アメリカでは401(k)を使って億万長者になる道があるようです。
401(k)は、日本の確定拠出年金が参考にした制度です。
毎月5万5千円ずつの掛け金で、年率リターンが10％、5％とすると、65歳でそれぞれ4億3千万円、1億円になります。
| 年齢 | 毎月55,000円の掛け金（年率リターン10％） | 毎月55,000円の掛け金（年率リターン5％） |
| 22 | 660,000 | 660,000 |
| 23 | 1,386,000 | 1,353,000 |
| 24 | 2,184,600 | 2,080,650 |
| 25 | 3,063,060 | 2,844,683 |
| 26 | 4,029,366 | 3,646,917 |
| 27 | 5,092,303 | 4,489,262 |
| 28 | 6,261,533 | 5,373,726 |
| 29 | 7,547,686 | 6,302,412 |
| 30 | 8,962,455 | 7,277,532 |
| 31 | 10,518,700 | 8,301,409 |
| 32 | 12,230,570 | 9,376,480 |
| 33 | 14,113,627 | 10,505,304 |
| 34 | 16,184,990 | 11,690,569 |
| 35 | 18,463,489 | 12,935,097 |
| 36 | 20,969,838 | 14,241,852 |
| 37 | 23,726,822 | 15,613,945 |
| 38 | 26,759,504 | 17,054,642 |
| 39 | 30,095,454 | 18,567,374 |
| 40 | 33,765,000 | 20,155,743 |
| 41 | 37,801,500 | 21,823,530 |
| 42 | 42,241,650 | 23,574,706 |
| 43 | 47,125,815 | 25,413,442 |
| 44 | 52,498,396 | 27,344,114 |
| 45 | 58,408,236 | 29,371,319 |
| 46 | 64,909,059 | 31,499,885 |
| 47 | 72,059,965 | 33,734,879 |
| 48 | 79,925,962 | 36,081,623 |
| 49 | 88,578,558 | 38,545,705 |
| 50 | 98,096,414 | 41,132,990 |
| 51 | 108,566,055 | 43,849,639 |
| 52 | 120,082,660 | 46,702,121 |
| 53 | 132,750,927 | 49,697,227 |
| 54 | 146,686,019 | 52,842,089 |
| 55 | 162,014,621 | 56,144,193 |
| 56 | 178,876,083 | 59,611,403 |
| 57 | 197,423,692 | 63,251,973 |
| 58 | 217,826,061 | 67,074,572 |
| 59 | 240,268,667 | 71,088,300 |
| 60 | 264,955,533 | 75,302,715 |
| 61 | 292,111,087 | 79,727,851 |
| 62 | 321,982,195 | 84,374,244 |
| 63 | 354,840,415 | 89,252,956 |
| 64 | 390,984,456 | 94,375,604 |
| 65 | 430,742,902 | 99,754,384 |
アメリカの場合について、2025年12月10日の The wall street journalの記事を読んで見ましょう。
401(k)s Mint ‘Moderate Millionaires’
401(k)s が「中程度の億万長者」を生み出している
さらに、CEOでさえAIの脅威から逃れることはできないことや、職場のエチケットに関するクイズなど、キャリア＆リーダーシップニュースレターの最新号で取り上げます。
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職場で
401(k)ミリオネアクラブは拡大を続けています。第3四半期時点で、フィデリティの401(k)ミリオネアは65万4000人に達し、これは2000年代初頭に遡る記録の中で最高額です。彼らの多くは、UBSグローバル・ウェルス・マネジメントが「中程度のミリオネア」と呼ぶ、資産額が100万ドルから500万ドルの範囲にある、増加傾向にあるグループに属しています。
請求可能な時間制はもう終わりです。AIが単純作業を自動化するにつれ、提供された価値ではなく、費やした時間に対して料金を請求するという根本的な論理は維持できなくなりつつあり、専門家は近いうちに業務慣行を変えざるを得なくなるかもしれません。
