ミリオネアになるには・・・

老後2000万円

金融庁の金融審議会「市場ワーキング・グループ」の報告書では、「老後30年間で約2,000万円が不足する」という試算が示されています。この2000万円を数十年にわたって少しずつ使っていくと、ある程度の生活が保てるという平均的な計算値です。つまり、65歳で引退するときに2000万円あればいいということになります。

1億円あれば毎年の所得が1000万円

しかし、運良く貯蓄額が1億円になったらどうでしょうか。利回りを過去のS&P500の年率平均である10%とすると、毎年1000万円の分配金が得られます。リタイヤした老夫婦なら、1000万円を使うことは普通はないでしょうし、この分配金以外にも厚生年金などの収入があるでしょうから、毎年500~600万円は貯蓄額が増えていくでしょう。年率平均利回りを5%としても退職時の1億円は減ることなく、毎年少しずつ増えることになります。

アメリカではミリオネア

アメリカではミリオネア(100万ドル=1億1千万円)というのが、恵まれた人たちの一つの目標のようです。そのミリオネアになるためにどうすればよいかという記事がUSA TODAY 2021年10月7日版に掲載されていますので、勉強しましょう。以下は拙訳です。

一月737ドル(80万円)貯めればどうしてミリオネアになれるのか?

長い間「ミリオネア」という言葉は富裕と同義語でした。もはやそのことは正しくは無くなりましたが、お金のことで安心するには、まだとても役立ちます。

うれしいことに、百万ドルの目標に到達するには、考えているほどたくさん投資する必要はないかも知れないのです。事実、いつ投資を始めるか、そして、リターンがどうであろうか、ということによって、毎月たった737ドルで簡単にミリオネアになることが可能です。こういう具合です。

月737ドルを貯蓄することによってミリオネアになる方法

月737ドルを貯蓄することによってミリオネアになりたいのであれば、二つのことをしなければなりません。

  • その金額を30年間、着実に投資する
  • 年率平均8%のリターンを稼ぐ

こうすれば30年後に100万ドル以上を獲得できます。そして多くの人にとって、この両ステップはそれほど難しくないものです。

年収の15%

もし67歳でミリオネアとしてリタイヤしたいのであれば、37歳までには毎月737ドルを投資し始める必要があります。ほとんどの人はしっかりした仕事に就き、35歳から44歳のアメリカ人の平均年間給与は58,188ドルになっているので、収入のたった15%に過ぎません。このことは、ほとんどの専門家が貯蓄を勧める金額なのです。

25歳からなら毎月273ドル

もちろんもっと早く始めれば、百万ドルの目標に達するための貯蓄額を引き下げることができます。25才から始めて67歳でリタイヤしたのなら、一月当たりたった273ドル投資すればよいのです。しかし問題は遅すぎて過去の世界には戻れない人が多いことです。しかし、たとえもし20代をとうの昔に過ぎたとしても、毎月737ドルだけ貯蓄すれば目標に到達することが可能です。

マッチング拠出

当然ですが、37歳を超えていれば投資額を増やす必要があります。もし雇い主が401(k)のマッチングを提供していれば、それだけでなく、政府の用意する優遇税制を使うことによって、毎月もう少したくさん投資することによって百万ドルはまだ手の届くところにあります。

年率平均8%のリターン

目標を達成するには年率平均8%のリターンを稼ぐ必要があります。S&P500の年率平均リターンは8%程度ですから2倍になるのは、例え、マーケットのパフォーマンスを追跡するインデックスファンドに投資してもたやすいのです。しかし、適度なレベルのリスクに身を置き、分散化されたポートフォリオを構築する必要があり、それは、株式、債券、仮想通貨、ETFか、あるいは、すべての様々な投資タイプのミックスでしょう。

ミリオネアの持つ安心感

今は、リタイヤに必ずしも百万ドルは必要ないかも知れませんが、始めることは間違いなく良いことですし、ほとんどの人よりも良い結果をもたらします。ですから、37歳以下であれば、今日、毎月737ドルの投資を始めれば、7桁の貯蓄に向けて軌道に乗るでしょう。そしてもし37歳を超えていれば、あと何年残っているかを考え、ミリオネアが手に入れられる金銭面の安心を得られるように取り組むことです。

以上が節約でした。37才から毎年737ドルを貯蓄して、年率平均リターンが8%の時、67歳でリタイヤするときに百万ドル貯まっているか、念のために計算してみましょう。

66歳までに1,001,877ドルになりますから、ミリオネアです。

年齢 貯蓄(ドル)
37 8,844
38 18,396
39 28,711
40 39,852
41 51,884
42 64,879
43 78,913
44 94,070
45 110,440
46 128,119
47 147,213
48 167,834
49 190,104
50 214,157
51 240,133
52 268,188
53 298,487
54 331,210
55 366,551
56 404,719
57 445,940
58 490,460
59 538,540
60 590,468
61 646,549
62 707,117
63 772,530
64 843,177
65 919,475
66 1,001,877

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