年末が近づきつつあります。
来年のNISAの資金の準備を済ませなければいけません。また、年が明けると、間もなく確定申告の季節です。
Kiplingerを参考にしてみましょう。
6 Quick Money Moves to Make Before the Year Ends
年末までにやるべき6つのお金の節約術
貯蓄を増やし、税金を削減し、より良い 2026 年を迎えるための賢いお金の使い方で、力強く一年を終えましょう。
ホリデーシーズンが近づき、年末が近づくと、ついついクルーズコントロールに切り替えたくなります。家族の集まり、年末の締め切り、ギフトショッピングなどで、家計管理は後回しになりがちです。しかし、本格的に休暇モードに入る前に、少し時間を作って賢いお金の使い方をいくつか実践するだけで、大きな違いが生まれます。
これを簡単な家計リセット（完全な見直しではありません）と考えてください。目標は完璧ではなく、前進することです。今年のお金の使い方を見直し、12月31日までに意識的に決断することで、税金を減らし、貯蓄を増やし、明確な計画と少しの安心感を持って2026年を迎えることができます。
より強固な経済的な将来に向けて準備するために、年末までに実行できる 6 つの実際的な方法をご紹介します。
1. 年末の予算チェックを実施する
新しい目標を設定する前に、今年の現在の予算がどれだけうまく機能しているかを少し振り返ってみましょう。過去数か月間の支出を振り返り、費用が徐々に増加している部分や、支出が常に不足している項目がないか確認しましょう。
テイクアウトやサブスクリプションサービスにお金を使いすぎていませんか？食料品の請求額が膨らんでいませんか？新年に悪い支出習慣を持ち込まないように、今すぐ予算を調整しましょう。転職、引っ越し、家族の増加など、ライフスタイルの変化があった場合は、それに応じてカテゴリーを更新しましょう。
今、予算を少し調整しておくと、新年に資金をより意図的に振り向けることができます。
2. 緊急資金を補充する
緊急資金は、予期せぬ車の修理、医療費、一時的な失業など、経済的な急変に対する最初の防衛線です。もし最近、緊急資金に手を付けてしまった、あるいは貯蓄を優先していなかったなら、今こそ蓄えを補う絶好の機会です。
3 ～ 6 か月分の生活費を、簡単にアクセスできる別の口座に貯蓄することを目指します。
年末までに100ドル、あるいは200ドルでも積み立てるだけで、状況は大きく変わります。年末ボーナス、税金の還付金、あるいは解約した定期購読料（詳細は後述）などを活用して、緊急時の貯蓄を増やすことを検討しましょう。
高利回りの普通預金口座は、資金へのアクセスが容易で、通常はFDIC（連邦預金保険公社）またはNCUA（全米貯蓄銀行）の保証付きであり、通常の普通預金口座よりも高い利息が得られるため、緊急資金の備えに最適です。これにより、いつでも資金にアクセスでき、セーフティネットを充実させることができます。
以下のツールを使用して、今日のトップ普通預金口座オファーをいくつかご覧ください。
3. フレキシブル・スペンディング・アカウント（FSA）を使い切る（注：これはアメリカの話なので直接は参考になりません）
雇用主を通じて医療FSAをご利用の場合は、ほとんどの口座が「使わなければ失効」というルールに従っていることにご注意ください。つまり、ロールオーバーまたは猶予期間がプランに含まれていない限り、12月31日までに未使用の資金は消滅する可能性があります。
急な通院、歯のクリーニング、眼科検診の予約、あるいは対象となる市販薬の買いだめなど、今こそ計画を立てる絶好の機会です。保険適用範囲については、医療機関のFSAストアまたはIRSのガイダンスをご確認ください。
4. 未使用のサブスクリプションを監査してキャンセルする
サブスクリプションの増加は現実であり、毎月お金が流れていく最も簡単な方法の一つです。ストリーミングサービス、ミールキット、モバイルアプリ、フィットネス会員など、あなたが気づいているよりもはるかに多くのお金を使っている可能性があります。
銀行やクレジットカードの明細書を開き、定期的な請求がないか確認しましょう。過去1～2か月間利用していないサービスがあれば、解約するか、後で確認できるようリマインダーを設定しましょう。これらの資金を貯蓄や借金返済に回すことで、2026年に大きな変化をもたらす可能性があります。
5. 自己負担額がリセットされる前に健康診断の予約を入れましょう
今年の健康保険の自己負担額をすでに支払っている場合は、今が最後の医療、歯科、眼科の予約を入れる絶好の機会です。自己負担額が大幅に減る可能性があるため、2026年に変わり自己負担額がリセットされる前に、手術や検診を受けるのが経済的に賢明です。
これは、理学療法、メンタルヘルスカウンセリング、皮膚科、予防検診など、費用のかかる治療の場合に特に重要です。定期的なフォローアップ検診であっても、節約のために今すぐ予約する価値があります。
6. 税制優遇口座を最大限に活用する（注：日本では、iDeCo、確定拠出年金、NISAが該当します）
12月31日までにできる最も効果的な対策の一つは、税制優遇口座への拠出を最大限にすることです。具体的には以下のことが含まれます。
- 401(k) 拠出金: 2025 年の限度額は、50 歳未満では 23,500 ドル、50 歳以上では 30,500 ドルです。
- 従来の IRA 拠出:納税申告期限までに最高 7,000 ドル (50 歳以上の場合は 8,000 ドル) を拠出できますが、今拠出すると資金を増やす時間が長くなります。
- 健康貯蓄口座 (HSA):高額控除の健康保険プランに加入している場合、2025 年に個人で最大 4,300 ドル、家族で最大 8,550 ドルを拠出できます。
これらの拠出により、課税所得が減り、退職後の貯蓄がより早く増え、来年の目標達成に向けて有利なスタートを切ることができます。
経済的な勢いで新年をスタート
11月と12月に数時間かけて意図的に計画を立てることで、2026年の財政をより強固なものにすることができます。予算を厳格化し、無駄を減らし、メリットを最大化し、将来への投資を行うことで、単に1年を締めくくるだけでなく、次の1年に向けて勢いをつけることができます。
これらの賢い行動を活用せずにカレンダーをめくらないでください。将来の自分がきっと感謝してくれるでしょう。