株式が全世界的に激しい上下動を繰り返している中でも、私は傍観しているだけです。
2025年4月10日のCNBC Make itの記事を読んで見ましょう。
‘Worrying doesn’t help’: How to tame your tariff-related stress, from a behavioral financial expert
「心配してもどうにもならない」： 行動ファイナンスの専門家が教える、関税関連のストレスを和らげる方法
最近のニュースには、憂慮すべき見出しが数多く溢れている。
ドナルド・トランプ大統領による、行ったり来たりを繰り返す関税の発表により、株式市場はジェットコースターのように急落し、消費者や企業の間では不況が訪れるのではないかという不安が再燃している。
パニックに陥るのも無理はない。「現在のヘッドラインは非常に速く、猛烈に迫ってきており、非常に恐ろしいものであることは間違いありません」と、公認ファイナンシャル・プランナーであり、行動金融の専門家として認定されているメアリー・クレメンツ・エヴァンスは言う。
「私たちは、何かを十分に心配すれば、悪いことが起こらないように身を守れると信じているのだと思います」と彼女は言う。「心配することは助けになりませんが、準備することは助けになります」。
未知のものに対して計画を立てるのは難しいが、心配することでネガティブなものであれポジティブなものであれ、確実な結果が保証されるわけではない。その代わりに、クレメンツ・エヴァンスは、この経済不安の時期を乗り切る自信を持つために使える3つのアドバイスを提供している。
1. 自分でコントロールできることに集中する
まず、自分でコントロールできることに集中することだ、とクレメンツ・エヴァンスは言う。不況の到来を止めることはできないが、緊急貯蓄を増やしたり、予算を見直すなどの対策を講じることで、備えを整えることはできる。
緊急貯蓄については、「もしあなたが働いていて、投資から支出しないのであれば、解雇に備えましょう。少なくとも6カ月分の必要資金を現金で用意しておきましょう。再就職が難しいと心配なら、もっと必要です」。
同様に、自力で大富豪になったベストセラー作家のラミット・セティは、12ヶ月分の出費をまかなえるだけの貯蓄を目指すことを勧めている。
すでに貯蓄に苦労している場合は特に、半年から1年分の出費をためるのは難しいかもしれない。しかし、少しずつでも役に立つので、できることは何でも貯めておくのが賢明だ。
2. お金を動かすときはヘッドラインを無視する
株の売買のタイミングは自分で決められるが、いったん資金が市場に出回れば、どうなるかは自分ではほとんどコントロールできない。それがストレスになることもあるが、市場の変動に怯えたり苛立ったりして資金を引き揚げるのは、おそらく必要な解決策ではないとクレメンツ・エヴァンスは言う。
クレメンツ・エヴァンスは言う。「人がお金の間違いを犯すのは、頭が悪いからではありません。間違いを犯すのは感情的だからです」。
セティも同意する。多くの場合、投資家は富裕層がやっていると思われることを真似しようとする。それは、恐怖心を植え付けるような見出しや、富裕層は他の人にはない秘密の市場知識を持っているという感覚に基づいている、と彼は言う。
見出しがどんなに悪い印象を与えようとも、すでに経済的緊急事態に直面しているのでなければ、今すぐ思い切ったお金の動きをしないように、と彼はアドバイスする。
「このような時に最も重要なことのひとつは、ペースを落として几帳面になることだ」とセティは言う。
3. ユーモアのある休息を取る
心配してもどうにもならないので、クレメンツ・エヴァンスはニュースを読むのを一休みして、笑顔になれる理由を見つけるよう勧めている。
「ユーモアで一息つきましょう。何か面白いものを聴きに行きましょう。」
これだけ多くのニュースが飛び込んでくると、何かを見逃してしまうことを恐れて目をそらしたくなることもあるだろう。しかし、個人的な不況に備えるためにできる対策をすでに講じているのであれば、ストレス解消に必要な時間だけ、他のことを考えてもいい、とクレメンツ・エヴァンスは言う。
2025年4月9日のNEWS CHANNELの記事を読んで見ましょう。
Financial planner advises calm amid market turmoil, urges long-term investment strategies
ファイナンシャル・プランナー、市場混乱の中でも冷静に長期投資戦略を提言
米国と諸外国との貿易が減速する兆しはあまり見えない。その結果、先週から株式市場は歴史的な下落となった。
この不透明感から、多くのアメリカ人は、長期投資を含む家計の心配をしている。
「今現在、私たちは給料ギリギリの生活を送らないようにしていますが、特に住宅ローンや保険、その他もろもろでそうなりそうです」と、アレガン郡に住むシェルビー・レイドラーは言う。
アナリストによれば、このような予測不可能な時期に物事がどうなるかを判断するのは時期尚早だという。
「市場に資金を預けている人たちへの最大のアドバイスは、パニックにならないことです。これは短期的なもので、2022年、COVID、2008年の暴落など、さまざまな市場の低迷を見てきましたが、市場はそのたびに復活してきました」と、HFGファイナンシャル・グループの公認ファイナンシャル・プランナー、ジョーダン・マルシェウカ氏は語った。
マーチェフカ氏によると、投資は長期的な目標であることに注意することが重要だという。投資とは長期的な目標であり、市場がどうであろうと月単位で行うべきだ。
マーケットが上昇している時だけ投資するのであれば、全体として儲けが少なくなる可能性がある、とマルシェウカ氏はニュース・チャンネル3に語り、高利回りの普通預金口座は、資金を継続的に成長させると同時に、大きなマーケットに伴うリスクを回避する素晴らしい方法である、と付け加えた。
「特に最近は、自分一人で行動することが少ないので、ストレスがたまることもあります。特に私はジープに乗っているので、ガソリン代には気を使います」とカラマズー在住のニキータ・スミスは語った。
ニキータ・スミスはシェルビー・レイドラーと友人だ。二人とも獣医業界で、持ち家もある。しかし、2人とも自分の収入だけで家を手に入れたわけではない。
レイドラーは夫と、スミスは母親と組んで差し押さえ物件を購入した。また、2人とも401kプランを持っており、これは安定した老後を送るための素晴らしい方法だとマルシェウカは述べている。
「私はできるだけ早く信用を築き、財政に責任を持とうとしましたが、最終的には人生に邪魔されました」とレイドラーは語った。
レイドラーは、不景気と不安定な株式市場のせいで、貯蓄するのが難しかったと認めている。そのため、彼女と彼女の夫は最初の家として差し押さえ物件を購入した。
残念なことに、築30年の暖炉や給湯器など、必要な化粧品も付いていた。
レイドラーは、トランプ大統領による特定の素材への関税が、新たな改築に影響しないことを願っている。
スミスに関しては、彼女はお金を節約する新しい方法を見つけた。
「給料から自動的に出る分を貯金に回すようにしたところ、見なければ貯金されているのがわかるので、見なくなりました」とスミス氏は語った。
その一方で、マーチェフカ氏は、人々が犯す最大の間違いを含むいくつかのヒントを語った。
若い人たちにとっては、投資の重要性を率先して学ぼうとしないこと。
高齢者にとっては、ある年齢に達すれば楽な老後プランが保証されると思い込んでいることだ。