分かっちゃいるけどやめられない
節約はしなくちゃいけないとは分かっていても、人によって、状況によって難しいものかもしれません。一つの生活パターンが定着していると、思い切ったスタイル変更はできにくいものです。
UQに換えたらレベルを落とさず1万円節約
しかし、思い切って新しいことをやってみて、ダメだったら元に戻せばいいや、と考えれば、新しい生活スタイルが身に付くかもしれません。最近、テレビを見ていて驚いたのは、永濱利廣（第一生命経済研究所経済調査部主席エコノミスト）が、スマホを大手からUQモバイルに変えたということです。本人の話では、それによって毎月1万円節約になり、特に不便は感じていないということでした。あれだけテレビなどに出演して、忙しく第一線で働いている人がUQで支障がなければ、ほとんどの人はUQでOKで、毎月の使用料を大幅に節約できそうです。そういえば、私の子供も半年ほど前にauからUQモバイルに換えたと言っていました。
格安スマホで2000円強
なお、私と連れ合いは4年半前に購入した格安スマホのフリーテルです。私たちは、ライン、グーグルが中心で、電話などはあまり使用しないので、料金は月2千円弱です。また、機器自体は買取で2万円程度で、現在もそのまま使っていますので、ひと月にならすと400円にもなりません。合計で2千円強というところでしょうか。
40年間毎月1万円ずつ積み立てる
節約は様々なところでできるかも知れませんが、それを確定拠出年金で積み立てて行くと、将来大きなリターンとして帰ってきます。25歳から64歳までの40年間、毎月1万円ずつ積み立てるとどうなるでしょうか。
5％の運用利回なら1400万円、8％なら3100万円
もし毎月1万円ずつ積み立てて、それを外国株式のETFやインデックスファンドで運用すると、5％の運用利回りを40年続けると、1400万円、8％運用なら3100万円になります。
アメリカの代表的株式は年平均9.5％利回り
8％という数字は、高いと思われるかしれませんが、過去30年近く経ったSPY(アメリカSPDRのS&P500のETF)の年率平均リターンが9.5％ですから、あながち非現実的な数字ではないかもしれません。8％なら積立金の6倍になって戻ってくる計算になります。もう少し控えめに見ても、5％という数字は長い目で見て魅力的です。積立金が40年間で480万円でも、複利で運用すれば、5％の利回りで積立金の3倍近くになります。
iDeCoなら節税効果大
ただし、この計算には税金が入っていません。もし、この積立をiDeCoで行えば、拠出するときの税金は控除できますし、運用益も非課税です。年金として受け取る場合は「公的年金等控除」、一時金の場合は「退職所得控除」の対象となります。
| 年齢 | 積立金 | 5% 運用 | 8% 運用 |
| 25 | 120,000 | 120,000 | 120,000 |
| 26 | 240,000 | 246,000 | 249,600 |
| 27 | 360,000 | 378,300 | 389,568 |
| 28 | 480,000 | 517,215 | 540,733 |
| 29 | 600,000 | 663,076 | 703,992 |
| 30 | 720,000 | 816,230 | 880,311 |
| 31 | 840,000 | 977,041 | 1,070,736 |
| 32 | 960,000 | 1,145,893 | 1,276,395 |
| 33 | 1,080,000 | 1,323,188 | 1,498,507 |
| 34 | 1,200,000 | 1,509,347 | 1,738,387 |
| 35 | 1,320,000 | 1,704,814 | 1,997,458 |
| 36 | 1,440,000 | 1,910,055 | 2,277,255 |
| 37 | 1,560,000 | 2,125,558 | 2,579,436 |
| 38 | 1,680,000 | 2,351,836 | 2,905,790 |
| 39 | 1,800,000 | 2,589,428 | 3,258,254 |
| 40 | 1,920,000 | 2,838,899 | 3,638,914 |
| 41 | 2,040,000 | 3,100,844 | 4,050,027 |
| 42 | 2,160,000 | 3,375,886 | 4,494,029 |
| 43 | 2,280,000 | 3,664,680 | 4,973,552 |
| 44 | 2,400,000 | 3,967,914 | 5,491,436 |
| 45 | 2,520,000 | 4,286,310 | 6,050,751 |
| 46 | 2,640,000 | 4,620,626 | 6,654,811 |
| 47 | 2,760,000 | 4,971,657 | 7,307,195 |
| 48 | 2,880,000 | 5,340,240 | 8,011,771 |
| 49 | 3,000,000 | 5,727,252 | 8,772,713 |
| 50 | 3,120,000 | 6,133,614 | 9,594,530 |
| 51 | 3,240,000 | 6,560,295 | 10,482,092 |
| 52 | 3,360,000 | 7,008,310 | 11,440,660 |
| 53 | 3,480,000 | 7,478,725 | 12,475,912 |
| 54 | 3,600,000 | 7,972,662 | 13,593,985 |
| 55 | 3,720,000 | 8,491,295 | 14,801,504 |
| 56 | 3,840,000 | 9,035,860 | 16,105,624 |
| 57 | 3,960,000 | 9,607,653 | 17,514,074 |
| 58 | 4,080,000 | 10,208,035 | 19,035,200 |
| 59 | 4,200,000 | 10,838,437 | 20,678,016 |
| 60 | 4,320,000 | 11,500,359 | 22,452,258 |
| 61 | 4,440,000 | 12,195,377 | 24,368,438 |
| 62 | 4,560,000 | 12,925,145 | 26,437,913 |
| 63 | 4,680,000 | 13,691,403 | 28,672,947 |
| 64 | 4,800,000 | 14,495,973 | 31,086,782 |