◎今日のグラフ：つみたてNISA2018年10月

野村つみたて外国株投信

つみたてNISAは、野村證券の口座で、「野村つみたて外国株投信」で積み立てています。

信託報酬の値下げ競争

つみたてNISAの制度がスタートした2018年1月時点では、運用管理費用(信託報酬：年0.2052％)が＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンドと大差なかったので、「野村つみたて外国株投信」を選択しましたが、その後、ニッセイが大幅に信託報酬を値下げしました。

今後は＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド

現時点でもう一度選ぶとなると、迷わずニッセイにします。子供の世代には、最初からSBI証券を選択して、ニッセイでつみたてNISAを始めるように勧めたいと思います。

初期の評価額は低い方が良い

9月は評価額が取得金額を上回っていましたが、10月は逆転しました。つみたてNISAだけを考えれば、とても良いことです。もともとつみたてNISAは10年、20年という長期運用を前提としていますので、今の時期は評価額が低い方が良いのです。

将来引き出すときに評価額が高いことが大事

そして20年後に満期で引き出すときに評価額が取得金額を上回っていれば、それが投資家にとって良いことです。そして、20年という長期運用では、リターンがプラスになる確率が非常に高いのです。私が運用している外国株式の期待リターンを6％とすると、2倍近くになっているかも知れません。

◎今日のテーマ：楽天証券、マネックス証券の人気投資信託

＜楽天証券＞

1位 楽天・全米株式インデックス・ファンド
2位 eMAXISSlim先進国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ
3位 ひふみプラス
4位 楽天・全世界株式インデックス・ファンド
5位 <購入･換金手数料なし>ﾆｯｾｲ外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ

1位 の「楽天・全米株式インデックス・ファンド」

運用方針は、主として「バンガード・トータル・ストック・マーケットETF（VTI)」に投資します。S&P500だけでなく中小型株まで含みます。

2位 のeMAXISSlim先進国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ、5位 の<購入･換金手数料なし>ﾆｯｾｲ外国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ

この2銘柄は、コスト低減を競っています。

4位 の楽天・全世界株式インデックス・ファンド

運用方針は、主として「バンガード・トータル・ワールド・ストックETF（VT）」に投資します。VTは、先進国だけでなく新興国など世界の株式のETFです。このETFは、分散化という点では最高ですし、バンガード社の商品なのでコストも安いのが特徴です。著名な経済評論家も、この商品を買っています。アメリカでは、純資産総額が1兆円を超えている程度で、絶大な人気というわけではありません。その理由は、これ一本で、完成形になってしまうので、ファイナンシャル・アドバイザーが推奨しないとのことです。

＜マネックス証券＞

1位 楽天日本株4.3倍ブル
2位 ニッセイ日経225インデックスファンド
3位 マネックス・日本成長株ファンド
4位 ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　先進国株式インデックス
5位 ひふみプラス

1位の楽天日本株4.3倍ブル、3位のマネックス・日本成長株ファンドが、他の証券会社には見られない特徴でしょうか。この2銘柄と5位 ひふみプラスがアクティブファンドです。