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つみたてNISA、確定拠出年金２０２３年２月

つみたてNISAは７１万円の利益

つみたてNISAは、取得金額2,046,051円に対して評価額は2,757,985円ですから71万円の利益になります。特定口座であればこれに約２０％の税金がかかりますが、つみたてNISAにはかかりませんから、14万円の節税になります。

新制度の利益は7200万円、節税額1080万円

来年から始まる新しいNISAで満額１８００万円を５年間で投資ししたら、２０年後にはどうなるでしょうか。年率リターンを7.2％とすると１０年で２倍、２０年で４倍になりますから、1800✖4＝7200万円に増えます。そのうちの利益は、５４００万円ですから節税額は、

５４００万円✖２０％＝１０８０万円になります。結構大きな額です。

私のつみたてNISAの利益が出始めたのは２０２０年後半からで、２０２２年に入ると伸びが止まりました。このため、年率リターンのグラフも徐々に下がって今月は５．９％になりました。

確定拠出年金

確定拠出年金（DC）は、１３年前に新規拠出をしなくなり、現在は運用だけ行っています。DCもつみたてNISAと同様に２０２０年後半から評価額が増加し、２０２２年になると頭打ち状態です。最高額は、２０２２年５月の２１百万円で、投資金額の３．５４倍でした。現在は、その時より８％下落しています。DCは７５歳まで運用して、その後２０年かけて受け取る予定です。

７５歳から２０年間生きていられるでしょうか。計算上は生きていられそうです。

７５歳から２０年間受け取る

７０歳時点で元気の良い上位２５％にいる男性は９１歳（女性は９５歳）が平均寿命だそうです。中央値は平均値より３歳年上と言われていますから、９４歳まで生きることになり、DCをほぼ２０年間受け取れる計算になります。私の父親は９８歳まで生きていたので、可能性はあるかも知れません。

私の確定拠出年金は、「野村ＤＣ外国株式インデックスファンド・ＭＳＣＩ－ＫＯＫＵＳＡＩ」で運用しています。その現状を確認します。

◆ファンドの特色

・主な投資対象：「外国株式MSCI-KOKUSAIマザーファンド」受益証券を主要投資対象とします
・ベンチマーク： MSCI-KOKUSAI指数(円ベース・為替ヘッジなし）※１
・目標とする運用成果： MSCI-KOKUSAI指数(円ベース・為替ヘッジなし）の中長期的な動きを概ね捉える投資成果を目指します

※1 MSCI-KOKUSAI指数（円ベース・為替ヘッジなし）は、MSCI-KOKUSAI指数をもとに、委託会社が独自に円換算したものです

基準価額 ：　　28,300円
純資産総額： 1,966.2億円

ファンド（分配金再投資）とベンチマークの収益率とリスク（標準偏差）

  • ３ヶ月間：0.81%
  • ６ヶ月間：1.89%
  • １年間：9.88%
  • ３年間：18.38%
  • ５年間：12.65%
  • 10年間：13.52%
  • 設定月（ 2007年９月27日）末来： 6.95%　⇒スタートがリーマンショック前なので、少し低めです。

◆株式国別配分上位5カ国

国　　　　ﾌｧﾝﾄﾞのｳｪｲﾄ
1 アメリカ　　 69.67% 　⇒　アメリカが７割です。
2 イギリス 　　4.62%
3 カナダ 　　　3.73%
4 フランス 　　3.62%
5 スイス 　　　3.42%

株式業種配分上位５業種

  • 　　業種　　　　　　　ﾌｧﾝﾄﾞのｳｪｲﾄ
  • 1 ソフトウェア 　　　　6.69%
  • 2 銀行 　　　　　　　　6.26%
  • 3 石油・ガス・消耗燃料 5.26%
  • 4 医薬品 　　　　　　　5.23%
  • コンピュータ・周辺機器 4.99%

株式組入上位１０銘柄（組入れ銘柄数　　1274　)

  • 銘柄名　　　　　　ﾌｧﾝﾄﾞのｳｪｲﾄ 　　　国
  • 1 APPLE INC 　　　　4.77% 　　　アメリカ
  • 2 MICROSOFT CORP 3.56% 　　　アメリカ
  • 3 AMAZON.COM INC　1.73% 　　　アメリカ
  • 4 NVIDIA CORP 　　　1.18% 　　　アメリカ
  • 5 TESLA INC 　　　　 1.11% 　　　アメリカ
  • 6 ALPHABET INC-CL A 1.08% 　　　アメリカ
  • 7 ALPHABET INC-CL C 1.00%　　　 アメリカ
  • EXXON MOBIL CORP 　0.93%　　　 アメリカ
  • UNITEDHEALTH GROUP INC 0.91%  アメリカ
  • JPMORGAN CHASE & CO 0.84% 　　アメリカ

外国株式MSCI-KOKUSAIマザーファンド

◆ファンドの特色
・主な投資対象：外国の株式を主要投資対象とします
・ベンチマーク：MSCI-KOKUSAI指数(円ベース・為替ヘッジなし）
・目標とする運用成果： MSCI-KOKUSAI指数(円ベース・為替ヘッジなし）の中長期的な動きを概ね捉える投資成果を目指します

ＭＳＣＩ－ＫＯＫＵＳＡＩ指数

日本を除く先進国株式の動向を表す代表的な株価指数。
日本を除く先進国の主要銘柄を対象とした時価総額加重平均型の指数で、米国の調査会社ＭＳＣＩ（Morgan Stanley Capital International＝モルガン・スタンレー・キャピタル・インターナショナル）社が算出しています。グローバル投資の際の主要なベンチマークとされており、多くのＥＴＦ、投資信託がベンチマークとして採用しています。

野村DC外国株式インデックスファンド・MSCI-KOKUSAIの手数料は、次のとおりです。

  • 購入時手数料：　0.0%
  • 信託報酬：　　　0.1023%　⇒かなり安い
  • 信託財産留保額：0.0%
  • 解約手数料：　　0.0%