教師がより安価な地域へ逃げるのを防ぐため、社宅を建設する学校が増えている。こうした変化は、市役所職員、警察官、消防士など、多くの中間所得層のアメリカ人労働者が、勤務先の町から高騰する家賃の高騰で追い出されつつあることを受けて起こっている。
マネジメントとリーダーシップ
AIの台頭により、CEOの職さえも危うくなっていると、ティム・ヒギンズは書いている。AIプログラムが将来、企業の自立的な運営を支援するという考えは、メインストリートではともかく、シリコンバレーでは主流となっている。しかし、それでもなお、ハードルは存在する。
祖父の葬儀は冷たく感じられた…そこで彼は新しいビジネスを思いつきました。起業家のジャスティン・クロウは、自身の深い悲しみの経験を活かし、愛する人の遺灰を陶器の釉薬に混ぜてメモリアルアイテムにする会社を設立しました。
大きな数字
1.2%
労働省のJOLTS報告によると、 10月の解雇率は8月の1.1%からわずかに上昇した。年初から雇用市場は緩やかに冷え込み、失業率は4.1%から4.4%に上昇した。
労働力の現状
職場での振る舞い方をご存知ですか？ハイブリッドワークの普及、Z世代の従業員の流入、そしてAIの登場により、近年、職場の規範やマナーは変化しています。クイズに答えて、あなたのオフィスエチケットスキルをテストしてみましょう。
アマゾン配送会社のオーナーグループが、賃金引き上げを求めて組織化を進めている。「公平かつ公正な待遇を求めるDSP（Deft）」は、アマゾンに対し、荷物の配送料とバン使用料の払い戻し額を引き上げ、ボーナス支給基準を緩和するよう働きかけることを目指している。
2025年12月9日の The Daily Upsideの記事を読んで見ましょう。
There Are Now More 401(k) Millionaires Than Ever
401(k)ミリオネアがかつてないほど増加
雇用主による高いマッチング率と株価の活況により、退職金残高は過去最高に達した。
ますます多くのクライアントが、自分が百万ドルの価値を持つと感じ始めています。文字通りです。
フィデリティの401(k)ミリオネア数は第3四半期時点で65万4000人に達し、2000年代初頭の記録以来最高を記録しました。この数字は、働くプロフェッショナルの間で、退職後の計画手段として個人年金に代わる401(k)の利用が増加していること、そして高い雇用主マッチング率が果たす役割を示唆しています。しかし、アドバイザーにとって、401(k)の残高増加は、顧客の株式市場へのエクスポージャー拡大も意味します。
「ほとんどのアドバイザーはリスクについて十分に考えていません」と、ホーター・インベストメント・マネジメントのアドバイザー、スティーブン・ディセット氏は述べた。「市場リスクから資産を守りたいはずです。一度大きな市場下落が起きれば、7桁の401(k)が突如201(k)に変わってしまうからです。」
億万長者になりたい人はいますか?
401(k)でミリオネアが急増した背景には、雇用主による高額なマッチング拠出金、市場の堅調な成長、そして社会保障が退職後の安定した収入源として着実に低下していることなど、いくつかの要因がある。ブライトン・ジョーンズの退職プランニング・サービスのマネージング・ディレクター、マット・モルミノ氏は、401(k)は今やあらゆる顧客のポートフォリオの重要な一部となっていると述べた。「私は401(k)の顧客と頻繁に話をしますが、彼らにはこれが『ゆっくりと豊かになる』仕組みだと伝えています」とモルミノ氏は語った。「投資の観点だけでなく、税務の観点からもです」。モルミノ氏はさらに、401(k)プロバイダーが個別のサービスを総合的なサービスの一部として拡充し、顧客が退職した後に資産をプラットフォーム独自のアドバイザリー・ソリューションにロールオーバーするよう促している、と付け加えた。「これらのプランには莫大な富が集中しているため、今後もこうしたケースが多く見られるでしょう」とモルミノ氏は述べた。
フィデリティのレポートでは、次のことも判明しました。
- 401(k)の平均残高は144,400ドルで、昨年の第3四半期から9%増加した。
- 平均拠出率は2四半期連続で14.2%で安定しており、従業員の平均拠出率は9.5%でした。
顧客が貯蓄したお金で実際に生活できているかを確認するのもアドバイザーの仕事の一つだとディセット氏は述べた。長年かけてしっかりとした貯蓄をしてきた多くの顧客が、実際にそのお金を使うとなると躊躇してしまうからだ。「（アドバイザーは）顧客のためにプランを組んでいないし、401(k)からIRAへのロールオーバーも十分に行っていない。ローコンバージョンも行っていない」とディセット氏は付け加えた。「世の中には多くの問題がある」
資金を掴む。では、アドバイザーはどのようにして401(k)の甘い資金を確保すべきでしょうか？モルミノ氏は、できるだけ早く検討することが鍵だと述べています。「たとえ今、その資金を運用していなくても、顧客に付加価値を提供し、検討を促すことで、いざ401(k)から資金を引き出す時が来たら、その資金は他の場所には移りません。」