NISA
私と連れ合いは、1月から野村證券で新NISAを始めました。
- 三菱ＵＦＪ－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
- 三菱ＵＦＪ－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）
NISA（つみたて投資枠）NISA（成長投資枠）
の2銘柄です。今月の掛け金はそれぞれ、1千円、10万円です。 
年率リターン
1月に新規投資が入ったために5.9%まで下がりましたが、基本的には8%程度になると考えています。
外国株式インデックスファンド
私の確定拠出年金は、2002年に企業型として始めたもので、現在は原資の600万円に対し、4.74倍の2,844万円になりました。投資銘柄は、野村ＤＣ外国株式インデックスファンドに100%投資しています。
私は間もなく70歳になりますが、確定拠出年金は20年の長期にわたって引き出すので、基本的には、外国株式や全世界株式のインデックスファンドに100%投資することが良いと思います。外国株式は、リスクが高めですが、長期で運用することにより運用益が増加し、価格が下落しても痛手をこうむらないで済みます。
子供たちには、個人型確定拠出年金と企業型確定拠出年金を上限額の12,000円と55,000円を毎月掛けるように勧めています。投資銘柄は全額、外国株式インデックスファンドです。
投資は早く始めるほど長期間運用できます。長期運用すれば、複利効果が発揮されます。
2024年3月9日のYahoo financeの記事を読んで見ましょう。以下は拙訳です。
Retirement Investing: Why you should ‘get started now’
退職後のための投資： 今すぐ始めるべき」理由
米連邦準備制度理事会（FRB）の利下げスタンスが依然不透明な中、投資家は退職後のポートフォリオへの潜在的な影響を評価している。J.P.モルガン・アセット・マネジメントのチーフ・リタイアメント・ストラテジスト、マイケル・コンラスがYahoo Finance Liveに参加し、個人が退職貯蓄を「今すぐ始める」必要がある理由について語った。
コンラス氏は、「最大のポイントは計画を持つこと」だと強調し、退職金よりも休暇の計画を立てる人の方が多いと指摘する。コンラス氏は、最初のステップはいくら必要かを考えることであり、次に「長生き」と退職後の予測期間を考慮することだとアドバイスする。
コンラスは、退職後の生活設計に役立つ、2024年に利用可能ないくつかの重要な進展を強調している。彼はまず、緊急貯蓄口座の重要性を強調し、退職後の生活を守るための「岩盤」と呼んでいる。次に、学生ローンを支払っている人は、雇用主から退職拠出金のマッチングを受ける資格があるかもしれないと指摘する。
ジュリー・ハイマン：2025年には税率が引き上げられると予想されており、また今年後半にはFRBによる減税が控えていることから、長期的な計画や重要な退職後の戦略について少し考えるようになったのではないでしょうか。JPモルガンは、2024年のリタイア後の生活と、市場やその他の場所での予期せぬショックをヘッジする方法についてまとめた。
＜以下は対談形式です＞
このレポートの著者はマイケル・コンラスで、今私たちに加わってくれています。マイク、来てくれてありがとう。
マイケル・コンラス：お招きいただきありがとうございます。
ジュリー・ハイマン（以下、ハイマン）：つまり、広い世界や市場では、常にある程度の不確実性があるように感じます。その不確実性、特に今の金利の状況を踏まえて、人々は退職後の戦略についてどのように考えるべきでしょうか？
マイケル・コンラート：そうですね、最大のポイントは計画を立てることだと思います。ところで、一般的な人は退職後の計画よりも休暇の計画に多くの時間を費やすということをご存知ですか？
ジョシュ・リプトン：そのほうがずっと楽しいですよ。
マイケル・コンラート：もっと楽しいよ。私たちはすぐに、あるいはすぐに満足できる社会に生きています。引退は何年も何十年も先のことかもしれない。
でも、複雑に考える必要はありません。第1段階は、自分にいくら必要かを理解することだ。そして、自分の収入のうち、どの程度を補う必要があるのかを考えることから始めるのだ。
