億万長者になっても、人生を十分に楽しめなければ後悔するかもしれません。
2024年12月28日の BUSINESS INSIDERの記事を読んで見ましょう。
Meet the oversavers: Older Americans who have plenty for retirement but wish they’d worked less and vacationed more
貯め過ぎた人達を紹介しよう： 老後の蓄えはあるが、もっと働き、もっと休暇を過ごしたかったと考えるアメリカの高齢者たち
- アメリカ人の中には、老後のために「貯めすぎ」てしまい、現役時代を犠牲にしてしまう人がいる。
- ファイナンシャル・プランナーは、退職後に後悔しないよう、貯蓄と人生を楽しむことのバランスをとるようアドバイスしている。
- これは、高齢アメリカ人の後悔に関する現在進行形の人生の一部である。
ジョシュア・ウィンストン（70歳）は、定年退職の準備はかなりうまくいった： 彼は2つの動物病院を経営して成功し、賢い投資を行い、質素に暮らした。
しかし、5月に退職した1週間後にガンと診断された。今、ウィンストンは、キャリアの中で長時間働き、しばしば旅行やデートに出かけられなかったことを後悔しているという。
ウィンストンは、Business Insiderの非公式調査に答えた数十人の回答者のうちの1人で、若いころ、キャリア中に働きすぎたり、退職後の貯蓄に集中しすぎたりして、家族との時間や旅行などの余暇活動を犠牲にしたと答えた。彼らは、アンケートや記者への直接メールを通じて、人生の後悔を分かち合った3600人以上の高齢アメリカ人の一人である。この記事は現在進行中のシリーズの一部である。
アンケート回答者の中には、退職後の目標が遅れていると考え、大きな買い物をするのを避けた人もいた。また、最愛の人の死や大病の診断など、トラウマになるような経験をしたことで、次の緊急事態に備えてお金を貯めておくことに不安を覚えたという人もいた。自分は質素すぎると考えていた5人のアメリカ人へのインタビューは、老後に向けて最善の準備をする方法を知ることの難しさを指摘している。
プルデンシャル・ファイナンシャルのリタイアメント戦略担当プレジデント、ディラン・タイソンは、「貯蓄が十分でないことを心配するあまり、余計な旅行に出かけたり、家族や友人とコンサートや球技大会に出かけたりしないなど、生活を切り詰めている」と、節約しすぎの人の考え方を説明した。
拍子抜けの老後のための貯蓄
アリゾナ州に住むウィンストンは、キャリアの大半を獣医の仕事に費やした。生涯を通じて、彼は控えめな車に乗り、中流以上の家に住み、大きな買い物をすることには慎重だった。
彼は約300万ドルを手にして引退したが、そのお金の一部を診療所のアシスタントに使っていれば、夜間に緊急獣医ヘルプラインを運営する必要がなかったのにと思っている。
「それは私の人生の酸素をたくさん吸い取った。妻と出かけたときには、何十本もの電話がかかってくるので、映画を見ることもできなかった」とウィンストンは語ったが、ヘルプラインが診療所の成功に役立ったことは認めている。
彼は貯蓄の一部を退職後に使うつもりだったが、5月に肺がんと診断され、それ以来「地獄のような生活」だと語った。
「95歳まで生きて、バケーションに行けるだけのお金はある。がんになって、一生懸命働いて貯めたお金も楽しんで使えないかもしれない。」
タイソン氏は、退職後の生活の多くは 「当て推量 」であるが、人々は自分の支出ニーズ、ウォンツ、希望とのバランスをとりながら、退職後の目標を達成するためにどれだけの生涯収入が必要かを見極めるようにすべきだと語った。
