トランプショックの株価上下動に対して、私は相変わらず何もしていませんが、有識者はどうすれば良いと言っているのでしょうか。
2025年4月9日のUSA TODAYの記事を読んで見ましょう。
Essential financial tips for retirees worried about a recession
不況が心配な退職者に欠かせない財務上のヒント
今日の経済状況は、控えめに言っても特殊だ。失業率は低いものの、インフレ率は頑なに高いままだ。そして最近の関税の発表で、多くのアメリカ人が景気後退を心配している。
景気後退の大きな懸念のひとつは、失業率の上昇だ。すでにリタイアしている人なら、心配するようなことではない。
しかし、不況があなたに影響を与えないというわけではない。不況と株安が手を取り合って起こることもある。401(k)やIRAで生活している時点で、それは恐ろしいことだ。
良いニュースは、万が一に備えて、不況に備えて準備できるステップがあるということだ。以下は、そのうちのいくつかである。
1. 手元資金を増やす
真剣な表情で机に向かう2人。
不況時には401(k)やIRAの価値が下がり、苦境に立たされる可能性がある。だからこそ、現金貯蓄を増やすのがよい。
一般的に、退職者は1～2年分の出費をまかなえるだけの現金を手元に置いておくのが賢明だ。しかし、今は特に重要だ。
すでに4月の株式市場は、関税政策の影響を受けて急落した。そして、その状況が最終的にどの程度悪化するのか、あるいは長期化するのかはわからない。手元資金を増やすことで、必要に応じてポートフォリオを放置し、嵐を乗り切る選択肢を得ることができる。
2. 資産配分を見直す
株式市場が不安定な今、リスクを抑えることが重要だ。これは、株を投げ売りするという意味ではありません。しかし、単独で、あるいはファイナンシャル・アドバイザーと一緒に、自分のポートフォリオを見直し、リスク・プロファイルが適切であることを確認するのは良い考えだ。
債券は、ポートフォリオの中で株式と同じレベルの成長は望めないかもしれないが、安定した収入源になることを忘れないでほしい。それは、給料が入らない時期に必要なものだ。
3. ホームエクイティに投資するかどうか検討する
不況とそのポートフォリオへの影響が心配で、長引く市場低迷の間、自分自身を維持するのに十分な手元資金がないと感じているなら、住宅エクイティを活用することを検討するとよいだろう。ホーム・エクイティ・ローンを申し込んだり、ホーム・エクイティ・ライン・オブ・クレジット（HELOC）を確保したりすればよい。
ハーバード大学の合同住宅研究センターによれば、65歳以上の住宅所有者の住宅資産の中央値は2022年時点で25万ドルである。現金貯蓄を増やすために投資を清算するタイミングがすでに悪いのであれば、自宅がバックアップ・プランになるかもしれない。しかし、固定金利ローンよりもHELOCを選択した方が、条件が柔軟になるかもしれない。
今、多くの人が米国経済に不安を感じている。景気後退に不安を感じているのはあなただけではない。しかし、こうした手を打っておけば、経済的な痛手を負うことなく不況を乗り切ることができる。
2025年4月9日のCNBC Make itの記事を読んで見ましょう。
Trump tariffs: The No. 1 way you can prepare for uncertainty, says self-made millionaire—‘I’m building a war chest’
トランプ関税： 自力で大富豪になった人が語る、不確実性に備えるNo.1の方法-「軍資金を作っている
ドナルド・トランプ大統領の関税発動により、多くの商品の価格が上昇する恐れがあるため、多くの消費者は、どのような買い物を後回しにすべきか、あるいは、今後数ヶ月の間に固定費がどのように変化する可能性があるのか、息を潜めている。
不確実性が続く中、当面は緊急貯蓄に集中するのがベストだと、自力で億万長者となり、「I Will Teach You to be Rich 」や 「Money for Couples 」の著者でもあるラミット・セティは言う。
「私は大きな軍資金を蓄えているので、あなたもそうすることをお勧めします」と、彼は4月5日に投稿したReelの中でインスタグラムのフォロワーに語った。「もしあなたが緊急資金を持っていないなら、ギアを入れて緊急資金を手に入れた方がいい。つまり、世の中に強制される前に、裁量的な支出を今すぐカットすることだ」
