今月は、
- つみたて投資枠のNISAでeMAXIS S＆P500を100,000円
- 成長投資枠のNISAでeMAXIS Slimオルカンを2,401,000円
を自動買付しました。過去2年間と同じです。
連れ合いのポートフォリオを大まかに言うと、7割がS＆P500のETF、3割がTOPIXのETFです。
年率リターンは10％程度ですから、３％のインフレにも十分耐えられそうです。
円安が進み、インフレが定着しています。
老後の生活費に必要な資金はどんどん目減りします。
2026年2月5日のUSA TODAYの記事を読んで見ましょう。
They had enough money to retire. Then the cost of living went up
彼らには退職するのに十分なお金がありました。その後、生活費が上昇しました
ダイアン・ウェザリントンさんは、2020年に購買・契約代理業の長いキャリアから引退したとき、快適に暮らし、世界を旅し、6人の孫の世話をするのに十分なお金があると思っていた。
しかし、COVID-19のパンデミックでフロリダ州アルタモンテ・スプリングスの自宅に閉じ込められていたため、彼女は何か忙しくする必要がありました。そこで、地方自治体へのコンサルティング業務と、パートタイムのリモートワークを始めました。
生活費が徐々に上昇するにつれ、ウェザリントンさんは仕事を辞めても生活必需品と年2回の海外旅行の費用を賄えないことに気づきました。今では、そうした冒険さえも「経済がどうなるか」がわかるまで延期になっていると彼女は言います。
「家や車の保険料、そして今は食費など、あらゆるものが値上がりするまでは、退職後の経済的に問題はありませんでした」と、73歳のウェザリントンさんは語った。「幸いなことに、これは楽しい仕事です。でも、生活費を稼ぐためには、おそらくできる限り長く働かなければならないでしょう。」
ウェザリントン氏は、職場に復帰し、従来の定年である65歳を過ぎても働き続ける「非退職者」の増加の一翼を担っている。
USA TODAY が独占的に入手した、50 歳以上の成人を対象としたAARP の最新調査によると、退職者の 10 人に 1 人が人生のやりたいことを 9 時から 5 時までの仕事に置き換えており、その多くは経済的な必要性からだという。
今、退職の夢を打ち砕いているものは何でしょうか？アメリカの高齢者10人中4人が、日々の生活費を稼ぐためだけに仕事を探しているか、仕事に復帰していると答えています。
「私にとって、これは目から鱗が落ちる思いです」と、AARPのファイナンシャル・レジリエンス・プログラム担当副社長、カーリー・ロスコウスキー氏はUSAトゥデイ紙に語った。「単に『退職後の貯蓄が尽きてしまうのではないかと不安』というだけではないんです。具体的には『今、日常生活費を払うのに苦労している』という状況なんです」
アメリカの高齢者が退職できない理由
寿命が延び、人とのつながりを保ち、目的意識を持ちたいという願望から、60代、70代になっても働くアメリカ人が増えている。
AARPによれば、55歳以上のアメリカ人約3,800万人が就労中または求職中で、これは40年前の高齢者数の2.5倍以上である。
この劇的な人口動態の変化により労働力の構成が変わり、現在、米国の高齢者は労働者のほぼ4分の1を占めています。
今は何が変わったか：経済的プレッシャーにより「引退しない人」が増えているとロスコフスキー氏は語った。
数十年にわたり、年金と社会保障の組み合わせにより、多くの人々が安心して老後を過ごすことが可能になりました。
現在、社会保障給付金は平均賃金の半分以下であり、多くの高齢者は生活費の高騰を賄うどころか、経済ショックを乗り切るのに十分な貯蓄や401(k)口座を持っていない。
AARPの調査によると、過去6ヶ月間で退職者の7%が「退職を撤回した」、つまり職場復帰したと回答しており、これは平均の2倍以上だ。ほぼ半数が収入を稼ぐことが主な動機だと回答し、現役で働きたいという気持ちは14%と大きく水をあけられて2番目に多かった。
退職に関する研究では、退職者が職場復帰する最大の理由は収入であることが一貫して判明しているが、その差はそれほど大きくない、とロスコフスキー氏は述べた。
生活費の高騰がセーフティネットを破壊
T.ロウ・プライスの推計によると、退職者の20%がパートタイムまたはフルタイムの仕事に就いており、さらに7%が求職活動を行っています。独身の退職者や女性は、老後を過ごす中で収入を理由に退職しない傾向が強いようです。
ジョージタウン大学マコート公共政策大学院退職イニシアティブセンターのアンジェラ・アントネッリ事務局長は、高齢のアメリカ人の多くがギリギリの生活を送っていると語った。
65歳以上の世帯の5分の1以上が収入の90％以上を社会保障に頼っており、55歳以上の世帯の半数以上が老後のための貯蓄を全くしていないと彼女は述べた。
「高齢労働者は労働力の中で最も急速に増加しているが、自ら望んで働いていない人が多すぎる」とアントネッリ氏は述べた。
ボストン大学退職研究センターの研究員ジェフリー・サンゼンバッハー氏は、現在、生活費の高騰により、彼らが築いてきたセーフティーネットが破壊されつつあると語った。
食料品、住宅、医療、光熱費の支払いにますます不安を募らせている退職者に何らかの救済措置がなければ、「傍観者から脱却し、退職を取り消したいという人が増えるだろう」とサンゼンバッチャー氏は述べた。「そうなると、問題は、彼らが本当にそうできるかどうかだ」
同氏は、雇用が停滞する一方で失業率が上昇しており、仕事探しを余儀なくされた多くの退職者にとって仕事を見つけるのがさらに困難になるだろうと述べた。
「そして、まさにそういう人たちこそが問題を抱えやすいのです。引退を撤回する必要があるのは、貯蓄があまりなく、頼れるものがあまりない人たちなのです」とサンゼンバッチャー氏は述べた。