NISAの積み立て枠を1000円、成長投資枠を10万円投資した以外は売買がありません。円グラフは基本的に先月と同じです。
8月は、過去最大幅の下落と、急騰がありました。
もし、私のポートフォリオが、個別銘柄1種類、あるいは2～3種類なら、動揺したかもしれませんが、1306（TOPIXの株式ETF）は2千種類、S&P500はその名の通り500種類に分散投資していますから、何もせずに放置していました。
私自身も、過去において1銘柄しか保有していないことがあり、その金額は1千万円でした。それは、勤めていた会社の社員持ち株会の株式でした。
投資元本は1千万円、2008年のバブル時には2000万円まで増えましたが、リーマンショックで1千万円に急落しました。
私の連れ合いは、やはり従業員持ち株会で400万円を積み立てましたが、会社が倒産してゼロ円になりました。
このように従業員持ち株会は、会社倒産の恐れがありますから、投資額は必要最小限にする必要があります。
もし、勤めているときに会社が倒産したら、株式は紙切れ、退職金は出ないなんてこともあり得ます
私は、子供たちに、「従業員持ち株会は必要最小限の金額で積み立てる」ことを勧めています。
アメリカの若者がお金のことで後悔していることを勉強しましょう。
2024年8月29日のCNBC Make itの記事を読みましょう。
Young Americans’ top financial regret is easy to avoid—here’s how
アメリカ人若者の経済的後悔は簡単に回避できる：その方法は？
経済的な後悔といえば、Z世代では約4分の1、ミレニアル世代では21％が、いざという時のために十分な貯蓄をしていなかったことがリストのトップに挙がっている。
これはBankrateの新しいデータによると、Z世代を18歳から27歳、ミレニアル世代を28歳から43歳と定義している。
これは、より大きな傾向と一致している。Bankrateの2024年緊急資金レポートによると、1000ドルの緊急出費を貯蓄でまかなえるアメリカ人は44％しかいない。また、米国の成人の4分の1強は、緊急時の貯蓄をまったくしていない。
緊急貯蓄があれば、予期せぬ出費で家計が破綻したり、クレジットカードの借金が増えるのを防げることはよく知られている。しかし、始めるのは言うは易く行うは難し。
ここでは、アメリカ人が緊急貯蓄を増やすのを妨げる要因と、簡単に貯蓄を始めるのに役立つ1つの戦略を紹介する。
インフレは緊急貯蓄を増やす主な障害である。
人々はもっと貯蓄を増やしたいと思っているが、どの世代もインフレと物価上昇を緊急貯蓄を増やせない主な要因として挙げている、とBankrateのチーフ・ファイナンシャル・アナリスト、グレッグ・マクブライド氏はCNBC Make Itに語っている。
日常品やサービスの値動きを分析する消費者物価指数によると、7月の年間インフレ率は2021年3月以来の最低を記録した。しかし、卵の価格は前年同月比で20％近く上昇した。
物価の上昇は、あらゆる年齢層の消費者にとって、緊急時の貯蓄のために余分なお金を準備することを難しくする、とマクブライド氏は言う。
「物価が高いということは、出費が増えるということでもあります。「つまり、出費が増えるのと同時に貯蓄すべき金額も増えるわけですから、貯蓄を積み立てるのが難しくなるのです」。
貯蓄を習慣化し、緊急資金と資産を築く
緊急資金を作りたい場合、どのように始めるかは、それぞれの経済状況によって異なる。しかし、「貯蓄を成功させるには、習慣化することが大切です」とマクブライド氏は言う。
緊急資金に回せる金額に注目するのではなく、一貫して維持できる戦略を見つけることです。その方法のひとつが、貯蓄の拠出を自動化することだ。
多くの雇用主は、給料の一部を自動的に貯蓄口座に振り向けることを認めている。フリーランスや個人で仕事をしている場合は、ほとんどの銀行で当座預金口座から普通預金口座への自動振替を設定することもできる。
「自動化することの利点は、まず自分自身にお金を払うということです」とマクブライドは言う。「そして、自分の収入より少ない金額で生活することを余儀なくされる。
良い知らせは、緊急資金を作り始めるのに、手元に何千ドル、何百ドルという余分なお金は必要ないということだ。できるところから少しずつ積み立て、経済状況が許す限り増やしていけばいいのだ。
LendingTreeのチーフ・クレジット・アナリストであり、「Ask Questions, Save Money, Make More 」の著者であるマット・シュルツ氏は、「文字通り、いくらでも緊急資金がある方が、ないよりましです」と言う。「そのわずかなお金は大した金額ではないかもしれないが、次に飼い犬が獣医に緊急搬送されたり、車がパンクしたりしたときに、クレジットカードを使わなくて済むお金なのだ」。