
アメリカの富裕層は少なくとも数十億円保有しているようですが、どうしたらそのようになれるのでしょうか。
2025年4月14日のwtopnewsの記事を見てみましょう。
How to become a middle-class millionaire
中流階級の億万長者になる方法
宝くじでも当たらない限り、ほとんどの人がすぐに億万長者になれるわけではない。
方法は一つではないし、何のために貯蓄をするかによって最適な方法は異なることが多い。
メリーランド州ロックヴィルを拠点とするケンドール・キャピタルのクラーク・ケンドールは、公認ファイナンシャル・アナリスト、公認エステート・プランナー、公認ファイナンシャル・プランナーである。彼は、短期と長期の両方の貯蓄目標を達成するためのヒントを教えてくれた。
まず、短期的な話だ。例えば、素敵な家族旅行のために貯蓄をしたい、あるいは裏庭にデッキを作りたいとしましょう。
「短期的なニーズを満たすために、短期的な投資商品を活用することに集約されます」とケンドール氏。「ほとんどの場合、それは普通預金口座、CD、マネー・マーケットなど、短期間の金融市場の動向によって変動することのないものでしょう」。
元本の安全性が鍵だ、とケンドール氏は言う。
「株式市場が10％下落して、ずっと欲しかったバケーションやデッキが買えなくなるのは避けたいものです。」
貯蓄を始めるには、給料全額を当座預金口座に振り込むのではなく、浪費されにくい口座に自動的に振り替えるといい。
「利子のつく当座預金口座を持っていないなら、100ドルを普通預金か、利子のつくマネーマーケット口座に移すといいでしょう」とケンドール氏。「それはお金を稼ぐだけでなく、脇に置いておくことでもある。」
当座預金口座から普通預金口座へのお金の移動を自動化することは簡単にできるが、短期的にお金を貯めるためのはるかに積極的な方法は、どこでお金を使っているかをよく見ることだとケンドールは言う。
「週に3回外食しているのなら、それを減らせないだろうか？とケンドールは言う。「カリブ海諸島に行きたければ、朝、鏡にカリブ海諸島の写真を貼って、そこに集中することだ」。
ケンドールは、「中流階級の億万長者 」になるための鍵は、普通なら何気なく使ってしまうお金を節約することだと言う。
「そしてそれは、スターバックスで6ドルも7ドルも使うのに比べ、家で50セントや1ドルで一杯のコーヒーを淹れることが、本当に重要なことなのだと知ることを意味する」
長期的な目標のための貯蓄
老後のため、住宅購入のため、子供の大学進学のためにお金を準備するには、異なる長期的な戦略が必要である。
「民間企業では、ほとんどの場合、401(k)か403(b)の退職金プランにお金を準備しなければなりません。「雇用主がそれを用意していない場合、ほとんどの場合、IRAの中でそれをしなければならない。
ケンドール氏によれば、退職金を貯蓄する人々にとって最大の関心事は、購買力を維持することである。
「退職金が100ドルでも200ドルでも100万ドルでも、10年後、20年後、30年後に、その金額で現在買えるような商品やサービスが買えるようにしたいのです」とケンドール氏。
退職金をどこで貯めるかについては？
「基本的には、投資家の長期的な目標や目的を達成し、長期的な購買力を維持するために、長期の債券、株式、投資信託を活用しています」。
初めて住宅を購入する人については、「現実的には、いつ頭金が必要になるかによります。1～2年先なのか？それとも3～5年先で、いくら貯蓄できるのか。
そして、すべてのカップルが家を買う必要があるわけではない、とケンダルは言う。
「多くの人は家を買うことばかりに気を取られて、家を売買するための取引コストが実際には非常に高いことを忘れている。家を所有するためにかかる本当の費用と、長期的な目標や目的について、人々は目を見開く必要があると思います」。
子供を大学に通わせるための貯蓄という点では、州が運営する529プランからの収益は素晴らしい選択だとケンドールは言う。
税引き後ベースでファンドに拠出された資金は、必要になるまで増え続ける。
「引き出され、高等教育機関へ送られるとき、その収益は家族には課税されず、進学する学生にも課税されない。」
529プランに資金を積み立てる際、拠出者はより高い利回りの口座に投資するかどうかを選択することができる。
「しかし、年齢が上がるにつれて、つまり高校3年生、4年生になるにつれて、よりボラティリティの低い、バランスの取れたポートフォリオに投資することになるでしょう」。