今月は、太陽光発電の蓄電池を導入する費用として、MRF、外貨MMFを約400万円引き出しました。一戸建ての場合、マンションの修繕積立金のようなものは有りませんが、数年に一回修繕費用等がまとめて数百万円発生することがあります。
それ以外は今月も、
- つみたて投資枠のNISAでeMAXIS S＆P500を100,000円
- 成長投資枠のNISAでeMAXIS Slimオルカンを 1,000円
自動買付しました。他に取引は行っていません。
いわゆるデイトレのような売り買いしていませんが、現在の金融資産は5億円、夫婦合計では7億円を超えました。
元本1.５億円が７億円に増えたのは、SPY（SPDR社のS&P500株式ETF）、VOO（バンガード社のS&P500株式ETF）、1306（TOPIXの株式ETF）などが十数年間成長した結果です。
金融資産を5億円持っていると、毎年どれくらいのリターンがあるのでしょうか。
サラリーマン換算の収入
最近10年間のSPY（SPDR社のS&P500株式ETF）の年率トータルリターンは15％ですから、
5億円 ✖ 15％ ＝7,500万円
所得税等約20％を差し引くと、6,000万円が手取りです。
サラリーマンが手取り6,000万円を稼ぐには、額面で約12,000万円の給料が必要です。
上場企業で役員報酬が1億円以上だった人は、直近の東京商工リサーチの2026年3月期決算集計では934人（387社）です。
私はすでにリタイヤして仕事をしていませんが、サラリーマンに比べてかなり高額を稼いでいます。
このことから分かるのは、資本家は収入が高いということです。
それでは資本家になるにはどうすれば良いのでしょうか。それは、eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）などの投資信託を買うことです。まずは、iDeCo・確定拠出年金やNISAの枠を最大限埋めて行くことから始めてはいかがでしょうか。
私の確定拠出年金は、2002年に600万円でしたが、今では4500万円に増えました。上場投資信託は十数年で6倍に増えました。
厚生年金等のないアメリカでは、どのくらい401ｋで、お金を貯めているのでしょうか？
2026年9月3日のCNBC Make itの記事を読んで見ましょう。
How much money Americans in their 30s and 40s have in their 401(k)s—see how you stack up
30代と40代のアメリカ人が401(k)にどれくらいのお金を貯めているか―あなたの状況はどのくらいか見てみましょう
フィデリティの新たなデータによると、好調な株式市場に後押しされ、401(k)の平均残高は3月から6月にかけて10.5％増加し、2020年以来最大の四半期増加率となった。
フィデリティの30代と40代の加入者が平均してどれくらいの金額を貯蓄しているかは以下のとおりです。
30代： 75,200ドル
40代： 156,800ドル
フィデリティによると、従業員は給与の過去最高水準の割合を貯蓄に回している。雇用主の拠出金を含め、401(k)加入者は平均して給与の14.4%を投資しており、これはフィデリティが推奨する15%にわずかに及ばない。また、加入者の10人中8人以上が、雇用主のマッチング拠出を全額受け取れるだけの金額を拠出している。マッチング拠出額は、従業員が401(k)に拠出した金額に基づいており、上限額が設定されている。
「401(k)は、多くの理由から素晴らしい退職貯蓄ツールです。特に会社からのマッチング拠出がある場合は、退職貯蓄の選択肢の中でも優先順位の高いものの1つと言えるでしょう」と、認定ファイナンシャルプランナーであり、Tenet Wealth Partnersの共同創設者であるケバン・メルキオーレ氏は述べています。
フィデリティは、30歳までに年収と同額、40歳までに年収の3倍を退職資金として貯蓄することを推奨しています。しかし、これらの目標は401(k)だけにとどまらず、健全な残高だけでは必ずしも退職後の生活設計が順調に進むとは限りません。フィデリティのガイドラインは、67歳までに年収の10倍を貯蓄するという目標達成を目指すものであり、同社はこの貯蓄額が退職後の生活を支えるのに役立つと試算しています。
自分の現状をより正確に把握する方法、そして遅れをとっている場合にどう対処すべきかをご紹介します。
401(k)の残高だけにとらわれない考え方をしよう
401(k)は退職後の貯蓄の基礎となるものですが、IRA、課税対象の証券口座、医療貯蓄口座などと並んで、全体像の一部に過ぎない場合もあります。
メルキオーレ氏は、一般的な目安として、雇用主からの401(k)拠出金を含め、すべての投資口座で収入の少なくとも15％を老後資金として投資することを推奨している。
退職後の生活設計が順調に進んでいるかどうかをより正確に把握するには、総資産額を考慮することも有効だと、CFP（認定ファイナンシャルプランナー）であり、Avance Private Wealth Managementのマネージングパートナーであるアダム・ベガ氏は述べています。総資産額とは、住宅、投資、貯蓄などの資産価値から、住宅ローンや学生ローンなどの負債を差し引いたものです。
ベガ氏によれば、40歳までに純資産が年収の2～3倍に達するのが理想的だという。そして、その数字がさらに上昇しているかどうかも同様に重要だと彼は述べている。
「住宅資産を大幅に増やし、借金を返済してきた人は、401(k)の残高だけでは想像できないほど、はるかに強い経済状況にある可能性がある」とベガ氏は述べている。
これらの目安はあくまでも大まかな目安に過ぎません。最終的に必要な金額は、退職予定時期や将来の支出予定額など、様々な要因によって左右されると彼は述べています。
とはいえ、401(k)には退職後の貯蓄を積み立てようとする労働者にとって独自の利点がいくつかあります。2026年には、労働者は401(k)に最大24,500ドルを拠出できますが、従来のIRAとRoth IRAを合わせた拠出額は7,500ドルです。また、多くの雇用主は、労働者の拠出額の一部または全額を上乗せしてくれます。
40代になっても追いつくのに遅すぎることはない
メルキオーレ氏によると、40代で退職後の貯蓄目標額に達しなかったとしても、挽回できないわけではない。40代の多くの労働者は、退職までに投資を増やすための時間がまだ20年以上ある。
しかし、できるだけ早く始めるのが賢明です。投資を始めるのが早ければ早いほど、ポートフォリオが複利効果で成長する時間が長くなります。
例えば、 Make Itの複利計算機によると、仮に年率7%の利回りを想定すると、22歳で毎月250ドルを投資した場合、67歳までに約953,680ドルになる。一方、40歳で同じ金額を同じ利回りで投資した場合、67歳までに240,672ドルとなり、約4分の1の金額にしかならない。
67歳までに約95万4000ドルの残高を達成するには、40歳の人は毎月約990ドルを投資する必要がある。これは大幅な増加かもしれないが、40代は予算に余裕ができ、貯蓄に回せるお金が増える時期でもある。大学の学費やその他の借金などの支出を返済すれば、そのお金の一部を老後資金に回すことができるとベガ氏は述べている。
「最大の過ちは、もう手遅れだと決めつけて、始めるのを諦めてしまうことだ」とメルキオーレ氏は言う。そうではなく、できる範囲で貯蓄を始め、時間をかけて徐々に貯蓄額を増やしていくことを勧めている。