SBI証券の「積み立て投資」で、代金をクレジットカード決済

投資信託を定期定額で買い付ける「積み立て投資」で、代金をクレジットカード決済できるサービスを導入する金融機関が増えてきました。利用に応じてポイントが付き、投資額に上乗せできることから、個人投資家に人気があります。クレジットカードの決済上限額は月5万円に制限されています。

まずは、現在の制度について確認します。以下はSBI証券のホームページの内容です。


おトクなポイント率!

SBIの新NISAならネット証券  5 社のうち獲得ポイント No.1

20年間クレカ積立を行った場合の獲得ポイントシミュレーション

投資するファンドの運用利回りを20年間毎年3.00%(年率)と仮定
証券会社毎のポイント数の表。SBI証券:49万ポイント、マネックス証券:18万ポイント、auカブコム証券:15万ポイント、楽天証券:7万ポイント、松井証券:5万ポイント

※本シミュレーションは一定の仮定に基づくものであり、特定の商品の将来の運用成果を保証または示唆するものではありません。また、税金・費用などは一切考慮しておりません。

※ネット証券5社とは、SBI証券、楽天証券、マネックス証券、auカブコム証券、松井証券を言います。

・2023年6月末 各社WEBサイトよりSBI証券調べ(楽天証券は2023年6月買付分以降の還元率を記載)
※投信マイレージでのポイント付与率が年率0.15%の SBIプレミアムチョイス銘柄(ひふみプラス等)に投資

【ご留意事項】

SBI証券:Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードによるクレジットモードで毎月3万円分投信積立(ポイント還元率5%)、投資信託の残高に応じた投信マイレージを獲得したとして試算。

楽天証券:クレジットカード決済で毎月3万円の投信積立、投資信託残高に応じて進呈される所定のポイントを獲得したとして試算。(SBI証券調べ)

他3社:クレジットカード決済で毎月3万円の投信積立、投資信託残高に応じて進呈される所定のポイントを獲得したとして試算。(SBI証券調べ)ひふみプラスの信託報酬は、残高1,000億円以上にかかる信託報酬を基に試算。

ポイントが貯まる 3 つの事例紹介
投資信託の保有で貯まるポイント『投信マイレージ』 月間平均保有金額の0.15%※付与 + 三井住友カードプラチナプリファードクレジットモードで毎月3万円の投信積立(ポイント還元率5%)
※投資するファンド・金額によってポイント付与率が異なります。
1.持っているだけで貯まる!
持っているだけでたまる!
投信保有でポイントGET

残高に応じて貯まるイメージ図

※イメージ図
SBIプレミアムチョイスなら最大0.25%ポイント貯まる
毎月積み立てた投信を持っているだけで、
ポイントをもらい続けることができます。
2.積み立ててたまる!
投信買ってポイントGET
毎月の積立額で貯まるイメージ図
提携のクレジットカードでの投信積立で、積立額に対してポイントが貯まる
クレジットカードをかざすイラスト
積立額の最大5%のポイントがもらえる! ポイント付与率No.1※

Vポイントアッププログラム 毎月1万円分お買い物

※投資するファンド・金額によってポイント付与率が異なります。
3.三井住友カードでたまる!
日々の買い物でポイントゲット!
SBI証券の対象取引で最大+2%
日々の買い物でポイントゲット!
コンビニでコーヒー 26pt \300
ファミレスでランチ 65pt \1,000
カフェ 65pt \1,000
ファストフード 65pt \1,000

 

Vポイントアッププログラムについてのご注意事項

  • Vポイントアッププログラムによるポイント還元率は、すべて6.5%で試算(2023年5月の還元率実績の平均値)
  • Vポイントアッププログラム(SBI証券)について、Vポイントプログラム対象のカードでの対象のコンビニ・飲食店のご利用であれば、どのカードのご利用でもポイント付与の対象となります。ただし、Vポイントプログラム対象のカードでも、カード商品および他のサービスの条件達成状況などにより、ご利用いただくカードによって、ポイント還元率が異なる可能性がございますので、ご注意ください。
  • ポイントは、当月のカードご利用分を翌々月末までに三井住友カードより付与します。
  • 当月分を特典対象とするためには、SBI証券VポイントサービスおよびSMBC IDを当月末23時59分までに登録する必要があります。いかなる理由があっても登録が当月末23時59分から遅れた場合は当月分のVポイントを付与いたしかねますので、あらかじめご了承ください。
  • 条件判定およびポイント付与時点でSBI証券Vポイントサービスの登録解除や登録カードの変更をした場合や登録したカードを退会、あるいは会員資格が停止された場合は対象となりません。
  • 本サービスに登録したものの、カードのご利用がない方にはポイント付与されません。(カードご利用金額が0円の場合は、ポイント還元は0ポイントとなります。)
  • 1日~末日にお買い物をした売上票がご利用月の翌月に届く場合がございます。その場合、翌月も条件達成していれば、翌々月に繰り越してポイント付与しますが、翌月に条件達成しなければ翌々月のポイント付与対象となりません。
  • ポイント付与対象店舗、還元率など、本サービスは予告なく変更・終了となる場合がございます。

