◎今日のテーマ：将来の資産

21年後の金融資産

私は現在63歳です。平均余命は20年で、84歳まで生きそうです。私の金融資産は、現在1億8千万円ほどです。

過去の年平均利回りは5.4％

55歳から資産運用を始めて、8年間の年平均利回りは5.4％でした。単純に計算するために、今後21年間も同じ利回りで資産が増加すると、84歳時点でどれほど増えているかを複利で計算しました。

5%を21年間で5億円

5億万円となります。私は金融資産のほぼ全部を、日米をはじめとする世界の株式ETFを中心に運用していますので、も少したかりリターンを期待できると思っています。しかし、資産運用のリターンを一部海外旅行などで使いますので、少し、低めに見積もって、５％が妥当ではないかと考えています。

8%で21年間なら9億円

もし、アメリカのS&P500の平均利回りのように、11%を超えるリターンが得られれば、海外旅行などをしても8%の年平均利回りを期待できると思います。その場合には21年後の金融資産は9億円になります。こ

アメリカの金融資産の常識は日本と違う

のような数字を見て、どう思われるでしょうか。「馬鹿な、そんなに増えるはずはない。」と思われるかもしれません。私も最初は、そう思いました。しかし、この金額は単純な計算によって得られるものですから、その通りの利回りになれば、正しい結果になります。そして、アメリカの過去25年間は、この通りだったのです。

100歳まで生きると31億円

ぜひ、84歳まで元気に生きていた、本当にこうなるかどうか、確認したいものです。ちなみに私の父は100歳近くまで生きて、毎日、日経新聞を読んでいましたので、私もそうなるかもしれません。もし100歳まで生きると、31億円です。あるいは、現在23歳の人が180万円をSPYに投資すれば、60歳になった時に3100万円になる、かもしれません。

年齢	年平均利回り＝5.0％	年平均利回り＝8.0％
63	180,000,000円	180,000,000円
64	189,000,000	194,400,000
65	198,450,000	209,952,000
66	208,372,500	226,748,160
67	218,791,125	244,888,013
68	229,730,681	264,479,054
69	241,217,215	285,637,378
70	253,278,076	308,488,368
71	265,941,980	333,167,438
72	279,239,079	359,820,833
73	293,201,033	388,606,500
74	307,861,084	419,695,019
75	323,254,139	453,270,621
76	339,416,846	489,532,271
77	356,387,688	528,694,852
78	374,207,072	570,990,441
79	392,917,426	616,669,676
80	412,563,297	666,003,250
81	433,191,462	719,283,510
82	454,851,035	776,826,191
83	477,593,587	838,972,286
84	501,473,266	906,090,069