専門家は通常、3カ月から6カ月分の生活費をまかなえるだけの貯蓄を勧めているが、セティ氏は、関税をめぐる不透明感や、関税が経済にさらにどのような影響を与えるかが高まる中、12カ月分を目標にすることを勧めている。
1年分の生活費を貯めるのは簡単なことではありません。過去5年間は物価が高騰し、多くのアメリカ人にとってお金を準備するのが難しい状況だった。
それでも、真の緊急事態に備えて貯蓄できるものは、何もないよりはましだ。少額から始めても構わないが、固定費が上昇し始めたり、収入が全くなくなった場合に備えて、今できる限りの貯蓄を目指そう。
ファイナンシャル・プランに一時的な変更を加えることは、良い手始めになる。そして、積み立てた金額に自信が持てたら、他の優先事項に戻ることができる。
ここでは、緊急貯蓄を手っ取り早く増やす4つの方法を紹介しよう。
1. 裁量的支出を減らす、またはなくす
緊急貯蓄を手っ取り早く増やす一番簡単な方法は、自分の裁量的支出を「減らすか、なくす」ことだとセティは言う。
頻繁に外食したり、飲み物を買ったり、旅行したり、同じような 「罪悪感のない 」支出をしているなら、それを減らして貯蓄口座に回すことを目指す。
「積極的にやってください」とセティは言う。「このような決断をすることに臆病になっていると、15ドル貯めようとしても何もできず、疲れ果ててしまいます」。
関税が価格にどのような影響を与えるかはまだ正確にはわからないが、最悪の事態に備えておくのが賢明だ。
わあ、これは本当に重要なことだ。今すぐ大胆で積極的な行動を起こして、背中が財政的な壁にぶつからないようにしよう』と発想を転換する必要がある」とセティは言う。
2. 支出を一時停止するか、引き延ばす
車や家、休暇など、大きな買い物をする準備をしていたなら、一時停止したほうがいいとセティは言う。
「車を買った後、例えば6ヵ月後に解雇されたら、どうしますか？その答えを出しておかないと、車を買う準備ができていないことになります」と言う。
自己管理など他の支出カテゴリーでは、セティは支出を伸ばすことを勧める。例えば、3ヶ月ごとに散髪に行く代わりに、6ヶ月ごとにする。
「1年間で、数百ドルの追加出費になります」と彼は言う。「これはすべて、すぐに貯蓄口座に入れる必要があります」。
3. 借金は最低限しか払わない
できる限り借金の支払いを増やすのは一般的に良い習慣だが、今はその時期ではないとセティ氏は言う。
特に、住宅ローンや学生ローンのような比較的低金利の借金については、毎月必要最低限だけを支払い、余剰資金は緊急資金に回すことを勧める。
「3％の住宅ローンを余分に払っているなら、余分に払う必要はありません。「その分を貯蓄に回せばいいのです」。
セティが普段アドバイスしていることとは正反対だが、クレジットカードなど高金利の借金の追加支払いを一時停止することも、今はいい考えかもしれないと彼は言う。
「そんなことをする人は本当に嫌です。とにかく借金を返さなければならないのですから」と彼は言う。しかし、セティは他の推奨と同様、将来の混乱から身を守るため、一時的に極端な手段を取ることは構わないとしている。
すべての借金を返済し続けるために最低限の支払いは続けるが、余分な借金はとりあえず緊急貯蓄に回しておくことだ、と彼は言う。
4. 投資を減らす
1年分の緊急資金がない場合、「投資への拠出を減らすことを検討したほうがよいでしょう」とセティ氏は言う。「このような提案をしていること自体、状況がいかに深刻かを物語っています。
「今から30年先を見据えて投資をしているかもしれませんが、もし解雇されたら、特に収入が1人だったり、子供がいる世帯だったりしたら、大変なことになります」と彼は言う。
セティは、401(k)への拠出を減らすことから始めることを提案する。会社からマッチング拠出を受けていて、それを超えて拠出している場合は、マッチング拠出割合の上限まで配分を下げ、余剰資金を貯蓄に回すことを勧める。
やってはいけないこと：株のパニック売り
すでに緊急事態に直面しているのでない限り、今一番したくないことは株式投資の売却だとセティ氏は言う。それは最後の手段であるべきだ。
実際、セティ氏は投資を完全に無視することを勧めている。「毎日投資口座にログインするのは避けましょう。「その必要はありません」。
ニュースは毎日目まぐるしく変化しているので、ポートフォリオの浮き沈みを眺めていても、おそらく気分は晴れないだろう。しかし、最悪の事態に備えるために、このようなステップを1つか2つ踏むことで、心の安らぎを得ることができる。
「このような時に最も重要なことの一つは、ペースを落として几帳面になることだ」とセティは言う。