一人でお金のことを考えることと、二人で考えることは違います。お金に対する価値観が異なると、カップルを維持することも難しくなるかもしれません。厚切りジェイソンの従弟は倹約家で、その奥さんは浪費家だったために離婚してしまったそうです。逆に、夫婦で協力すると経済的に豊かになれるかもしれません。
2025年12月29日のCNBC Make itの記事を読んで見ましょう。
I study couples and money: If you and your partner make just one money move in 2026, do this
カップルとお金について研究しています。2026年にパートナーと1つだけお金の動きをするなら、これをしてください。
誰もが来年の計画を立てる季節です。お金に関して言えば、その秘訣は、何か特別な投資戦略や注目株のヒント、あるいはあまり知られていない暗号通貨にあるわけではないと断言できます。
あなたとあなたのパートナーが 2026 年にお金に関する決意を 1 つだけ立てるとしたら、それは「2 人とも家計に積極的に関わる」ことです。
20年以上ファイナンシャルアドバイザーとして働き、9年間資産運用会社を経営してきた私は、これが多くのカップルが交わせる最も影響力のある約束だと知っています。しかし、多くの関係において、これが欠けているのです。
断絶の危険性
片方の配偶者にお金の管理を任せてしまうと、家族は脆弱な立場に置かれます。もし、すべてを管理している人に何かあった場合（病気、死亡、あるいは離婚など）、もう片方の配偶者が慌てふためくことになります。私は、想像を絶する最悪の状況下で、傷心した配偶者たちが口座、パスワード、そして計画を何とかやりくりしようと奮闘するのを手伝ったことがありますが、このような結末は誰にも経験してほしくありません。
しかし、それほど劇的な状況でなくても、一人の人にすべての決定を委ねるのは効果的ではありません。二人の視点の力は失われ、関係を失った配偶者は主体性と自信を失ってしまいます。
善意を持っていても、時間が経つにつれて軌道修正を失ってしまうカップルを、私は数え切れないほど見てきました。そのほとんどは、どちらかがお金の管理を主導しやすくなってしまうような、二人の関係における微妙な変化に、全く気づいていませんでした。ファイナンシャルプランニングの打ち合わせには、結局一人のクライアントしか来ないこともよくありました。そのパートナーは忙しすぎたり、興味がなかったり、不安だったり、圧倒されていたりして、一緒に来られないと言われました。
自分の家でそれが起こるまで、長い間、その理由がわかりませんでした。
「もうダメだ」
パンデミックの間、私の妻ヘザーは、フォーチュン100企業の法務顧問事務所で弁護士として働きながら、私の資産管理会社のビジネスコンサルタントとして副業をしながら、私と二人の娘の衣食住と娯楽と安全を守るなど、多くのことをこなしていました。
私たち全員のために彼女が担っていた肉体的、精神的、そして感情的な労働の結果、彼女は家計から切り離されました。お金は彼女が心配する必要のない唯一のもののように感じられました。実際、お金は最初から最後まで私が喜んで所有していた唯一のものであり、私たちの関係を傷つけていました。
彼女が「もううまくいかない」と勇気を出して言ったことに感謝しています。その後の厳しい話し合いを通して、私たちはキャリアに何を求めているのか、どのように仕事を分担しているのか、そしてチームとしてお金にどう向き合えるのかを改めて考えるようになりました。
マネーチームを作ろう
お金について話すことは決してお金のことだけではありません。ヘザーと私は、この思いから 2 年間をかけて他のカップルにインタビューし、新しい本「Money Together: How to Find Fairness in Your Relationship and Become an Unstoppable Financial Team」を執筆しました。
効果的なコミュニケーションが基礎です。
ここでは、たとえ難しいことであっても、意図を持ってつながり、数字を超えて、一緒にお金の管理に取り組む方法をいくつか紹介します。
- まずは正直に振り返ることから始めましょう。気を散らすことなく、すべてに取り組める時間と場所を確保しましょう。お二人とも自分のアカウントにアクセスできますか？パスワードはすべてパスワードマネージャーに保存されていますか？お二人とも、自分の純資産の基本的な状況を把握しておく必要があります。収入（キャッシュフロー）、保有しているもの（資産と投資）、負債（負債）、そして希望（目標）を見直しましょう。
- それぞれの視点から時間を検証してみましょう。それぞれが、やりたいことややるべきことをする時間があるかどうかを確認しましょう。お金の管理に時間をかけるために、担当業務をシフトしたり、重要度の低いタスクを自動化したり、アウトソーシングしたりする必要があるかもしれません。
- 定期的な習慣を作りましょう。定期的な資金計画は、交渉の余地のないものにしましょう。四半期ごとに設定することをお勧めします。これなら負担が大きくなりすぎず、会議の合間に十分な間隔を空けて、進捗状況を実際に把握することができます。
- パートナーの現状を理解しましょう。お金に関する知識や経験が片方だけもう片方より少ないカップルによく出会います。それが、パートナーが疎遠になる一因になっていることもあります。不安に感じることもあるでしょう。パートナーの学習スタイルに合わせてアプローチを調整し、何が共感できるかを確認しましょう。
- 必要に応じて外部のサポートも受けましょう。お金の力学を専門とする中立的な立場のファイナンシャルアドバイザーやセラピストは、難しい話し合いを偏見なく導き、あなたの状況に合わせた財務アドバイスを提供することができます。
ヘザーと私がついにお金について再び繋がり始めた時、財布の紐が解け、二人の関係も深まりました。2026年こそ、二人のお金の繋がりを最優先にしましょう。お金がどれほど大きな変化をもたらすか、私自身も経験から知っています。