非常に複雑に見えるかもしれませんが、要は以下の4銘柄
- 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
- ニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド
- ＳＢＩ－ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド
- ＳＢＩ－ＳＢＩ・Ｖ・新興国株式インデックス・ファンド
を、SBI證券の口座で
特定口座
NISAのつみたて投資枠
NISAの成長投資枠
旧NISA
に適当に配分しただけです。
上記4銘柄のうち、新興国インデックスファンド以外はどの銘柄でも良いと思います。
なお、
S&P500はウォーレンバフェットが、
オール・カントリーは山崎元が、
ニッセイ外国株式は投信ブロガーが、
勧める銘柄です。
上記4銘柄のうち、までの銘柄で何が良いかは、難しい問題です。
2000～2010年の間は、BRICSが好調だったので４が良かったのですが、2011～2024年はS＆P500が好調だったので、３、２、１の順で良い成績でした。しかし、今年に入ってからは、ヨーロッパが好調なので2がベストです。
2025年になってからは評価額が足踏みしています。気にせずに、淡々とNISAの積み立てを続けましょう。
自力で億万長者になった人にはどんな習慣があるのでしょうか。
2025年5月6日のCNBC Make itの記事を読んで見ましょう。
4 ‘get rich’ habits self-made millionaires have that 93% of Americans don’t—‘it’s not just luck,’ says money expert
93％のアメリカ人にはない、自力で億万長者になった4つの「金持ちになる」習慣—–「運だけではない」とお金の専門家
大富豪と、経済的に苦労している一般人を分けるものは何か？
それは運でも、高収入の仕事でも、アイビーリーグの学位でもない。お金に対する考え方と、一貫して実践している習慣なのだ。良いニュースもある。これらの習慣は富裕層だけのものではない。誰でも時間をかけて富を築くことができる。
28歳で億万長者になり、パーソナル・ファイナンスについて16年以上執筆してきた私は、自力で億万長者になった人たちを際立たせている4つの習慣に気づいた。これらは、大富豪ではないアメリカ人のおよそ93％が見過ごしている「金持ちになる」習慣である。
1. 一貫して貯蓄と投資を続ける
株式市場のボラティリティ、インフレ懸念、貿易戦争、景気後退懸念が投資家にためらいを与えている今日、これは特に重要である。
しかし、ここに秘密がある。大富豪は「完璧な」投資のタイミングを待たないのだ。大富豪は、投資の「完璧な」タイミングを待ったりはしない。市場が下落したとき、彼らはパニックに陥るのではなく、チャンスに気づく。彼らは投資を自動化し、低迷期を割安で買うチャンスと考える。
これとは対照的に、平均的なアメリカ人は恐怖に支配され、不況時に売却したり、投資せずに現金をため込んだりする。この反動的なアプローチでは、大きな富を築くことはできない。
私は常に収入の少なくとも20％を投資することを目標にし、収入が増えるにつれてその割合を増やしている。時間が経てば、複利効果が私に有利に働くだろう。
2. 複数の収入源を築く
本業のような単一の収入源に頼るのは危険だ。自動化、グローバル化、人工知能が発達した現代では、雇用の安定などありえない。
収入源が多ければ多いほど、経済的に安心できる。平均的な大富豪は複数の収入源を持っている：
- 株式からの配当
- 不動産からの賃貸収入
- サイドビジネスからの利益
- 知的財産からのロイヤルティ
- 株式や個人投資からのキャピタルゲイン
- 債券や高利回り貯蓄からの利子
- フリーランスやコンサルティングの仕事
複数の収入の流れは、経済的なセーフティネットとして機能する。失業しても、賃貸不動産や配当ポートフォリオがあれば、キャッシュフローを確保できる。事業が打撃を受ければ、投資がクッションとなる。分散投資は、株式ポートフォリオのためだけではありません。
給料以外の副収入を得る方法を考えてみよう。自宅の一室を貸し出すことはできないだろうか？副業を始める？受動的収入を生み出す資産に投資する？得意な技術やスポーツのレッスンをする？
大富豪はお金のためだけに働くのではなく、複数の方法でお金を自分のために働かせているのだ。
3. 機会費用の観点から考える
大富豪は、金銭的な決断をするために何をあきらめるか、という機会費用の観点から考える能力を持っている。この考え方の転換は、短期的な満足よりも富を築く活動を優先させるのに役立つため、強力である。機会費用を念頭に置くと、1ドル1ドルの使い道がより綿密に考えられるようになる。
たとえば、大富豪は衝動的に新しい高級車を買うのではなく、「もしこの6万ドルを代わりに投資したら、10年後にはいくらになるだろうか？もし6万ドルをS&P500に投資し、年率8％の複利リターンで運用すれば、代わりに13万ドルを手にすることができる。
5,000ドルを休暇に使う代わりに、彼らは考える： このお金は、私の退職後の生活を支えるリターンを生む資産の取得に使ったほうがいいのではないか？
これは、決していいものにお金を使わないという意味ではない。彼らは戦略的にお金を使い、資産形成の中核となる目標が達成されていることを確認してから使うのだ。
大きな買い物をする前に、自問してみよう：
- これは時間の経過とともに価値が上がるのか？
- これは、私の収入を増やす能力を向上させるだろうか？
- 今日このお金を使うことで、私は何を犠牲にするのか？
4. 「自分は金持ちになる資格がある」という揺るぎない信念を持っている。
上記の3つの習慣は実践的だが、同じくらい重要な習慣がもう1つある。大富豪は、お金を一部の人だけのものだとは考えていない。
富を築く人とそうでない人の違いは、多くの場合、マインドセットに起因する。自分には億万長者になるために必要なものがあると信じているか？それとも、富は手の届かないものだと思い込んでいるだろうか？世界には何百万人もの億万長者がいる： なぜ私ではないのだろう？
私が出会った自力で億万長者になった人たちは、絶え間ない意欲を持っている。投資で負けても、失敗から学ぶ。彼らは昇給を求めたり、ビジネスを始めたり、積極的に投資したりすることを恐れない。彼らは行動を起こし、リスクを取り、成功するためのポジションに身を置く。