SBI証券のホームページのQ&Aです。

つみたてNISAで現金からクレジットカード決済に変更した場合、いつの買付から適用されるか教えてください

A
クレジットカード決済は毎月の積立設定締切日※までに設定いただくと、翌月第一営業日に買付が行われます。
つみたてNISAは、現金決済とクレジットカード決済の併用ができません。 現金⇒クレジットカード決済に変更する場合、設定日、設定タイミングによっては変更月の買付が出来ないため注意が必要です。

<積立設定締切日※より、当月分の現金設定分の発注を先にしたい場合>

当月分の現金設定分が発注された後に、クレジットカード設定締め日までに設定する。

<積立設定締切日※より、当月分の現金設定分の発注を後にしたい場合>

①クレジットカード設定締め日※までに設定

②クレジットカード設定締め日※後、一時的に現金設定に戻し、当該月のみ現金で買付

③発注が完了したら、次月のクレジットカード設定締め日※までにクレジットカード決済設定を再度行う。

なお、投信積立は設定いただいている申込日の前営業日の翌日AM0:00~2:00に発注されますので、発注日にご注意くださいますようお願いいたします。 ※【カード各社の積立設定締切日時】
カード 積立設定締切日時
タカシマヤカード 5日   23:50
三井住友カード 10日 23:50
東急カード 5日   23:50
アプラスカード 5日   23:50
UCSカード 3日   23:50
JFRカード 10日 23:50
オリコ発行カード 10日 23:50

ダイヤモンド・ザイONLINE

クレカ積立で得する「証券会社+クレジットカード」の組み合わせを解説! 最大5%のポイントが貯まる「SBI証券+三井住友カード」などでお得に積立投資をしよう
2023年8月19日公開(2023年8月24日更新)

クレジットカードで積立投資ができるサービスが続々と誕生している。「証券口座+クレジットカード」の組み合わせによって還元率が大きく変わるので、今回は「証券口座+クレジットカード」の組み合わせと還元率を紹介しよう。なお、今回は一時的なキャンペーンによる還元率の変化は考慮していない。

■三井住友カード  プラチナプリファード
還元率 1.0~10.0%
※セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなどの対象のコンビニ・飲食店で、Apple PayやGoogle PayによるVisaのタッチ決済を利用すると還元率7.0%(一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0%還元の対象外)
「三井住友カード プラチナプリファード」のカードフェイス
発行元 三井住友カード
国際ブランド VISA
年会費(税込) 3万3000円
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
iD

「三井住友カード プラチナプリファード」の年会費は3万3000円(税込)だが、毎月5万円を積立投資すれば、年間で合計3万円相当のVポイントを獲得できるので、実質的な年会費は3000円となる。

また「三井住友カード プラチナプリファード」は、通常還元率1%と高還元なうえに、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなどの対象のコンビニや飲食店で最大7%還元となるほか、宿泊予約サイトなどでも還元率が非常に高くてお得なクレジットカードとなっている。実際に、筆者は「2023年の最優秀プラチナカード」にも選んだほどだ。

なお「SBI証券」で積立投資したときに還元率1%以上に達するクレジットカードは以下の通り。

■SBI証券で積立投資したときに還元率1%以上に達するクレジットカード
クレジットカード名 積立投資での還元率
三井住友カード プラチナプリファード 5%
三井住友カード プラチナ
三井住友ビジネスプラチナカード for Owners
2%
三井住友カード ゴールド
三井住友カード ゴールド(NL)
三井住友カード プライムゴールド
三井住友カードゴールドVISA(SMBC)
三井住友カードプライムゴールドVISA(SMBC)
三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド
三井住友ビジネスゴールドカード for Owners
三井住友銀行キャッシュカード一体型カード(ゴールド/プライムゴールド)
1%

特に「三井住友カード ゴールド(NL)」は、年間100万円以上を利用すると、翌年から年会費が永年無料になるうえに、積立投資で還元率1%はお得だ。

■三井住友カード ゴールド(NL)
還元率 0.5~7.0%
※セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなどの対象のコンビニ・飲食店で、Apple PayやGoogle PayによるVisaのタッチ決済またはMastercardタッチ決済を利用すると還元率7.0%(一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0%還元の対象外)
「三井住友カード ゴールド(NL)」のカードフェイス
発行元 三井住友カード
国際ブランド VISA、Master
年会費(税込) 5500円
※ただし、年100万円以上を利用した場合は翌年から永年無料。対象取引などの詳細は、三井住友カードの公式サイトをご確認ください。
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
iD

