フロリダに行くと、個人所有の船が並んでいます。１艘数億円から数十億円しそうです。その船の係留してある入り江には、豪華な住宅や別荘が立ち並んでいます。これまた、１軒数億円から数十億円しそうです。
日本では大企業の社長でも、年収わずか数億円です。都心に小さな家を持つのが精一杯です。
アメリカ人は、どうやってこんな富を築いたのでしょうか。
2025年10月19日のGOBankingRatesを読んで見ましょう。
5 Ways Americans Are Building Wealth in 2025 — Should You Join Them?
2025年にアメリカ人が富を築く5つの方法 ― あなたも参加すべきでしょうか?
アメリカ人は富を築くことの意味を常に再考しています。2025年には、住宅価格の上昇、債務の増加、そして新たなテクノロジーによる経済の変革を目の当たりにすることになるでしょう。しかし、経済的安定への道はかつてないほど複雑になっているように感じられます。
チャールズ・シュワブの2025年現代富裕層調査によると、アメリカ人は裕福と見なされるには平均230万ドルの純資産が必要だと考えている。
では、人々はどのような戦略に目を向けているのでしょうか？そして、それらは実際に効果があるのでしょうか？今年最もよく見られる資産形成のための5つの戦略と、金融専門家の見解をご紹介します。
住宅所有権
物価と金利の上昇にもかかわらず、多くのアメリカ人は依然として住宅購入を富への最も明確な道の一つと考えています。2025年のLendingTreeの調査によると、アメリカ人の36%が住宅購入を資産形成の主な戦略と回答しています。
専門家はどう考えているのか?
ファイナンシャル・サムライの創設者サム・ドーゲン氏は、2025年7月にマーケットウォッチに対し、「不動産を含むいかなる資産も、純資産全体の50%を超えてはならない。住宅所有者は、退職までに住宅が純資産の25%から30%を占めることを目指し、株式、債券、その他の資産への分散投資を行うべきだ」と語った。
まとめ：住宅は資産形成に大きく貢献しますが、ポートフォリオの大部分を占めるべきではありません。住宅は純資産のバランスの取れた割合に抑え、他の資産にも分散投資しましょう。
退職貯蓄
401(k)やIRAといった退職金口座は、依然として資産形成の柱となっています。バンガードの「How America Saves 2025」によると、ほとんどの労働者が401(k)の運用を専門家や自動運用ファンドに委託しており、ほぼ半数が以前よりも多くの給与を退職金に充てていることが分かりました。
専門家はどう考えているのか?
「長期パッシブ投資は真に持続可能です」と、CFPでチャイルドフリー・トラストの創設者であるジェイ・ジグモント氏は述べています。「私の顧客には、米国株式市場全体、国際株式市場、そして債券を含む3つのファンドからなるポートフォリオを推奨しています。」
「S&P500のような有名な指数に連動する投資信託やETFに、ドルコスト平均法で投資することをお勧めします。一貫性と忍耐は、長期にわたって富を蓄積するための美徳です」と、CFAでクレイトン大学金融学教授のロバート・R・ジョンソン氏は述べています。
まとめ：はい、この戦略は参加する価値があります。専門家は、トレンドを追いかけるよりも着実な投資の方が優れていると同意しています。
高利回り貯蓄口座
アメリカ人は貯蓄をしていますが、必ずしも賢明な方法とは言えません。2025年のLendingTreeの調査によると、回答者の29%が資産形成戦略の一環としてオンライン貯蓄口座を利用していると述べています。しかし、サンタンデールの調査では、回答者の69%がHYSA、CD、マネーマーケットなどの高利回り口座を利用していないことが明らかになりました。
専門家はどう考えているのか?
「もし3%を下回っているなら、探すべきです。それよりも良い金利の商品を見つけるべきです」と、バンガードのキャッシュプラス販売責任者、ケイト・バーン氏はBusiness Insiderに語った。
まとめ：高利回りの貯蓄口座は、緊急資金や短期目標の達成に最適です。ただし、貯蓄と投資を混同しないでください。
債務管理
借金で裕福になれるでしょうか？LendingTreeの調査によると、アメリカ人の66%が借金で裕福になれると考えており、31%は住宅ローンの場合のみだと答えています。住宅ローンは資産を増やすため、富を築く手段とみなされています。一方、高金利の消費者ローンは資産を減少させてしまいます。
専門家はどう考えているのか?
ジグモント氏は、借金返済は最も早く資産を築く手段の一つだと強調する。「重要なのは、借金を返済し、借金をしないということです」と彼は言う。さらに、借金を返済すれば、株式市場でさえ約束できない、保証された非課税のリターンが得られると付け加える。
要点: 他の戦略を追求する前に、高利の負債を解消することが最優先事項であるべきです。
しかし、将来を見据える人にとって、AIや暗号通貨などの新しいツールは依然として魅力的な選択肢です。
テクノロジー、AI、暗号通貨
テクノロジーは不確定要素だ。レンディングツリーの調査によると、男性の39%がAIによって資産形成の可能性が高まると考えているのに対し、女性は22%だった。暗号通貨も若年層や高所得層の間で人気が続いているが、それがプラスかマイナスかは多くの人が確信していない。
専門家はどう考えているのか?
ジョンソン氏は懐疑的だ。「私が目にする富を築くための最も大きなトレンドの一つは、仮想通貨への投機です。ここで「投機」と表現したのは、仮想通貨への資金投入を「投機」と分類するのは誤りだからです。仮想通貨の価値を評価するのに従来の評価ツールは使えないため、単なる投機に過ぎません。」
彼は誇大広告を追いかけることに対して警告を発している。「最大の間違いはまさにそれです。彼らはトレンドに追従しようとします。群集行動の最大の要因はFOMO（取り残されることへの恐怖）です。私の意見では、これが現在の暗号通貨の熱狂の大部分を牽引しているのです。」
まとめ：暗号通貨は投資ではなく、投機です。真剣に資産を築きたいなら、長期計画ではなくギャンブルとして捉えましょう。
結論
トレンドは移り変わるものですが、専門家は真の富はゆっくりと築かれるものだと言います。ジョンソン氏はウォーレン・バフェットの哲学をこう振り返ります。「かつてジェフ・ベゾスはウォーレン・バフェットにこう尋ねました。『あなたは世界で2番目に裕福な人なのに、投資理論は実にシンプルです。なぜ他の人はこれに従わないのですか？』。バフェットはこう答えました。『誰もゆっくりと裕福になりたいとは思っていないからです』」
つまり、2025 年に富を築くには、次のホットなトレンドにいち早く飛びつくことではなく、規律と忍耐、そして複利に頼ることが重要です。