業界には多くの経験則がある。業界の古い経験則では、70％から80％だ。これでは多くの家庭で破綻してしまう。
実際、90％の所得代替が必要な人もたくさんいます。ですから、それを考慮に入れて支出を考える必要があります。
ステップ2は、他の投資判断と同じように、時間軸を考えることです。どのくらい？それはあなたの寿命です。いつまで生きるつもりなのか？定年退職後、30年、35年と給料をもらわずに過ごすことも珍しくはありません。
ジョシュ・リプトン：それは今の平均ですか？何年ですか？30年ですか？
マイケル・コンラート：簡単に30年以上です。
ちょっと話を戻して。老後には現在の収入の90％が必要だということですね。それを30年間は必要だと。
マイケル・コンラート：そうとは限りません。普通はもっと早い時期です。だから、いいニュースは…
ジュリー・ハイマン：それはかなり大変ですね。
マイケル・コンラート：ええ、大変なことです。でも、本当にいいニュースは、退職の時期が早いということです。私たちは、完全に匿名化されたチェイスの世帯データを見ています。
しかし、定年退職の早い時期になると、人々は外出するようになります。外出する。支出をし、人生を楽しみ、旅行をする。そこで支出がピークに達する。
その後、支出は減っていく。しかし、その先には医療費の問題が出てきます。ですから、これらすべてを考えなければなりません。
JOSH LIPTON：それからマイク、あなたはSECURE 2.0がどのように成立したのかについても話していましたね。
マイク：ええ、2022年末です、ジョシュ。
ジョシュ・リプトン: それはまだ続いています。その意味を説明してください。
ミハエル・コンラート：ええ、2024年に利用できるようになるために、今年注意すべき重要なことがいくつかあります。ひとつは、プラン内の緊急貯蓄口座の利用可能性です。これは非常に重要なことで、私たちはこれをリタイヤメント・プランを持つための基盤だと考えています。
もし緊急時の貯蓄がなければ、401(k)を貯金箱と見なすような悪い行動をとることになります。これは非常に重要な機能です。
もうひとつは、学生ローンに関するものです。プランのスポンサーや雇用主は、その人が学生ローンを支払っている場合、職場の退職年金プランの拠出金に上乗せすることができるようになりました。そのため、401(k)に1ドル投入するか、学生ローンを返済するかという選択を迫られたとしても、もはやジレンマではありません。
ジュリー・ハイマン（以下、ハイマン）：あなたは、キャリアを積んだ人たちをたくさん相手にしていると思います。キャリアをスタートさせたばかりで、退職後の生活設計についてまったく考えていないような人たちに、最も重要なアドバイスは何でしょうか？
マイケル・コンラート：最も重要なことは、ジュリー、今日始めることです。待つ必要はない。そして重要なのは、小さな掛け金が時間をかけて意味のあるドルに積み重なっていくことです。
そして、職場の退職金制度などを通じて自動的に行われるようになれば、それを中心に生活したり予算を立てたりするようになります。そのお金が出てくることを期待するようになる。そのお金を目にすることもない。つまり、自動的な貯蓄がプランに組み込まれているのです。
ジュリー・ハイマン：そして、金利の話に戻りますが、金利の引き下げが予想されています。人々がどのように貯蓄するべきかについて、何か影響はありますか？
マイケル・コンラート：ええ、つまり、一般的には、長期的にはありません。しかし、今は投資家ではない退職後の貯蓄者がたくさんいると思います。貯蓄と投資は違う。彼らは現金に手を出していない。傍観しているのだ。
確かに、現金は歴史的に見ればそれなりの金額を支払っている。しかし、それが永遠に続くわけではありません。だから重要なのは、投資を始めて、現金を傍観から解放することだ。特に、退職に関連する長期的な時間的視野を持っているのならなおさらだ。その先の人生をその収入に頼らなければならないのですから。
マイク、今日はありがとう。本日はありがとうございました。
マイク：ありがとうございました。
JOSH LIPTON：お父さんとお母さんはちゃんと聞いていましたか？いつもそうです。私に話してくれますから。
ジュリー・ハイマン：お父さんとお母さんだけではありません。この建物にいる若い人たちや、どこにでもいる若い人たちが聞いていることを願っています。