それ以外のVポイントが貯まる「三井住友カード(NL)」などで積立投資すると0.5%分のポイントが貯まる。「SBI証券+三井住友カード」の組み合わせは、最低でも0.5%分のポイントを獲得できるので、新たに積立投資を始める人にもおすすめだ。

■三井住友カード(NL)
還元率 0.5~7.0%
※セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなどの対象のコンビニ・飲食店で、Apple PayやGoogle PayによるVisaのタッチ決済またはMastercardタッチ決済を利用すると還元率7.0%(一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0%還元の対象外)
「三井住友カード ナンバーレス」のカードフェイス
発行元 三井住友カード
国際ブランド VISA、Master
年会費 永年無料
家族カード あり(年会費永年無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
iD

Google Bardで、以下のことを調べました。疑問に思った事項4は明らかな間違いですが、他の事項についても、正しいかどうかは分かりません。

疑問に思った事項1.三井住友ゴールドカードは、引き落とし銀行が三井住友銀行以外でも可能か?

調査結果:三井住友カード ゴールド(NL)は、引き落とし銀行が三井住友銀行以外でも可能です。三井住友カードの公式サイトによると、引き落とし口座に指定できる金融機関は、以下のとおりです。

三井住友銀行
三菱UFJ銀行
りそな銀行
埼玉りそな銀行
中央三井信託銀行
三井住友信託銀行
セブン銀行
ゆうちょ銀行
その他、インターネットでの変更に対応している金融機関

疑問に思った事項2.SBI証券の積立投資は、翌年以降の年会費5,500円(税込)が永年無料になる年間100万円の利用に該当するか?

調査結果:下記ご利用はご利用金額の集計対象となりません。

年会費(クレジットカード、ETCカード、PiTaPaカード)、三井住友カードつみたて投資(SBI証券)

疑問に思った事項3.SBI証券の積立投資は、JALカード、ANAカード、BIC Camera SUICAカードでも決済できるか?

調査結果:できます

クレジットカード決済に変更する場合の手順は、以下のとおりです。

SBI証券のログイン画面にアクセスし、ログインする。
「取引」タブをクリックし、「投資信託」をクリックする。
「投信(積立買付)」をクリックする。
「クレジットカード」をクリックする。
カード情報を入力し、「登録する」をクリックする。
クレジットカード決済の設定が完了したら、翌月1日までに積立設定をすると、翌月第一営業日に買付が行われます。

なお、ANAカードでクレジットカード決済をすると、ANAマイルが貯まります。ANAマイルは、100円につき1マイル貯まります。

SBI証券の口座開設は、インターネットで簡単に行うことができます。JALカードの登録は、SBI証券のマイページから行うことができます。積立投資の設定は、SBI証券のマイページから、投資信託の銘柄と積立金額を入力して行うことができます。

JALカードで積立投資をすると、投資信託の保有額に応じて、以下のポイントが付与されます。

10万円以上:1,000ポイント
50万円以上:2,000ポイント
100万円以上:3,000ポイント
ポイントは、1ポイント=1マイルのレートでJALマイルに交換できます。

なお、JALカードで積立投資をする場合、以下の点に注意が必要です。

積立投資の決済には、JALカードのショッピング枠が必要です。
積立投資の決済は、毎月1回、指定した日に自動で行われるため、手動で決済することはできません。
積立投資の決済は、投資信託の保有額に応じて行われるため、投資信託の保有額がポイント付与の条件を満たしていない場合は、ポイントが付与されません。

疑問に思った事項4.野村證券の積立投資は、JALカードでも決済できるか?

以下のように回答がありましたが、残念ながらこれは誤りで、クレジットカード決済はできません。生成AIを鵜呑みにすることはできません。

野村證券の積立投資は、JALカードでも決済できます。2023年7月20日から、野村證券の「投信JALマイレージ」の対象ポイントにJALマイルが追加され、JALカードで積立投資をすると、投資信託の保有額に応じてJALマイルを獲得できるようになりました。

JALカードで積立投資をするには、以下の手順が必要です。

野村證券に口座を開設する
JALカードを登録する
積立投資の設定をする
野村證券の口座開設は、インターネットで簡単に行うことができます。JALカードの登録は、野村證券のマイページから行うことができます。積立投資の設定は、野村證券のマイページから、投資信託の銘柄と積立金額を入力して行うことができます。

JALカードで積立投資をすると、投資信託の保有額に応じて、以下のポイントが付与されます。

1万円以上:100ポイント
10万円以上:1,000ポイント
100万円以上:3,000ポイント
ポイントは、1ポイント=1マイルのレートでJALマイルに交換できます。

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