私の企業型確定拠出年金は、2002年に税制適格年金から移管になり、全額を外国株式低コストインデックスファンドで運用しました。
元本は600万円で、リーマンショック時には3分の2まで減少しましたが、その後は順調に成長し、現在は元本の5.16倍の3100万円まで増加しました。
私の場合は、確定拠出年金を開始するのが遅く、掛け金も少なかったので、現在3千万円にしか増えていませんが、私は30代の子供たちには確定拠出年金の限度額いっぱいまで積み立てるようにアドバイスしています。
もし、25歳から毎月55,000円ずつ積み立て、8%リターンで運用するとしたら、65歳で1億8千万円になります。
| 年齢 | 毎月55,000円ずつ積み立て、8%リターンで運用 |
| 25 | 660,000 |
| 26 | 1,372,800 |
| 27 | 2,142,624 |
| 28 | 2,974,034 |
| 29 | 3,871,957 |
| 30 | 4,841,713 |
| 31 | 5,889,050 |
| 32 | 7,020,174 |
| 33 | 8,241,788 |
| 34 | 9,561,131 |
| 35 | 10,986,022 |
| 36 | 12,524,903 |
| 37 | 14,186,896 |
| 38 | 15,981,847 |
| 39 | 17,920,395 |
| 40 | 20,014,027 |
| 41 | 22,275,149 |
| 42 | 24,717,161 |
| 43 | 27,354,534 |
| 44 | 30,202,896 |
| 45 | 33,279,128 |
| 46 | 36,601,458 |
| 47 | 40,189,575 |
| 48 | 44,064,741 |
| 49 | 48,249,920 |
| 50 | 52,769,914 |
| 51 | 57,651,507 |
| 52 | 62,923,628 |
| 53 | 68,617,518 |
| 54 | 74,766,919 |
| 55 | 81,408,273 |
| 56 | 88,580,935 |
| 57 | 96,327,409 |
| 58 | 104,693,602 |
| 59 | 113,729,090 |
| 60 | 123,487,418 |
| 61 | 134,026,411 |
| 62 | 145,408,524 |
| 63 | 157,701,206 |
| 64 | 170,977,302 |
| 65 | 185,315,487 |
日本の確定拠出年金の導入に当たって参考にしたアメリカの401kでは、百万長者が増えているそうです。
2024年5月31日のワシントンポストの記事を読んで見ましょう。以下は拙訳です。
Here’s how long it takes workers to become 401(k) millionaires
労働者が401(k)億万長者になるまでにかかる時間はこれだ
退職後の貯蓄は全般的に急増したが、資産が7桁を超えた人の数は第1四半期に過去最高を記録した。
重要なポイント
- 401(k)億万長者の数は2024年第1四半期に過去最高を記録した。
- 億万長者の平均投資年数は26年で、拠出率は17パーセントだ。
- 成功する投資家は市場の下落に慌てず、むしろそれを買いのチャンスと捉えます。
投資家なら聞きたくないかもしれないが、資産形成はゆっくりと着実に行うことが重要だ。
暗号通貨やミーム株の魅力の大部分は、短期間で大きな利益を得られるという魅力です。何百ものソーシャルメディアの投稿を信じれば、電子レンジで温めた食事と同じくらい簡単かつ即座に金持ちになれるかもしれません。
しかし、暗号通貨やミームの株価は、上昇するのと同じくらい劇的に下落する可能性がある。 こうした投機的な投資をめぐる誇大宣伝は、退職後の貯蓄が必要な人々に不利益をもたらす。非現実的な期待を抱かせるからだ。
億万長者になりたいですか?
投資によって7桁の退職金口座を作った労働者の行動を見てください。彼らの重要な特徴の1つは忍耐力です。
フィデリティ・インベストメンツの最新データによると、401(k)プランによって誕生した億万長者の数は2024年第1四半期に過去最高に達した。
全米最大手の企業退職金口座管理会社フィデリティによると、100万ドル以上の資産を持つ人の数は48万5000人に増え、 昨年の同時期より43％増加した。同社は4500万の個人401(k)、403(b)、IRA退職金口座の四半期分析を提供している。
フィデリティの億万長者退職口座
フィデリティ・インベストメンツは、職場退職年金制度の最大手運用会社の1つで、残高が100万ドル以上の口座数を追跡している。
このニュースは退職投資家全般にとって良いニュースだった。平均口座残高は2年以上ぶりの高水準に達した。
401(k)の平均残高は12万5,900ドルで、前四半期から6％、前年同期から16％増加した。IRAの残高は 12万7,745ドルに急増し、2023年第4四半期から10％増加し、前年同期から17％増加した。
フィデリティの平均退職金口座残高
フィデリティが管理する 401(k) プランの億万長者の数はわずか 2% 程度です。しかし、彼らの投資習慣から多くのことを学ぶことができます。億万長者になるために必要なことは次のとおりです。
彼らは忍耐強い投資家だ
彼らは電子レンジで億万長者になるわけではありません。ポートフォリオを増やすには時間がかかることを彼らは知っています。彼らは平均26年間プランに投資しており、平均残高は158万ドルです。
予想通り、億万長者は主にジェネレーションX（1965年から1980年の間に生まれた人々）とベビーブーマー（1946年から1964年の間に生まれた人々）です。平均年齢は59歳にわずかに満たない年齢です。
収入が増えたら、できるだけ多く寄付してください。
401(k)、403(b)、ほとんどの457プラン、および連邦政府の貯蓄貯蓄プランに参加する従業員の拠出限度額は、昨年の22,500ドルから2024年には23,000ドル に引き上げられました。50歳以上の場合は、キャッチアップ条項により、雇用主が提供する退職金プランに7,500ドルを追加で拠出でき、合計限度額は30,500ドルになります。
フィデリティのデータによると、億万長者の57.8％が2023年末までに限度額に達する。