今月も、
- つみたて投資枠のNISAでeMAXIS S＆P500を100,000円
- 成長投資枠のNISAでeMAXIS Slimオルカンを 1,000円
自動買付しました。今月はそれ以外に、取引は行っていません。
S＆P500は、
- SPY（SPDR社のS&P500株式ETF）
- VOO（バンガード社のS＆P500ETF）
- eMAXIS Slimオルカンの7割
- eMAXIS Slim S&P500の7割
- はじめてのNISA/全世界株式インデックスファンドの7割
- 野村つみたてNISA外国株式の7割
で、合計65%程度になるでしょう。
そして、1306（TOPIXの株式ETF）は日本株式で、全体の3割を占めており、最近は好調です。
我が家では、私だけでなく、連れ合い、娘、息子の4人とも、株式ETF（私と連れ合いのみ）、インデックスファンドの投資をしています。
最近はそれだけでなく、孫、娘婿、その両親もインデックスファンドを始めました。
日経デジタル版にこのブログが掲載された時、日経の記者から、どうやって配偶者に投資を始めさせたのかを聞かれたことがあります。
私は「繰り返し説得した」と答えました。
最初の投資は、SPY（SPDR社のS&P500株式ETF）と1306（TOPIXの株式ETF）を1千万円投資したのですが、タイミングが最悪でした。
2007年だったのです。
その直後に、サブプライムローン問題がメディアに出始め、2008年9月にリーマンショックが起こり、翌年の3月には株価が半分以下になりました。
連れ合いはかんかんで、非難の矛先は当然、私に向かいました。それから6年間、私は毎日怒られっぱなしでした。毎日、家に帰る足取りが重かったのです。
それでも、一度も損切りをすることをしませんでした。
7年後の2014年には、投資した元本まで株価が戻りました。
その後、少しずつ上昇し、現在は元本の3倍以上に増えました。
連れ合いは現在60歳代後半で非正規社員として働いていますが、そろそろリタイアのことを考えています。
今後は給料がなくなりますから、今まで投資してきた財産をどう引き出すかが問題です。
2026年4月5日のUSA TODAYの記事を読んで見ましょう。
How to prepare a safe first-year withdrawal plan if you retire in 2027
2027年に退職する場合、安全な初年度の資金引き出し計画を立てる方法
計画を立てて臨むことが重要です。
2027年を退職目標年としているなら、日を追うごとに期待と不安が増していくかもしれません。しかし、安心して老後を過ごすために最も重要なことの一つは、事前に資金引き出し戦略を立てておくことです。
大学1年目の退学戦略を立てて、順調なスタートを切るための方法をご紹介します。
支出ニーズを見積もる
退職まであと1年という時期であれば、この時点で、支出がどのくらいになるかおおよそ見当がついているはずです。これは、支出を1ドル単位で正確に見積もれるという意味ではありません。しかし、少なくとも支出範囲を把握できるような、大まかな見積もりに基づいた予算を作成できるはずです。
どのような収入源があるかを把握しましょう
IRAや401(k)は、退職後の収入源のすべてではないかもしれません。年齢によっては、 2027年に退職した場合、社会保障給付金を受け取れる可能性があります。すぐに給付金を受け取る予定であれば、生活費を賄うために貯蓄から引き出す金額は少なくて済むでしょう。
あるいは、退職後にパートタイムで働いたり、以前の分野でコンサルタントとして活動したりすることを計画しているかもしれません。退職金口座以外の収入を合計して、その総額を把握し、引き出し額を計算してみましょう。
仮に、退職後の最初の1年間の支出を月額6,500ドルから7,500ドルと見積もったとしましょう。社会保障給付金が月額2,500ドルで、パートタイムの仕事で月額1,000ドル稼げるとすると、生活費を賄うために毎月3,000ドルから4,000ドルを貯蓄から引き出す必要があるということです。
出金レートが安全であることを確認してください
貯蓄からいくら引き出すかを計算したら、年齢や投資構成を考慮して、その金額が妥当な利率であることを確認する必要があります。
例として、IRAまたは401(k)から毎月4,000ドル、つまり年間48,000ドルを引き出すことにしたとしましょう。貯蓄が120万ドルある場合、引き出し率は4%になります。これは、比較的一般的な年齢（例えば60代）で退職し、ポートフォリオに株式と債券がバランスよく含まれている場合、妥当な引き出し率と言えるでしょう。
しかし、貯蓄が90万ドルしかない場合、4万8000ドルを引き出すと、引き出し率は5.33%となり、少し高すぎるかもしれません。その場合は、引き出し額を範囲の下限に戻した方が良いでしょう。毎月3000ドル、つまり年間3万6000ドルを引き出すと、90万ドルの貯蓄に対して引き出し率は4%となり、はるかに安全です。
市場の動向に注意を払いましょう
退職後間もない時期に市場が暴落すると、貯蓄に極めて大きな打撃を与える可能性があります。早期にポートフォリオの損失を確定せざるを得ない場合、生涯を通じて老後の蓄えを使い果たしてしまうリスクが高まるでしょう。
そのため、市場の動向に注意を払う必要があります。市場が下落している場合は、一般的に賢明なのは、支出を減らすか、他の収入源を増やしてポートフォリオからの引き出しを最小限に抑えることです。この例では、支出を10～15％削減するか、パートタイムの仕事やコンサルティングの時間を増やして、貯蓄への負担を軽減するのが良いでしょう。
もちろん、来年必ず市場が悪化する中で退職することになるというわけではありません。むしろ重要なのは、退職金の引き出しに関しては柔軟に対応しておくのが一般的に最善策であり、特に退職初期の市場悪化によって長期的な計画が台無しになるのを避けることができるということです。
また、2027年に退職する予定であれば、今こそ資産の一部を現金化する良い機会です。理想的には、約2年分の生活費を賄えるだけの十分な現金を用意しておくべきです。そうすることで、長期的な市場低迷期でも投資資産に手をつけずに済みます。
しっかりとした初年度の資金引き出し戦略は、経済的に安定した老後を送るための土台を築く上で非常に重要です。支出ニーズ、収入源、市場状況などを考慮して、最適な方法を見つけましょう。そして、戦略は時間の経過とともに変化していく可能性があることを覚えておいてください。しかし、退職のスタート段階で適切な計画を立てておけば、退職後に資金が枯渇するリスクを軽減できるでしょう。