夫婦の運用実績は、5億円台の後半になり、過去最高を記録しました。
過去1年間は停滞気味でしたが、これから6億円台を目指して上昇していくのでしょうか、それとも下落するのでしょうか。それは誰にも分かりません。
資産形成に当たって、無駄遣いしないことは重要な生活習慣です。
2025年8月12日のCNBC Make itの記事を読んで見ましょう。
30-year-old worth $700,000 shares 4 spending habits she avoided in her early 20s: ‘I don’t have any regrets’
資産70万ドルの30歳女性が20代前半に避けていた4つの浪費癖を語る。「後悔はしていない」
個人財務コンサルタントのミケーラ・アロッカさんは、20代の頃に経済的な犠牲を払ったが、後悔はしていない。
CNBC Make Itが確認した資料によると、30歳のアロッカさんの純資産は70万ドルを超えています。彼女の経験から言うと、たとえ周りの人がお金を使っていてお金を使い込んでいるように感じても、経済的に安定を保つためには一時的な犠牲を払う必要がある時もあるそうです。
「20代前半にこれらのものを持っていないということは、永遠に手に入らないということだと思い込んでしまうんです」と、シカゴ在住で 『Own Your Money 』の著者でもあるアロッカ氏は語る。しかし、多くの場合、それらは「ステータスシンボル」であり、人々が「心から、そして真剣に気にかけるもの」ではないと、彼女はCNBC Make Itに語っている。
アロッカさんは最近のLinkedInの投稿で、キャリア初期に特定の出費を控えたことで、経済的に順調に過ごせたと書き、20代前半に避けていた4つの金銭習慣を詳しく紹介しました。その習慣と、代わりに実践した行動は以下のとおりです。
1. 彼女はあまり旅行しなかった
20代の旅行への社会的なプレッシャーは強いとアロッカ氏は言います。それは、より世界を知りたがっているからであれ、単にみんながそうしているからであれ、様々です。多くの若者は大学卒業後すぐに大きな旅行に出かけますが、多くの場合、それが経済的に可能かどうかはほとんど考えません。「お金はいつか必ず手に入る」と信じているからです。
予算重視の旅行でも1,000ドルから2,000ドルかかることがあり、特に給与が低いキャリアの初期段階では、この出費を正当化するのは困難だとアロッカ氏は言います。1回の旅行で1か月分の家賃に相当する費用がかかることもあります。クレジット会社エクスペリアンが1月に発表したデータによると、Z世代は平均で1か月あたり1,600ドルを家賃に費やしています。
アロッカさんが22歳でボストンで年収6万ドルを稼いでいた頃、特に航空券は収入に比べて高く感じられたため、手頃な国内旅行に重点を置いたと彼女は言います。20代後半になると、最近では日本旅行も含め、より大規模な旅行をするようになりましたが、それらは事前に計画し、予算も十分に組んでいたそうです。
彼女は今では自分のペースで旅行をしていますが、20代の人が費用を捻出できるまで旅行を控えるのは「普通だし、問題ない」と言います。「もし旅行に行くなら、どこかに行かなければならないというプレッシャーからではなく、本当に行きたい場所でなければなりません」と彼女は言います。
2. 彼女は27歳になるまで一人暮らしをしていなかった
他の3人のルームメイトと1つのバスルームを共有したり、新型コロナウイルス感染症のパンデミック中に実家に戻ったりと、アロッカさんは20代の大半を一人暮らしをしないことを選んだ。
「家賃に全額つぎ込まなかったおかげで、平均して毎月約1,000ドルを貯金し続けることができました。それが実は、投資で大きな前進につながったんです」と彼女は言います。
アロッカ氏は、ソーシャルメディアは、キャリア初期の収入者が支払える金額について非現実的な期待を抱かせかねないと指摘する。5月に発表されたZillowのレポートによると、サンフランシスコやニューヨークのような大都市では、家賃を一般的に推奨される予算の30%以下に抑えるには、住民は年間10万ドル以上の収入が必要だという。
「Z世代には同情します。彼らの年齢で何が普通なのかという認識があまりにも歪んでいるからです」と彼女は言う。「若者は大都市で高層マンションに住んだり一人暮らしをしたりするようにという（オンライン上の）プレッシャーにさらされていますが、それは全く理不尽です。」
27歳になったアロッカは、ついにもっと広くて設備の整った、もっと良いアパートで一人暮らしをすることを決意した。自宅にオフィスが必要だったが、その時点では、自分の収入で月々約1,000ドルの家賃の値上げをしても、経済的な目標を崩すことなく賄えると分かっていたという。
3. 彼女は服にお金をかけなかった
アロッカさんは20代前半、ワードローブをミニマリスト的に考えていた。同じアイテムを色違いで買うことが多かったが、定番の色合いを数色に絞ることで、どんな服も合わせやすくしたという。買い物は主にプライマークやオールドネイビーといった安価な店でしていたと彼女は付け加えた。
「全体的な配色が決まっていると、服の組み合わせが簡単になります」とアロッカ氏は言います。「選択の矛盾も解消できます。」
彼女のやり方で衣料費を抑えていた。「予算の中で買い物を優先していませんでした」とアロッカは言う。「どうしても何か買う必要がある時は、本当に安い店に行って、できるだけ安く手に入れるようにしていました。」
現在、彼女は同じ原則を、いわゆる「ワンランク上のベーシック」のカプセルワードローブに活かしている。これは、すでに持っている服のほとんどと合わせられる万能なアイテムだと彼女は言う。彼女は、何年も着られると確信しているより良い品質の服には、以前よりお金を使うようになったと付け加えた。 例えば、現在彼女のクローゼットの中で最も高価なアイテムである約450ドルのカシミアセーターなどだ。
4. 彼女は利便性のためにお金を払わなかった
20代の頃、アロッカさんは自分で簡単にできることにはお金をかけないようにしていました。職場まで歩いて30分ほどかかるときは、車や公共交通機関にお金をかけずに歩いて通っていたそうです。
「不必要なUberは利用しなかったし、配達を頼んだことも一度もない」と彼女はLinkedInに書いた。
多くの 人は「自分の時間は貴重だ」と考えて、便利な買い物を正当化します。しかし、アロッカはそうは考えませんでした。「節約できた時間で、何も価値あるものに使っていませんでした。だから、夕食を買いに行くために10分余分に費やしても、一体何の意味があるというのでしょう？」
外食は徒歩圏内のレストランからしか頼まないと彼女は言う。「取りに行くのが面倒なら、外食せずに家で料理します」と彼女は言う。「私にとって、これは『これは妥当な金額だろうか？』という基準を作ることなんです」
アロッカさんは今でも、利便性のためにお金を払うことは滅多になく、長旅から帰宅後に食料品の宅配代を払うといった「酌量すべき状況」の場合にのみ支払うと彼女は言う。乗車料金から配送料まで、ほとんどの利便性にかかる費用を常に避けることで、毎月約200ドルの節約になっているという。
家賃が安かったことと相まって、そのお金は20代の貯蓄能力に「大きな違いをもたらした」と彼女は言います。20代は多少の快適さを犠牲にしましたが、「振り返ってみても、後悔は全くありません」と彼女は言います。