自力で億万長者になった人の不況時におけるマネー・ルールを学びます。
2025年4月17日のCNBC Make itの記事を読んで見ましょう。
Self-made millionaire who retired at 34 with $3 million: My recession money rules
34歳で300万ドルを手に引退した、自力で億万長者になった人： 私の不況マネー・ルール
大不況からわずか数年後の2012年、私は経済的自立を果たし、34歳で早期退職した。それまでは、ゴールドマン・サックスやクレディ・スイスといった金融機関で13年間働いていた。
米国は公式には不況に陥っていないし、スタグフレーション（経済成長が停滞またはマイナスであるにもかかわらず物価が上昇する状況）にも陥っていないが、警告の兆候はまだある。不確実性が高まると、消費者はしばしば後退する。消費が減速し、企業収益が減少し、雇用が凍結され、投資が停滞する。
このような激変は怖いものだ。それでも覚えておくべき重要なことは、今すぐ家計を準備するためにできることがたくさんあるということだ。
以下は、私が考える不況時のお金のルールだ。
1. 後回しにしてきたメンテナンスや修理に取り組む
インフレが進む可能性がある今、必需品の価格を固定するのは賢い選択だ。つまり、壊れているものは修理し、必需品は高くなる前に買いだめしておくことだ。
車をお持ちですか？ブレーキ、タイヤ、ベルト、バッテリー、フィルターなど、主要なメンテナンスは今のうちに済ませておこう。保証が切れると、予期せぬ自動車修理で予算が圧迫される可能性がある。
家も同じです。屋根、窓、電化製品が寿命を迎えているのなら、まだ手が届く価格のうちに買い替えを検討しましょう。
健康もお忘れなく。保険料や免責金額が上がる前に、健康診断や手術を予約しておこう。
2. 生活費の6～12カ月分を非常用資金として蓄えておく
不況時には、手元に現金があることが安心と安全を意味する。
私は、高利回りのマネー・マーケット・ファンドか財務省債に、生活費の6～12カ月分を、だいたい4％の利回りの口座に入れておくことを勧める。
そうすれば、解雇や急な出費に見舞われても、株式市場の予測不可能性に左右されない資金的余裕を確保できる。
また、株価が下がっているときに株やその他の投資を売却する誘惑も減るかもしれない。
3. 投資目標を明確に定める
時間軸はリスク許容度に影響する。20年先の老後のために投資するのであれば、そのままでいい。
2年以内に現金が必要な場合（住宅、学費、事業、退職金など）は、3カ月物国債、短期国債ETF、マネー・マーケット・ファンドなど、より流動性の高いディフェンシブ資産へのシフトを検討してもよい。
目標を明確にし、投資する理由を知ることで、市場が不安定なときにも規律を保ちやすくなる。
4. キャリアについて広く考える
今こそ、上司やチームとの関係を強化し、業界全体のネットワークを広げる時だ。
経済やキャリアが不安定な時代には、自分の強みと自分がもたらす価値を明確にすることが最大の防御策となる。
また、自分の経験が他の分野でどのように通用するのかも考えてみよう。
転用可能なスキルがあることがわかったら、雇用市場が比較的好調なうちに、より安定した業界や雇用主に転職できないかどうか検討しよう。在職中の方が、仕事を見つけやすいものです。レイオフに見舞われた場合は、必ず退職金について交渉しよう。
最終的には、あなた自身の時間と専門知識も惜しみなく提供することを忘れないでください。人は親切を忘れないし、チャンスはどこからでもやってくる。
5. 別の収入源を築く
1つの給料だけに頼るのは、特に不況時には危険だ。できるだけ多くの収入源を築くことを考えよう。
たとえば、家賃収入、株式配当、債券収入、フリーランス、コンサルティング、副業、ギグ・エコノミー（ライドシェア、配達、便利屋など）、得意なことのレッスンなどだ。
過去には、不況に強い分野として、医療、教育、公共事業、基幹サービスなどが挙げられた。多くの企業や消費者は、不況時に裁量的支出を削減するため、それなりのポジションを確保する必要がある。
6. 将来への投資
景気後退局面では、株式市場は通常売られる。不況から逃げるのではなく、自分の老後と子供たちの未来のために、ドルコスト平均法に身を投じることを検討しよう。
この機会に、401(k)、IRA、Roth IRA、529プラン、カストディアル投資口座に少し多めに拠出しよう。
10年後には、このままでいてよかった、価格が下がっているときに少し余分に投資しておいてよかったと思う可能性が高い。ただ、追加投資をする前に、少なくとも6ヵ月分の生活費を現金で確保しておく必要がある。
パニックに陥らず、備えよう
不況、特にスタグフレーションは、最も規律正しいプランナーでさえその回復力を試される。しかし、冷静で積極的な人にはチャンスもある。
景気後退は永遠に続くわけではないことを忘れてはならない。景気後退は通常6ヵ月から2年で、第二次世界大戦後の平均期間は約10ヵ月である。
このとき重要なのは、恐怖のマインドセットから戦略のマインドセットへとシフトすることだ。出費を抑え、手元資金を増やし、収入源を多様化し、長期投資に傾注する。
準備と忍耐と展望があれば、景気後退期を乗り切ることができ、さらにはそれを永続的な経済成長のための発射台として利用することもできる。