退職をどう捉えるかも重要なテーマです。
2026年1月15日のyahoo!financeの記事を読んで見ましょう。
Why Dave Ramsey Calls Retirement a Goal, Not an Age
デイブ・ラムジーが退職を年齢ではなく目標と呼ぶ理由
デイブ・ラムジーと率直な話の世界では、常に非常に難しいアドバイスが聞けることが予想されます。他人の経済状況について率直に意見を言うことで知られるデイブは、たとえそれが決して聞きやすいアドバイスではなかったとしても、あなたが本当に聞きたいアドバイスをくれるでしょう。
要点
- ラムジー氏は、退職は年齢の節目ではなく、特定の財務目標の達成によって決定されるべきだと主張する。
- フィデリティは、67歳までに退職前の給与の10倍を貯蓄することを推奨しています。
- ノースウェスタン・ミューチュアルは、60代で快適に退職するには146万ドルが必要だと見積もっている。
- 最近の調査で、アメリカ人の退職貯蓄を倍増させ、退職を夢から現実へと変えたたった一つの習慣が明らかになりました。詳細はこちらをご覧ください。
一方で、デイブは時折、人々が自分自身では思いつかないような、本当に素晴らしいアドバイスをくれることがあります。例えば、デイブは退職するには、単に退職年齢にこだわるのではなく、一定の収入目標に達する必要があると的確に指摘しています。
デイブの意味
デイブが「退職は年齢ではなく、経済的な数字だ」と書いたとき、多くの人が驚きを隠せなかったのは当然のことです。アメリカでは長年、60歳から70歳の間に退職すべきであり、それより早く退職すべきではないという考え方が根強く残っていました。
FIRE（経済的自立、早期退職）の世界の人々は異論を唱えたがるかもしれませんが、今では多くの人がデイブのアドバイスを真理のように信じ始めています。必要な金額を考える際には様々な要因が影響しますが、デイブの結論は、絶対にその金額に集中すべきであり、その金額に達した時が退職の時だということです。
どれくらい必要ですか?
この議論全体において難しいのは、誰にでも当てはまる数字が存在しないということです。あなたが中流階級、上流中流階級、あるいは富裕層であろうと、それぞれの貯蓄額は隣人とは異なるので、関係ありません。
多くの場合、退職前の収入の一定倍の金額が必要だというのが一般的な考え方です。フィデリティによると、67歳までに少なくとも給与の10倍の金額を貯蓄しておくことが望ましいとされています。ただし、その場合、支出は退職前の70～80%にまで下がると想定されています。
一方、ノースウェスタン・ミューチュアルは、60代から快適に退職生活を送るには約146万ドルが必要だと見積もっています。インフレ懸念は依然として強いため、ほとんどのアメリカ人は真に快適な生活を送るためにはこれより少し多い金額を望む可能性が高いですが、この金額は希望額にかなり近いと言えるでしょう。
結局のところ、必要な金額を判断する方法は無数にあります。それでも、67歳という完全退職年齢前後で退職し、その後社会保障を受給して収入を少し増やすのであれば、退職前の収入の10倍という数字はかなり妥当な理論と言えるでしょう。
デイブの計算
デイブ・ラムジーは、目標額に到達するには、退職プランの一環としていくつかの要素を考慮すべきだと考えています。まず、インフレです。現在2.7%のインフレ率を考えると、今日の100万ドルで買えるものは、今後10年、15年でそれほど多くは買えなくなります。
2つ目は生活費です。これはおそらく最も重要なお金の判断基準です。この数字を知っておくことで、住宅費、交通費、食費、税金、そして日々の生活に必要な金額を概算するのに役立ちます。
医療費についても同様ですが、この場合、必要な金額を正確に予測するのはかなり困難です。医療費の平均は一方向にしか動いておらず、例えば40代で早期退職した場合、長期的には数十万ドルもの医療費がかかることが予想されます。
社会保障も関係しますが、嬉しいことに、社会保障局を通じていつでも受給額を確認できます。62歳から受給できますが、受給額の上限は70歳です。
最後に、ライフスタイルも、必要な金額を決める上で重要な要素となります。生活費は比較的固定的ですが、ライフスタイルにかかる費用はより臨機応変です。例えば、思いつきで休暇を取ったり、子供や孫の大学費用を援助したりするかもしれません。慈善活動への寄付を考えていますか？デイブ氏によると、自分のライフスタイルでどれくらいの金額が期待できるかを知ることは、実際の退職後の金額を理解する上で非常に役立つそうです。
データによると、ある習慣がアメリカ人の貯蓄を倍増させ、退職後の生活を向上させる
アメリカ人の多くは、退職に必要な金額を大幅に過小評価し、準備の度合いを過大評価しています。しかし、データによると、ある習慣を持つ人は、持たない人に比べて貯蓄が2倍以上あることが分かっています。
いいえ、これは収入や貯蓄を増やすこと、クーポンを切り取ること、あるいは生活費を削減することとは全く関係ありません。それらよりもずっと単純で（そして強力です）、しかも効果的な方法です。正直なところ、こんなに簡単なのに、多くの人がこの習慣を身につけていないのは驚きです。