「何百万人ものアメリカ人が不確実性に直面している中、最も賢い人たちは、最も重要なことに正面から焦点を当てたファイナンシャル・プランを作成するために行動を起こしています。「そして、退職後のニーズとウォンツを賄うための確実で予測可能な収入を確保することで、それらの目標を守っている。
働きすぎて友人や家族を失う
ルース・ミルズさん（63歳）は、貯蓄を始めたのは人生の後半だったが、質素な生活と慎重な投資によって7桁の資産を築いたという。ミネソタ州在住の彼女は、20代前半に子供が生まれ、経済的に厳しくなった。シングルマザーだった彼女は複数の仕事を掛け持ちし、フルタイムの仕事に加え、パートタイムの在宅介護アシスタントの仕事もこなした。彼女は州の上級経理官まで昇進した。
仕事と育児が忙しかったため、友人と出かけたり、家族で旅行したりする機会が少なかったという。貯蓄を放棄すれば、仕事を1つ減らしたり、趣味を持ったりできたのに、と思うこともあったという。
「老後のための貯蓄はうまくいったのですが、あまりに質素すぎて、若い間は働きすぎであまり楽しめませんでした」とミルズさんは語った。
ミルズ氏は、体力的にもう無理だとアイルランドへの旅行を延期したという。彼女は最近、家を縮小し、すぐに引退して、定年後は孫をかわいがり、アクティブなライフスタイルを送りたいと考えている。
「世界中にお金があることは素晴らしいことで、私にはそれがありますが、最後にそれを一緒に過ごす友人や人々がいなければ、それはトレードオフです」とミルズ氏は語った。必要な犠牲を払って貯蓄と投資を早めにしたことで、基本的な生活必需品を買う余裕ができ、孫たちと冒険や経験を共有できる経済的安定を手に入れられることを楽しみにしています」と彼女は付け加えた。
フィデリティのファイナンシャル・コンサルタント兼CFPであるライアン・ヴィクトリン氏は、「オーバーセイバー」には3つのカテゴリーがあるという。不運な出来事に見舞われ、貯蓄したお金を使うことができなくなった人、医療費や市場の変動により十分なお金を手にすることができないと心配する人、そして、単調であったり孤独であったりすることを恐れ、精神的に退職の準備をしていないために働き続ける人である。
また、現在退職しているベビーブーマー世代は、両親や祖父母が大恐慌を経験したという話を聞いて育っているという。
「貯蓄に励んできた顧客から、質素倹約を続けるのは骨身にしみると言われることがあります。
家族の大切な時間を逃す
カーク（75歳）は、自分がこれほど老後の準備をきちんとしているとは思わなかったという。引退したカリフォルニアの弁護士は、プライバシーの問題から名字のみを名乗ることを求めたが、さまざまな金融機関で働き、401(k)を最大限に利用した。彼は110万ドル以上の税控除後の退職貯蓄を蓄えていた。しかし、彼は緊急事態や市場の暴落によって、快適な退職の計画が頓挫することを恐れていた。
67歳でフルタイムの仕事を引退した後、支出を控えたために逃した機会があったことに気づいた。60代で弟とフランスに数週間の旅行に行かなかったことを後悔している。現在、弟は認知機能に問題があり、旅行が難しくなっている。ハワイ旅行では、2人の子供たちをヘリコプター・ツアーに参加させたが、自分自身はお金を節約するために行かなかった。
「子供たちと分かち合い、この先何年も語り合える素晴らしい経験になっただろうに」とカークは言う。「今なら何十回とヘリコプターに乗っても、お金を無駄にすることはないだろう」。
ヴィクトリン氏は、支出と収入のギャップに目を向け、老後のための貯蓄以外にも予算に余裕がある場所を見つけることが重要であり、それが高齢のアメリカ人が抱く不安を軽減する助けになるかもしれないと語った。
ファイナンシャル・プランを立てれば、「もしも 」を想定し、それがどのようなものかを知ることができます。「もし余分に旅行に行って、もっとお金を使ったら？エコノミークラスではなく、ビジネスクラスに乗ったら？もし私たちが子供たちを援助し始めたら？