私は、基本的に日米の株式に投資しています。日本は１３０６（TOPIXの株式ETF）、アメリカはSPY（SPDR社のS&P500株式ETF）などです。
REIＴなどの不動産には投資していません。不動産は、株式に比べて市場規模が極めて小さく不安定です。言ってみれば、日本の小型株に投資しているようなもので、動きは激しいけれど、安心して投資できません。
アメリカには、そうでない人もいるようです。
2025年7月30日のCNBC Make itの記事を読んで見ましょう。
34-year-old aims to save $12,000 a month and retire by 45—take a look at his full budget breakdown
34歳の男性は毎月1万2000ドルを貯金し、45歳までに退職することを目標としている。彼の予算の内訳を見てみよう。
デリック・モーガン・ジュニアさんは45歳までに退職できるだけの十分な資金を望んでおり、それを実現するために毎月1万2000ドル以上を貯蓄している。
34歳の商標弁護士は、起業家がブランドを登録し保護するのを支援する自身の法律事務所を経営している。この事務所は、新型コロナウイルス感染症のパンデミック中にFiverrでサービスを提供した後に設立されたものだ。
モーガン氏が一人で始めた副業は、今では年間50万ドル近くの収益を生み出すビジネスに成長し、パラリーガルとAIアシスタントの助けを借りて運営しています。しかし、彼は会社の成功を当然のこととは思っていません。だからこそ、早期退職という目標を達成するために、35万ドルの収入の約40%を投資に回しているのです。
「自分のビジネスがどれくらい繁栄するかは分かりません」と彼は言う。「だから、まずは自分への給料をしっかり払い、投資を前倒しするようにしています。」
早期退職のための予算
モーガン氏は、お金に対する自分の考え方は、ジョージ・サミュエル・クレイソン著のベストセラー個人金融書『バビロンの大富豪』に影響を受けたと語る。この本は、使う前に貯蓄することを強調している。心に残った教訓の一つは、まず自分に支払うことだ。
「できるだけ多く投資し、残りで生活するようにしています」とモーガン氏は言う。
この哲学は彼の毎月の予算を決定づけるものであり、そのほとんどは個人向け401(k)、裏口のRoth IRA、健康貯蓄口座、課税対象の証券口座などの投資に回されています。また、シカゴに所有するコンドミニアムからは毎月440ドルの賃貸収入を得ています。
「退職金口座の限度額に達した後は、証券口座にかなり多く入金します。なぜなら、通常の退職年齢よりも早く引き出したいからです」と彼は言う。退職金貯蓄商品には、一般的に資金を引き出せる時期に制限がある。
最近、モーガン氏はメキシコのブティックホテル開発プロジェクトに投資しています。2025年3月には14,500ドルを拠出しました。これは彼にとって月々の支出としては過去最高額です。数ヶ月以内に支払いを終え、年内に退職金の積立金を積み立てる予定です。
「私は自分の財産のすべてを株式市場に縛り付けたくないので不動産に投資している」と彼は言う。
モーガンは頻繁に旅行し、定期的に外食もするが、それでも全体的な支出を抑えるよう意識している。メキシコシティにある家具付きのアパートに住んでおり、月額約2,000ドル。シカゴで同じような物件を借りる場合の半額程度だと彼は言う。「手頃ではあるが、安くはない」
彼が2025年3月に費やした金額は次のとおりです。
- 不動産投資：14,500ドル
- 住宅費と光熱費：メキシコシティの家具付き賃貸物件はWi-Fi込みで2,032ドル
- 食費：食料品と外食を合わせて1,085ドル
- 学生ローン返済額：1,000ドル
- 裁量権：家庭用品、ペットの宿泊、理髪店への訪問で557ドル
- 交通費：Uberの乗車と自転車レンタルで173ドル
- 生命保険：44ドル
- サブスクリプションとメンバーシップ：Netflix、Spotify、Appleは29ドル
モーガンさんは車を所有しておらず、公共交通機関、レンタル自転車、ライドシェアアプリを利用しています。携帯電話などの一部の経費は会社が負担しています。
彼は医療費を自費で支払っており、4万2000ドルの学生ローン債務を抱えており、積極的に返済している。
モーガン氏は、経済的自立を目指す原動力は限られた財力の中で育ったことに由来すると語る。
「僕はかなり下層中流階級で育ったから、本当に何も持っていなかったんだ」と彼は言う。「お金は本当に厳しくて、あれもこれも買えない、これも買えない、みたいな感じだった。だから、確かに自由ってやつはそういうものなんだよ」
彼は完全に仕事を辞めるつもりはない。ただ選択肢を増やしたいだけだ。「いわゆる引退したら、自由に生きることに集中したい。お金を稼ぐためではなく、情熱を注げるプロジェクトにもっと取り組みたい。」